Земельная ипотека Сбербанк

Дата обновления статьи: 17.04.2019

Содержание статьи:

Тенденция приобретения или строительства загородных домов продолжает набирать обороты. Чаще всего это становится актуально для жителей больших городов, которые устают от суеты и хотят возвращаться в собственный дом в спокойном районе. Не последнюю роль здесь играет и то, что нередко земля с домом за городом обходится дешевле, чем городская квартира. Люди, выбравшие жизнь в частном доме нередко пользуются такой банковской услугой, как земельная ипотека. Работает ипотека под земельный участок и в Сбербанке.

Стоит отметить, что оформление земельной ипотеки сложнее, чем у обычных жилищных кредитов, а условия по ней жестче. Это связано с тем фактом, что сама практика кредитования под залог земли появилась недавно, всего пять лет назад. Кроме того, в банках земля считается низколиквидным активом, который сложно объективно оценивать и проводить сделки с его участием. Это же повлияло на тот факт, что земельных ипотечных программ пока работает не много, и они есть далеко не во всех банках. В Сбербанке в частности, это две программы:

  • загородная недвижимость;
  • ипотека Сбербанка на земельный участок под строительство жилого дома.
Также, предлагаем ознакомиться с предложениями банка по кредиту наличными

Земельная ипотека Сбербанк

Условия и особенности земельного кредитования в Сбербанке

Загородная недвижимость

В рамках этой кредитной программы можно получить займ на:

  • покупку или строительство дачи (коттеджа, садового дома), а также других потребительских строений с землей;
  • завершение строительства дачи (коттеджа, садового дома) или другого потребительского строения и покупку земли под ним;
  • завершение строительства жилого дома и покупку земли под ним;
  • покупку земельного участка.

Во время оформления этого займа в Сбербанке с вас не вычитают комиссию ни за рассмотрение заявления, ни за оформление. Кроме того, практикуется индивидуальный подход к каждому заемщику и его обстоятельствам. Действующие клиенты зарплатных проектов Сбербанка, а также сотрудники аккредитованных компаний могут рассчитывать на особые льготные условия кредитования. По желанию клиента после оформления непосредственно ипотеки менеджеры Сбербанка дополнительно откроют для него кредитку с лимитом до 150 тысяч или 200 тысяч рублей. Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа — только рубли;
  2. начальный взнос — от 25%;
  3. процентная ставка — от 11,6%;
  4. максимальный срок заимствования — тридцать лет;
  5. минимальная сумма – 300 000 рублей;
  6. максимальная сумма — до 8 500 000 руб. или не более 85% оценочной цены объекта, оформляемого в залог;
  7. обеспечение — залог покупаемого или другого объекта, поручительство;
  8. возможно привлечение созаемщиков с целью увеличения суммы кредитования;
  9. страхование предмета залога от рисков повреждения или утраты обязательно для всех объектов кроме земельного участка;
  10. способ погашения займа — равные платежи (аннуитет).

Ипотека Сбербанка на земельный участок под строительство жилого дома

Этот займ выдается на приобретение земельного участка и финансирование строительства жилого дома. За рассмотрение заявки и оформление банк не берет никакой платы. Кроме того, предусмотрены специальные льготные условия для молодых семей, к которым относятся семейные пары, где хоть один из супругов не достиг тридцати пяти лет. Также на особые условия заимствования могут рассчитывать те заемщики, которые являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, а также сотрудниками аккредитованных компаний. Каждая заявка на такую ипотеку рассматривается банком в индивидуальном порядке. Кроме самого ипотечного займа банк выдаст заемщику дополнительную кредитную карту с лимитом в 150 или 200 тысяч рублей. Выдается займ на следующих условиях:

  1. валюта займа — только рубли;
  2. начальный взнос — от 25% (молодым семьям от 10%);
  3. процентная ставка — от 11,6%;
  4. максимальный срок заимствования — 30 лет;
  5. минимальная сумма – 300 000 рублей;
  6. максимальная сумма — до 8 500 000 руб. или не более 85% оценочной цены объекта, оформляемого в залог;
  7. обеспечение — залог земельного участка, на котором ведется строительство или другого объекта, поручительство;
  8. возможно привлечение созаемщиков с целью увеличения суммы кредитования;
  9. страхование предмета залога от рисков повреждения или утраты обязательно для всех объектов кроме земельного участка;
  10. способ погашения займа — равные платежи (аннуитет).
Отметим, что земельные займы, которые выдает Сбербанк, рассчитаны на покупку земельного участка под строительство частного дома или вместе с уже готовыми постройками.

То есть о целенаправленном кредитовании на покупку земли речь не идет. А ведь есть еще сельскохозяйственные земли или земли под коммерческое строительство. На покупку таких участков заемщику придется брать нецелевые потребительские кредиты под залог имеющейся недвижимости. А условия таких займов на порядок строже, чем у обычной ипотеки. Возможно в будущем эта ситуация изменится. Скорее всего, это случится тогда, когда банки приобретут достаточно опыта работы с жилищной земельной ипотекой и смогут объективно оценивать все возможные риски.

Получение земельной ипотеки

А пока активно работает жилищная земельная ипотека, Сбербанк выдвигает к потенциальным заемщикам почти такие же требования, как для обычного ипотечного кредита.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства РФ;
  • на момент заключения договора заемщику должно быть более двадцати одного года;
  • на момент погашения займа по договору заемщику не должно быть более семидесяти пяти лет;
  • в течение последних пяти лет потенциальный заемщик должен иметь не менее года постоянного стажа;
  • на текущем месте работы потенциальный заемщик должен работать не менее 6 месяцев.

Документы для получения земельной ипотеки в Сбербанке:

  • заявление-анкета заемщика, а также всех созаемщиков и поручителей;
  • паспорт заемщика/созаемщиков/поручителей с обязательной отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие занятость и наличие постоянного источника дохода заемщкиа/созаемщиков/поручителей;
  • документы на недвижимость, которая передается в залог;
  • документы на дополнительный объект залога (при наличии);
  • для молодых семей документы о составе семьи и рождении детей.
В банке можно быстро оформить кредитные карты.

Процедура оформления ипотечного кредита

Чтобы получить ипотеку, необходимо для начала морально подготовиться к этой непростой и длительной процедуре. Чтобы понимать, как происходит весь процесс получения ссуды, необходимо ознакомиться с поэтапной процедурой оформления, также нужно изучить условия по ипотеке на дом с земельным участком в Сбербанке. Ознакомившись с требованиями финансового учреждения и перечнем документов, потребуется выполнить несколько несложных манипуляций:

  1. Написание заявки на ссуду. Это делается как в онлайн-режиме, так и при личном обращении в отделение Сбербанка. В анкете нужно указать имя, фамилию, паспортные данные, семейный статус, а также другие пункты для заключения договора.
  2. Сбор документов и их подача совместно с заявлением в финансовую компанию. Затем следует ожидать, пока Сбербанк примет решение. Обычно на рассмотрение заявки требуется от 10 до 20 дней. Иногда ответ может поступить и раньше. Обычно для зарплатных клиентов предлагаются упрощенные схемы рассмотрения заявки – за 2-3 суток.
  3. Следующий шаг – получение вынесенного банковской организацией решения. Оно может быть как положительным, так и отрицательным. Обязательное условие – проверка документации на актуальность и правдивость. Этим занимается служба безопасности банка.
  4. При получении положительного решения, клиент занимается поиском дома с земельным участком или просто территорию для возведения коттеджа. Если таковые имеются, тогда подавайте документы на приобретаемую недвижимость в банковскую компанию. Они еще должны пройти проверку.

Если все эти пункты были выполнены успешно, тогда можно подписывать кредитный договор с финансовой компанией, вносить первоначальный взнос. Затем следует этап оформления права собственности на недвижимое имущество. Также требуется провести процесс выдачи закладной на недвижимость в финансовом учреждении. Только после этого деньги будут выданы заемщику.

Обратите внимание! Банк потребует оформления страховки покупаемой недвижимости. Это условие является обязательным для выдачи ипотечного кредита, но данный пункт не касается личного и титульного страхования. Финансовые учреждения не имеют права требовать, чтобы клиент провел и это.

Преимущества ипотеки на покупку земельного участка в Сбербанке

Главное преимущество такого решения – получение прекрасной возможности комфортного проживания в уютном домике. Можно создать собственный проект, спланировать жилье согласно индивидуальным параметрам. Кроме того, выплачивая долг, клиент уже может проживать в собственном жилье. Сбербанк предлагает выгодные условия для превращения этой мечты в реальность, также оказывает льготные предложения для молодых семей, зарплатных клиентов, военнослужащих.

Как рассчитать условия по ипотеке на земельный участок в Сбербанке

Перед решением заключить жилищный кредит с выбранным банком, необходимо понимать, каким будет размер ежемесячной выплаты. Это позволяет планировать расходы, понимать, на что рассчитывать. Чтобы провести такой просчет, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, представленным на сайте. Для этого нужно:

  • посетить официальный портал Сбербанка;
  • зайти в раздел «Ипотеки», затем клацнуть на «Сервис безопасных расчетов»;
  • далее клиент автоматически оказывается на «ДомКлике»;
  • там выбирает раздел «Калькулятор ипотеки»;
  • в пустых полях вносятся необходимые данные, указывается сумма первоначального взноса, срок, на который выдается ипотека;
  • также не забывайте проставить галочку, если имеется карта «Сбербанка», ведь это гарантирует начисление дополнительных бонусов.

Когда будут внесены все данные, системой проводится автоматический расчет. Но его результаты будут только предварительными, окончательное решение предоставит менеджер банка при личной встрече с соискателем.

Как погасить ипотеку под залог земельного участка в Сбербанке

Погасить оформленную ипотеку можно несколькими вариантами:

  • воспользовавшись услугами «Сбербанка Онлайн», это очень удобно, поскольку все процедуры проводятся в онлайн-режиме, можно даже со смартфона провести оплату, нет необходимости выходить из дома/офиса;
  • воспользовавшись системами самообслуживания (как банкоматами, там и терминалами оплаты);
  • проведением безналичного перевода из другого финансового учреждения;
  • осуществлением платежа в кассе любого из отделений Сбербанка.

Ежемесячные взносы обычно проводятся одинаковыми платежами, прописанными в договоре. При досрочном частичном погашении сумма повторно пересчитывается, в результате уменьшится либо размер ежемесячного платежа, либо общее количество платежек. Отметим, что проведение досрочного погашения осуществляется без дополнительных процентов.

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: отзывы клиентов

Снежана Варова, Москва:

«Мечтали с мужем купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке, чтобы жить в собственном доме, а не скитаться по съемным квартирам. Нам еще и предложили более выгодные процентные условия как молодой семье, поэтому с процессом оформления решили не затягивать. Сразу подобрали несколько вариантов, предоставили на обозрение банку, сошлись на одном из них. Теперь выплачиваем проценты и понемногу создаем собственное гнездышко».

Кирилл Р., 36 лет, Питер:

«Как хотелось купить участок со старым домом, снести его и построить жилье своей мечты. С этим мне помог Сбербанк, который предложил выгодные условия сотрудничества по жилищному кредиту. Менеджеров особенно хотелось бы отметить, поскольку они сопровождали нас на каждом шагу, контролировали весь процесс оформления».

Иван Могилев, Краснодар

«Хотели покупать квартиру, но случайно попали на условия ипотеки по оформлению земельного участка. Это гораздо выгоднее и по условиям, и по конечному результату. Ведь в итоге все наши старания не будут зря – мы получим собственный дом мечты. Конечно, было сложно собрать первоначальный взнос, но справились».

При необходимости вы сможете просчитать показатели земельной ипотеки Сбербанка на нашем ипотечном калькуляторе.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей