Дата обновления статьи: 05.04.2019

Что такое выгодная ипотека для молодой семьи и может ли вообще ипотека быть выгодной? На второй вопрос ответить порой достаточно сложно, ведь понятие выгоды у каждого человека может быть своим. Для кого-то выгода – это возможность сейчас стать собственником квартиры, а необходимость оплаты ежемесячных платежей по кредиту – стимул для того, чтобы зарабатывать больше и становится успешнее. Ну а для большинства выгода заключается исключительно в возможности сэкономить на процентах, комиссиях и страховании, хотя реально сделать это удается далеко не всегда.

Отвечая на вопрос относительно того, какой должна быть выгодная ипотека для молодой семьи, можно сказать, что это должен быть кредит, полученный на более приемлемых в отличие от стандартных ипотечных программ условиях – с меньшей процентной ставкой, с минимальным первоначальным взносом или вообще без него, с возможностью получения отсрочки в случае необходимости.

Программы ипотечного кредитования, рассчитанные специально на молодые семьи, то есть пары, где возраст одного или обоих супругов не достиг 30-35 лет, есть у нескольких банков, условия кредитования в которых отличаются.

Россельхозбанк в качестве льготы для молодых семей предлагает получить кредит при наличии первоначального взноса от 10% , в то время как по стандартным ипотечным программам этого банка минимальный первоначальный взнос составляет от 15%. А вот по процентным ставкам этот банк льгот молодым семьям не дает.

Сбербанк России готов предлагать молодым семьям более выгодные условия как по размеру первоначального взноса, который может составлять от 15%, так и по процентным ставкам, для молодых семей начинающимся от 10,2 % годовых, в то время как по стандартным ипотечным программам этого банка процентные ставки начинаются от 13% годовых.

Кто сможет стать участником?

Взять ипотеку как молодая семья в Сбербанке в 2019 году сможет семья, отвечающая ряду требований, установленных государством. Среди таковых:

• Гражданство РФ.
• Возрастные ограничения. Каждый супруг не должен быть младше минимального возраста (21 год), не старше 35. Иначе участвовать в программе не удастся.
• В Сбербанке ипотека Молодая семья доступна также неполным семьям (без одного из родителей) с ребенком, когда родителю не больше 35 лет.
• Соответствие требованиям по уровню дохода. Банк использует определенную формулу для подсчета максимального лимита льготного кредита. В расчет принимают уровень зарплаты каждого члена семьи, а также наличие дополнительного источника дохода (дивиденды, депозиты, рента, пр.).
• Включение в реестр граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Внимание! Жилищная ипотека для молодой семьи в Сбербанке выдается только при условии покупки первичного жилья. Приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке не удастся.

Главные условия

Среди главных условий ипотека Молодая семья от Сбербанка:

• Максимальный срок кредитования – до 30 лет. Оговаривается персонально с учетом возраста заемщиков.
• Лимиты – минимум 300 тысяч рублей. Для семей без детей выдают до 80% от общего размера кредита. Если в семье живут дети, лимит увеличивается до 85% от суммы.
• Первоначальный взнос – минимум 15% от стоимости жилья, для бездетных семей – от 20%.
• Рассмотрение заявки бесплатное. Ответ выдается на протяжение 2–5 дней после подачи заявления.
• Предоставление справок с работы и о получаемых доходах.
• Стаж работы на одном месте – не менее полугода, в общем за 5 лет – не менее года.
• Варианты выдачи средств – наличными для погашения выписанного продавцом счета на новый объект, земельный участок. Возможна передача средств в ячейку банка.

Стать участником программы смогут только определенные лица. Что значит молодая семья для ипотеки Сбербанк? Это молодые люди, состоящие в официальном браке. Супругам от 21 г., одному – не более 35 лет.

Установленные льготные ставки

Перед подачей заявки на получение ссудных средств важно оценить свои шансы на выполнение всех обязательств. Используют для расчетов по ежемесячной оплате калькулятор по ипотеке. Для вычислений необходимо учитывать процентные ставки.

Таблица. Главные условия

Годовые ставки указаны для кредитов, оформленных в национальной валюте.

Процесс оформления

Ипотека Сбербанка по программе Молодая семья оформляется так же, как и другие займы на покупку подходящей недвижимости. Придется собрать пакет документов, который необходимо приложить к заявке. Если возникают вопросы или есть потребность в консультации, можно позвонить на горячую линию банка или обратиться на сайте для виртуального общения.

Процедура оформления сводится к таким пунктам:

• Сбор документов после подачи первичной заявки.
• Подача документов, собранных по указанному списку.
• Ожидание ответа 3–5 банковских дня. Решение клиенту озвучат в банке или указанным в заявке способом.
• Если дано положительное решение, необходимо явиться в финучреждение для уточнения деталей оформления. Часто запрошенная сумма уменьшается. Рассчитать примерную сумму платежа, который необходимо перечислять каждый месяц, позволяет онлайн-калькулятор ипотеки Молодая семья в Сбербанке.
• Если предложенная сумма устраивает заемщика, необходимо отправиться в специальных отдел для заключения договора и уточнения условий. Вполне возможно, придется предоставить дополнительные документы.
• После подачи полного пакета документов заявку рассматривают вторично, а далее заключат договор с клиентом.
• Утвержденную сумму выдают наличными или отправляют в заранее подготовленную ячейку банка.
• После оформления договора, заемщик обращается в Росреестр для регистрации объекта недвижимости.
• Прохождение процедуры страхования жизни. Это требование банка, которое заемщик может не выполнять. Однако в этом случае автоматически увеличивается ставка кредитования на 1%. Это позволяет финучреждению страховать свои риски.

Особенности получения страховки

• Необходимо (в соответствии с условиями банка) оформить договор страхования недвижимости, оформляемого в залог недвижимого имущества. Срок полиса совпадает с временем действия кредитного договора.
• Оформление полиса страхования здоровья, дееспособности клиента.

Особенности и возможности программы

Соцпрограмма финучреждения на приобретение жилой недвижимости позволяет:

• В Сбербанке рассчитать ипотеку для молодой семьи при помощи онлайн-калькулятора, чтобы оценить свои шансы на утверждение заявки, вычислить размер обязательств.
• Снизить размер минимального начального взноса.
• Понизить ставки.
• Получить отсрочку на возврат «тела» кредита, если появился ребенок.
• Без процентов и штрафов погасить кредит, если есть такая возможность.
• Получить компенсация от государства на погашение части кредита.
• Снижать процентную ставку – предложение для клиентов банка, которые получают зарплату на карту.
• Размер штрафов снижается для такой категории заемщиков.