ЮниКредит банк ипотека

Дата обновления статьи: 07.04.2019

Содержание статьи:

ЮниКредит Банк — крупнейший коммерческий банк с иностранными инвестициями. По размеру активов за 2013 год он занимает 9 место в рейтинге Интерфакс-100. Владельцем банка является финансовая группа UniCredit, центральный офис которой расположен в Вене, Австрия. В России ЮниКредит работает с 1989 года и имеет 104 отделения по всей территории РФ. В структуре банка работает почти 4 тысячи сотрудников. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг для физических лиц и корпоративных клиентов. В том числе работает обширная ипотечная группа программ. ЮниКредит банк предлагает ипотеку на:

  •  приобретение квартиры;
  •  приобретение коттеджа;
  •  приобретение жилья в новостройке;
  •  целевое кредитование;
  •  нецелевое кредитование;
  •  рефинансирование.
Также, предлагаем ознакомиться с предложениями банка по кредиту наличными

Банк предлагает целых 7 ипотечных программ, каждая из них имеет свои условия кредитования, они распространяются на разные виды недвижимости с учетом доходов клиентов и их положения. Требования к клиентам различаются, в основном они касаются возраста и пакета документов. Более подробно ипотека от Юникредит банка описана ниже.

Ипотека в Юникредит банке

ЮниКредит банк ипотека: условия

Приобретение квартиры

ЮниКредит предлагает взять займ на покупку квартиры в рублях, евро или долларах. Ограничение по сумме кредитования составляет 30 миллионов рублей. Минимальный размер первоначального взноса устанавливается на уровне 20% от цены жилья. Срок кредитования ограничен 30 годами. При минимальном сроке кредитования и максимальной сумме первоначального взноса процентная ставка составит 15% годовых, в зависимости от изменения условий, ставка будет увеличиваться. Заемщик может взять займ на уплату первоначального взноса под залог наличного жилья.

Юникредит банк выдает ипотеку на вторичное жилье с любой площадью, программа идет с названием «Ипотека зовет».

Банк оставляет за собой право проводить ранжирование размера ипотеки, на него могут влиять следующие факторы:

  • регион расположения жилья;
  • размер первого взноса, который может уплатить заемщик.

Чем больше объем взноса, тем больше можно получить кредита, также влияет и регион. Если дело касается Москвы и ее области, то процентная ставка от Юникредит по ипотеке будет колебаться от 15 до 50%, а кредит достигает 30 млн., для регионов обязательно внесение первого взноса в размере половины стоимости жилья, а кредит сможет достигнуть только 10 млн. рублей.

Есть возможность выбрать тип процентной ставки из трех предложенных вариантов.

Семейная ипотека

Программа рассчитана для тех семей, которые в ближайщем будущем планируют пополниться вторым или третьим ребенком. Ее действие распространяется до конца 2022 года.

Ставка по ипотеке от Юникредит банка льготная и составляет всего 6%, она действует ограниченное время, которое равняется 3 годам, если в семье 2 ребенка и 5 лет в случае трех. Когда же указанный срок пройдет, то ставка повысится на 2%.

Первоначальный взнос для молодой семьи составляет 20% от стоимости выбранной ими квартиры. В случае приобретения ими коттеджа необходимо заплатить 50% от стоимости дома.

Приобретение коттеджа

Приобретение коттеджа в кредит обойдется заемщику как минимум 12,75% в год, при этом первоначальный взнос необходимо будет внести в размере от 30% стоимости жилья. Заимствование осуществляется в рублях, евро и долларах в пределах 30 миллионов рублей или эквивалента. Срок кредитования ограничен 30-ю годами, однако чем меньше этот срок, тем ниже будет процентная ставка. Заемщику на выбор предлагается три варианта процентной ставки. Не требуется обязательного участия риэлтора в сделке.

Тем же, кто мечтает о своих метрах на земельном участке и все никак не может насобирать на их постройку, стоит рассмотреть программу «Целевой кредит».                                                                                   

Приобретение жилья в новостройке

Программа так и называется, ее нельзя перепутать с какой-то другой, жилье выбирается в новых построенных высотках.

Благодаря этому кредиту заемщик может приобрести квартиру в новострое еще на этапе его строительства. Объект ипотеки должен располагаться в объектах, которые аккредитованы банком. Как и в остальных программах займ предоставляется в 3-х валютах на выбор, однако в данном случае максимальный размер ограничен 9 миллионами рублей. Граничный срок заимствования — 30 лет. Процентная ставка в рублях стартует от 12,5%, существует возможность выбора ставки из трех вариантов. Первоначальный взнос стартует от 20% стоимости жилья. Так же, как и в предыдущих программах можно выбрать один из трех видов процентов.

Получение ипотеки в ЮниКредит банке

Целевое кредитование

Этот кредит, предоставляемый под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости может быть направлен исключительно на:

  •  покупку жилого дома с участком или жилой квартиры;
  •  строительство собственного дома и приобретение участка для этого;
  •  погашение ранее полученных займов на приобретение жилья.

Покрытие стоимости залога составляет не более 80% (в случае с домом 70%), а сам займ выдается в трех валютах в пределах 30 миллионов рублей или эквивалента. Максимальный срок пользования займом — 30 лет. Есть возможность выбрать из двух видов процентных ставок, при наименьшем соотношении покрытия и срока займа процент составит 13%. Также стоит учитывать, что банк потребует подтверждение целевого использования средств. В качестве залога может быть использована недвижимость поручителя, а не самого заемщика.

Залоговое имущество должно соответствовать нескольким требованиям:

  • располагаться в жилом объекте, если дом аварийный или ветхий под него оформить кредит не получиться, тогда лучше продать его, а вырученные деньги внести в качестве первого взноса;
  • квартира, предлагаемая в качестве залога не должна находиться под судебным арестом, желательно, чтобы там не было зарегистрировано несовершеннолетних;
  • жильем должен владеть только одно лицо, нельзя чтобы на него претендовали третьи лица.

Нецелевое кредитование

Данный кредит предусматривает предоставление заемщику средств под залог его собственной недвижимости на любые цели. В связи с этим условия кредитования несколько строже, чем в предыдущей программе. Так, минимальная процентная ставка составляет 14%, а максимальное покрытие — 70%, но не более 15 млн. рублей или эквивалента. Максимальный срок заимствования также ограничен и составляет 15 лет. В то же время ЮниКредит не требует предоставления документального подтверждения целевого использования, т.е. средства могут быть израсходованы по усмотрению заемщика.

Рефинансирование

Рефинансирование в ЮниКредит банке — это возможность внести положительные коррективы в уже существующий ипотечный займ. Максимальный срок такого кредитования ограничен 30-ю годами, максимальное покрытие — 80% стоимости заложенного объекта. При минимальных условиях процентная ставка составляет 12,5% в руб. и 9,5% в долларах/евро. Никаких ограничений на досрочное погашение займа не предусмотрено.

Стоит отметить, что есть дополнительные условия, которые действуют для всех ипотечных программ. Так, если заемщик является клиентом зарплатного проекта банка, то ему предоставляется скидка в размере 0,25% годовых. В то же время при отсутствии страхования жизни и платежеспособности заемщика и/или поручителя к основному проценту добавляется 2,5% годовых. Еще один дополнительный процент прибавляется в случае отказа застраховать риск потери права собственности на объект ипотеки.

Документы для оформления ипотеки

Требования к заемщику

  •  возрастная граница от 21 до 65 лет (на момент окончательной выплаты займа);
  •  гражданство России не требуется;
  •  стаж не меньше 2 лет (у текущего работодателя от 3 мес.);
  •  подтверждение регулярного дохода, достаточного уровня;
  •  положительная кредитная история.
В банке можно быстро оформить кредитные карты.

Документы для получения ипотеки в ЮниКредит банке

  •  заявление и анкета заемщика по банковской форме;
  •  копии всех листов паспорта самого заемщика и его второй половинки;
  •  копия регистрации по месту проживания;
  •  копии документов о составе семьи;
  •  копии документов, подтверждающих доходы;
  •  копии всех листов трудовой книжки;
  •  копии образовательных документов.

Процесс получения потеки в Юникредит банке, условия

Обратившись к менеджеру банка, не стоит ожидать согласования и получения кредита в тот же день, финансовая структура должна удостовериться в платежеспособности своего клиента, ведь такой целевой займ выдается ни на один год, максимальное время кредитования может достигать 30 лет. А это большой срок, в период которого могут возникнуть разные непредвиденные обстоятельства.

Для точного утверждения кредита стоит открыть в Юникредит счет, тогда и ставка по ипотеке будет меньше и гарантии ее получения возрастут. Как и в других банках, заемщик должен пройти ряд процедур, которые включают в себя:

  • Проверить все условия получения желаемого кредита, и если есть уверенность в соответствии им, то собрать все необходимые документы (они описаны выше).
  • Проконсультироваться с менеджером банка. После чего обсудить все условия со своими домочадцами, проверить свой обязательный ежемесячный платеж по онлайн-калькулятору.
  • Выбрать объект ипотеки для Юникредит банка и уточнить условия уже по нему. Подобрать совместно с менеджером программу кредитования и установить размер первоначального взноса.
  • Проверить наличие всех документов и их соответствие.
  • Оформить заявку на получение ипотеки, ее можно переслать онлайн, дождаться ответа.
  • В случае одобрения заявки явиться в ближайшее отделение, там подписать соглашение о кредитовании.
  • Внести первый взнос и зарегистрировать залог (если он будет фигурировать при сделке вместо денежного эквивалента).
  • Оформить страховку, в случае ипотеки нужно не только оплачивать защиту недвижимости, но жизни и здоровья самого заемщика.
  • При покупке на вторичном рынке обязательно нужно провести оценку ее рыночной цены, этот документ должен фигурировать. Она проводится независимым оценщиком, которого выбирает сам заемщик, в банке также могут посоветовать надежную компанию.

Требования к заемщику вполне адекватные, при некоторых нюансах банк лояльно подходит к ситуации и предлагает льготные условия, если уверен в платежеспособности. Основным условием выступает – гражданство кредитуемого лица, он должен быть по паспорту россиянином.

Почему стоит оформить ипотеку в Юникредит банк, отзывы?

Даже если у человека уже имеется соглашение на кредит в другом банке, он может переоформить его в ЮниКредит Банк, чтобы он стал выгоднее.

Обратившись к специалистам этого банка можно уточнить все возможные выгоды и подобрать для себя и семьи самый удачный вариант. Если возникнут сложности с выплатами, всегда можно заменить сумму ежемесячного платежа, его валюту и процентную ставку.

Вариант с рефинансированием дает возможность изменить условия, при которых была взята ипотека в Юникредит банке. Она действует на жилье первичного и вторичного рынка.

Банк предоставляет возможность расширить свои возможности и сделать капитальный ремонт в приобретенном жилье, оформив параллельно с ипотекой еще один кредит. При оформлении все прозрачно и требования и условия вполне выполнимы, скрытых комиссий нет.

Для удобства на сайте имеется ипотечный калькулятор, который помогает сделать предварительный расчет, чтобы не сомневаться в переплатах, также он помогает при рефинансировании.

Благодаря тому, что банк имеет много филиалов можно оформить ипотеку в Юникредит банке в любом регионе, к тому же если рассматривать вариант оформления кредита под залоговое имущество, то предлагаемая недвижимость может быть не только в том городе или области, где покупается новое жилье. Все варианты и условия лучше заранее обговорить с менеджерами, чтобы достичь для себя приемлемых условий.

Ипотека, оформленная в Юникредит банке, по отзывам клиентов, дает возможность стать владельцем долгожданных метров уже сегодня, тогда как средства за нее можно перечислять частями длительное время. Банк благонадежный, так как существует с 1989 года, в 2007 году у него изменилось название и стало таким, как сейчас. За это продолжительное время ипотека в Юникредит банке, стала более доступной.

Просчитать все необходимые показатели ипотеки ЮниКредит банка вы сможете на нашем ипотечном калькуляторе.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей