x

Выберите город

x

Отправить сообщение

Отправьте сообщение застройщику.

Контактное лицо свяжется с Вами в течение рабочего дня.

Все поля обязательны к заполнению

48 321 P
сред. цена за м2
Ростов-на-Дону
Курс валют
ЦБ
24.09
25.09
ММВБ

USD
EUR
57.65
69.07
0.00
0.00
57.65
69.07
64.46
68.22
Средняя стоимость м2

 
Ваш город
Вся Россия

Военная ипотека

5 мая 2016

Содержание статьи:

Суть военной ипотеки заключается в том, что такой кредит позволяет военнослужащим улучшить текущие жилищные условия на льготных условиях и без ожидания выхода на пенсию. Государственная программа помощи в приобретении жилья для данной категории граждан стартовала более 10 лет назад и доказала свою эффективность. Подробнее о том, как и в каком банке можно получить такой займ — читайте далее.
Ипотека для военных

Что такое военная ипотека

Военная ипотека представляет собой государственную программу льготного кредитования, направленную на решение жилищных проблем. Получить целевой займ могут военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе (НИС) более 3-х лет. Ежемесячно с даты регистрации в системе и до увольнения на именной счет военного перечисляются деньги из федерального бюджета. Объем средств на этом счете зависит от срока участия в программе и величины ежегодного накопительного взноса.

При заключении договора об ипотеке вся накопленная сумма направляется на оплату первоначального взноса, а оставшаяся сумма может быть использована для платежей по основному долгу кредита. Дальнейшие поступления средств на счет НИС будут переводиться для погашения процентов.

На получение военной ипотеки имеют право следующие лица:

  • прапорщики, мичманы, старшины, вышедшие из рядов запаса и имеющие срок службы более 3-х лет до 2005 года;
  • военнослужащие, получившие звание и проходящие службу до 2005 года;
  • мичманы, прапорщики, старшины и офицеры, заключившие последующий контракт посла начала реализации программы.

ПогоныДля того, чтобы стать участником НИС, военнослужащий должен обратиться к командиру своей военной части с соответствующим рапортом для внесения в реестр Министерства обороны РФ. Орган власти, ответственный за ход реализации ипотечной программы, в лице ФГКУ «Росвоенипотека» открывает накопительный счет и выдает военнослужащему уведомление о внесении в реестр с идентификационным номером.

По программе военного ипотечного кредитования можно приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке или дом с участком. Максимальная стоимость приобретаемой недвижимости составляет 2,2 миллиона руб.


Процедура покупки жилого объекта и заключения договора ипотеки

Процесс покупки недвижимости и последующего заключения договора ипотеки выглядит следующим образом:

  • Получив на руки свидетельство об участии в НИС, военнослужащий может подобрать подходящее жилье и обратиться в банк, в котором действует программа военной ипотеки. Ключевым нововведение 2016 года является возможность самостоятельного выбора квартиры или дома военнослужащим в нужном районе, требуемой площади и планировки. Ранее такое право не предоставлялось.
    Жилье, приобретаемое на вторичном рынке жилья, должно соответствовать установленным в Жилищном кодексе РФ требованиям и стандартам, а также быть одобрено банком как будущий предмет залога по ипотечному договору.
  • После выбора конкретного объекта недвижимости клиент обращается в банк за консультацией по пакету документов и предполагаемых платежей по кредиту.
  • После предоставления комплекта документов, кредитная заявка рассматривается кредитным комитетом банка, и клиенту озвучивается решение о выдаче или отказе в получении займа.
  • В случае положительного решения банк открывает клиенту счет, на который переводятся средства с индивидуального накопительного счета. Данная сумма будет направлена на оплату первоначального взноса по договору об ипотеке.
  • После этого заключается и подписывается договор купли-продажи. При этом участвующих сторон будет три:
    • заемщик-военнослужащий;
    • банк;
    • ФГКУ «Росвоенипотека».
  • Затем заключается и подписывается кредитный договор между банком и заемщиком.

Ключи от квартирыЕжегодно размер выплат накопительного взноса изменяется с учетом текущего показателя инфляции. На государственном уровне определяется размер индексации. Распределение по годам выглядит следующим образом:

  • 2013 год — 222 тысячи рублей;
  • 2014 год 233,1 тысячи рублей;
  • 2015 год — размер накопительного взноса увеличился до 245,88 тысяч рублей.

С 2014 году вступили в силу поправки, согласно которым суммы, выделяемые военнослужащим, должны подвергаться корректировке с учетом региона проживания и площади конкретного жилья, которое планируется купить.

Участие в накопительно-ипотечной системе и предоставление военнослужащим льготных условий оформления ипотеки является отличной альтернативой системе предоставления уже готовой недвижимости, существовавшей ранее. Кроме того, на государственном уровне контролируется соблюдение всех условий контракта и санитарно-технических норм, что позволяет достичь высокого уровня условий проживания.

Основные достоинства и недостатки военной ипотеки

Девушка военнаяВоенная ипотека, как льготный вид кредитования и эффективная мера улучшения условий проживания семей российских военнослужащих, имеет массу плюсов:

  • приобретение жилья практически сразу после поступления на службу по контракту;
  • участник программы имеет право выбрать дом или квартиру в любом российском регионе;
  • сумма взносов по НИС равна для всех, независимо от занимаемой должности и чина;
  • возможность покупки жилья даже в том случае, когда сам военнослужащий или члены его семьи уже имеет какое-либо жилье;
  • кредитная ставка по программам военной ипотеки существенно ниже по сравнению со стандартными условиями;
  • кредит можно погасить в любое время без штрафов и комиссий.
Выгодные условия ипотеки для военных позволяют купить недвижимость на очень привлекательных условиях и с минимальными затратами времени.

Ключевым же недостатком такой ипотечной программы является относительно небольшая предельная сумма займа – 1,9 миллиона рублей в 2017 году. В крупных городах она будет недостаточной для покупки квартиры или дома нужной площади.

Также еще один существенный пункт участия в военной ипотеке – льготы распространяются только на служащих в вооруженных силах РФ. При увольнении военнослужащего без уважительных на то причин ему придется платить по кредиту самостоятельно и вернуть сумму накоплений на счете НИС, которая была направлена на оплату первоначального взноса. После увольнения из ВС банк скорее пересмотрит действующую процентную ставку в сторону ее увеличения.

Предложения от ведущих российских банков

Ограниченный круг банков на российском рынке занимается оформлением военной ипотеки. Рассмотрим условия кредитования в них подробнее.

Военнослужащие

Связь банк

В Связь банке действует «Военная ипотека с государственной поддержкой» со следующими ключевыми условиями:

Сумма Срок Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемой недвижимости Ставка в % годовых
От 400 тысяч до 2,1 миллиона руб. 3 – 20 лет Не менее 20 11,25

Связь БанкПрограмма позволяет приобрести как строящееся, так и готовое жилье. Обязательным условием одобрения кредитной заявки является заключение договора имущественного страхования. По желанию заемщику можно застраховать его жизнь и здоровье.

Для подачи заявки на кредит потенциальный заемщик предоставляет в банк всего 2 документа: паспорт РФ и свидетельство, подтверждающее участие в НИС.

Газпромбанк

Условия получения военной ипотеки в Газпромбанке выглядят следующим образом:

Сумма Срок Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемой недвижимости Ставка в % годовых
До 2 миллионов руб. От 1 до 25 лет Не менее 20 12

ГазпромбанкКредитная ставка будет увеличена на 0,6 п.п. до момента наложения обременения на объект приобретаемой недвижимости банком. Потребуется обязательное страхование имущественных интересов, связанных с риском гибели или повреждения жилого объекта. Дополнительно заемщик может застраховать риск утраты своей трудоспособности, смерти или финансовые риски инвестирования на этапе строительства.

Отправленная заявка рассматривается банком в срок от 1 до 10 рабочих дней. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • прохождение военной службы и участие в НИС не менее 3-х лет;
  • гражданство РФ;
  • возрастной ценз: от 20 до 45 лет (на момент погашения задолженности);
  • наличие положительной кредитной истории.

При этом потенциальный заемщик предоставляет в банк комплект документов:

  1. Паспорт РФ с регистрацией и копия всех страниц.
  2. Заявление-анкета на кредит.
  3. Свидетельство участника НИС.
  4. СНИЛС.

Предоставление документов о доходах и платежеспособности не потребуется.

Заемщики имеют возможность отправить предварительную заявку на оформление военной ипотеки через официальный сайт в режиме онлайн. Это может существенно сэкономить время в будущем.

Россельхозбанк

РоссельхозбанкРоссельхозбанк предлагает вниманию военнослужащих оформление программы «Военная ипотека плюс». Параметры получения такого займа выглядят следующим образом:

  • сумма займа – от 300 тысяч до 2,2 миллиона руб.;
  • срок – до 23 лет;
  • величина первоначального взноса – не меньше 20% от цены жилого объекта;
  • ставка в % годовых – 11,3 (фиксируется на весь период кредитования);

Заемщик должен будет обязательно застраховать залоговое имущество и свою жизнь и здоровье. В случае отказа от такой страховки банк оставляет за собой право увеличить годовую ставку на 7% от базовой.

Перечень предоставляемых документов:

  1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации.
  2. Анкета-заявление.
  3. Свидетельство участника НИС.
  4. Согласие от супруги/супруга (нотариально удостоверенное) о согласии на заключении сделки купли-продажи и передачи жилья в залог банку.
  5. Документы на залог.

В индивидуальном порядке этот список может быть расширен.

Кредит сможет получить военнослужащий в возрасте 22-45 лет, участвующий в НИС более 3 лет и имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.

После предоставления полного пакета документов Россельхозбанк достаточно оперативно принимает решение по отправленной кредитной заявке – в срок до 5-ти рабочих дней. В случае положительного решения одобренная заявка будет действовать еще 90 календарных дней.

Военная ипотека в Россельхозбанке выдается до конца 2016 года. Продолжение выдачи таких кредитов пока находится на стадии рассмотрения.

Сбербанк России

Крупнейший банк страны предоставляет ипотеку военнослужащим на льготных условиях, которые приводятся в таблице ниже.

Сумма Срок Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемой недвижимости Ставка в % годовых
До 2,01 миллиона руб. До 20 лет Не менее 20 12

СбербанкПрограмма позволяет приобрести в кредит комнату, квартиру, дом или таун-хаус на первичном и вторичном рынках жилья. К потенциальным заемщикам предъявляются два главных требования:

  • возрастное ограничение – не менее 21 года;
  • участие в НИС.

Подтверждение доходов не потребуется.

Список необходимых документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Анкета-заявление.
  3. Свидетельство участника НИС.
  4. Документы на залог.

Заключение договора страхования здоровья и жизни клиента является необязательным. Потребуется лишь застраховать имущество от гибели и повреждения.

Банк Открытие

Банк ОткрытиеБанк Открытие предлагает оформить военную ипотеку со следующими ключевыми условиями кредитования:

  • сумма займа – до 1,93 миллиона руб.;
  • величина первоначального взноса – от 20 до 80% от цены жилого объекта;
  • ставка в % годовых – 11,4;
  • срок – 1 – 20 лет.

Требования к заемщику:

  • ограничение по возрасту – от 25 до 45 лет;
  • участие в НИС от 3 лет;
  • созаемщиков привлекать запрещено.

Перечень необходимых документов:

  1. Паспорт РФ и копии всех страниц.
  2. Свидетельство о браке (при наличии).
  3. Свидетельство участника НИС.

Приобретаемая квартира или дом обязательно должны быть аккредитованы банков, в противном случает будет вынесено отрицательное решение по кредитной заявке.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 оформляет военную ипотеку на следующих условиях:

Сумма Срок Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемой недвижимости Ставка в % годовых
До 2,01 миллиона руб. До 14 лет Не менее 15 12,1 – 13,1

ВТБ 24Кредит может быть выдан военнослужащему в возрасте от 21 до 45 лет с общим трудовым стажем не меньше 1 года. В банк будет необходимо предоставить паспорт РФ, свидетельство ИНН и СНИЛС, свидетельство участника НИС и анкету-заявление. Имущественное страхование является обязательным условием подачи кредитной заявки. Решение по каждому заемщику принимается банком в течение 4-5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов.

Банк Зенит

Условия получения военной ипотеки в банке Зенит приведены в таблице ниже.

Программа Сумма Срок Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемой недвижимости Ставка в % годовых
Военная ипотека АИЖК От 300 тысяч до 1,93 миллиона руб. От 3 лет до достижения заемщиком возраста 45 лет

 

Не менее 20 11,5
Военная ипотека на первичном рынке жилья От 300 тысяч до 2,3 миллиона руб.
Военная ипотека на вторичном рынке От 300 тысяч до 1,7 миллиона руб. Не менее 30 12,5
Военная ипотека в ЖК «SAMPO» От 300 тысяч до 3 миллионов руб. Не менее 20 9

Банк ЗенитКак видно из таблицы, в банке Зенит предлагается 4 программы военной ипотеки с различными условиями. К заемщику предъявляются следующие требования:

  • возрастной ценз – 22-45 лет;
  • участие в НИС не менее 3 лет;
  • гражданство РФ и регистрация;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Заявка на ипотеку рассматривается всего по двум документам: российскому паспорту и свидетельству участника НИС.

АИЖК

АИЖКАгентство по ипотечному жилищному кредитованию было создано в 1997 году для реализации политики государства на рынке жилья. Военная ипотека является одной из многих программ, действующих в АИЖК и направленных на улучшения жилищных условий социально-незащищенных категорий населения. Условия кредитования для военных в Агентстве следующие:

Сумма Срок Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемой недвижимости Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 1,93 миллиона руб. От 3 лет Не менее 20 11,5

Заемщик должен быть старше 25 лет и быть участником НИС больше 3 лет. Кредит оформляется по паспорту РФ и свидетельству участника накопительно-ипотечной системы. Имущественное страхование является для всех заемщиков обязательным.

Рассмотренные условия в банках позволяют судить о лояльном отношении к категории военнослужащих при оформлении ипотеки – требования к заемщикам и предоставляемому пакету документов минимальны. Некоторые банки готовы выдать кредит по двум документам: паспорту и свидетельству участника НИС.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки, чтобы оценить свои финансовые возможности перед покупкой квартиры.

Подбираете недвижимость?
Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.
После отправки заявки, в течение рабочего дня с вами свяжется специалист
для подтверждения вашего запроса. Политика Конфиденциальности.
Почему мы?
  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.
Уникальные предложения для вас
Онлайн
калькулятор
ипотеки
Расчитайте платежи по ипотеки в банках России онлайн на Банки.ру!
Оформление
кредита
онлайн
Заявка на потребительский кредит онлайн за 1 мин.
Проверка
кредитной
истории
Сервисы для проверки кредитной истории онлайн за 1 мин.
Проверка
автомобиля
онлайн
Покупаете подержанный автомобиль? Проверьте его на предмет залога!
Онлайн
скоринг
заемщика
Оцените ваши шансы на кредит с помощью заемщика!
Система Orphus