Валютная ипотека 2015

Во времена постепенного снижения курса доллара по отношению к рублю и стабильности в экономике страны валютная ипотека казалась довольно выгодной и привлекательной. Тем более что банки, как правило, выдают такие кредиты под значительно меньший процент, чем рублевые. Однако кризис в экономике, который Россия в полный рост прочувствовала осенью 2014 года, продемонстрировал всю опасность валютных ипотечных кредитов. Об особенностях и подводных камнях валютной ипотеки и поговорим далее.

Валютная ипотека

Валютная ипотека: условия

Во все времена эксперты рекомендовали людям брать кредиты (в особенности ипотечные) в той валюте, в которой они получают доход. Такой подход гарантирует отсутствие резкого изменения стоимости кредита из-за колебаний на рынке валют. В то же время условия валютных кредитов всегда были привлекательнее, чем рублевых. К тому же одно время во многих экономических изданиях были опубликованы материалы, аргументирующие выгодность валютной ипотеки в сравнении с рублевой. Все это привело к тому, что многие люди брали ипотеку в таких валютах как: доллар США, евро, швейцарские франки и даже японские иены.

В 2013 году – начале 2014-го долларовые кредиты выдавались в среднем под 8%-12% годовых, причем доступна такая ипотека была практически в любом банке включая Сбербанк, ВТБ24 и т.д. При этом первоначальный взнос начинался от 10% стоимости жилья. Практически не отличалась и по оформлению валютная ипотека, документы требовались те же, что и для рублевых кредитов. Это, как правило: документы, удостоверяющие личность и раскрывающие информацию о составе семьи, документы о доходах и документы на приобретаемый объект недвижимости.

Привлекательность валютных кредитов обуславливалась еще и тем, что начиная с 2009-го по 2013-й год, курс доллара относительно рубля снижался. Это позволило тем заемщикам, которые брали валютные кредиты в 2008-2009 быстрее выплатить долг с меньшими потерями. Однако в конце 2014 года положение рубля на мировом финансовом рынке значительно ухудшилось, и валютные заемщики оказались в затруднительном положении. Сегодня ЦБ рассматривает вариант ужесточения регуляторной политики с целью снижения для банков привлекательности валютной ипотеки. В то же время подавляющее большинство банков, которые ранее выдавали ипотечные кредиты, сегодня полностью убрали из своих предложений жилищные кредиты в валюте. Более того, некоторые из них вообще свернули ипотечные программы, оставив лишь возможность брать потребительские займы.

Проблемы ипотечных заемщиков в связи с падением курса рубля

Падение курса рубля почти в два раза во столько же раз увеличило стоимость обслуживания валютных ипотечных кредитов для заемщиков. Это вызвало многочисленные акции протеста. Сначала они проводились под банками, которые выдали наибольшее количество валютных кредитов. Однако затем заемщики объединились и отправились митинговать под здание Центробанка и в другие места. На пикет, проходивший 7-го февраля в Парке культуры имени Горького, вышли более двух тысяч человек. Заемщики обращались и к президенту, и к правительству, и к руководству Центрального Банка с одной просьбой: пересчитать валютные кредиты в рубли по октябрьскому курсу. При этом заемщики надеются на то, что проценты по пересчитанным займам также останутся на том уровне, который был до повышения ЦБ ставки рефинансирования.

Со своей стороны Центральный Банк озвучил рекомендацию банкам перевести валютные кредиты в отечественную валюту по курсу коло 39 рублей. Однако необходимо понимать, что рекомендации – это не руководство к действию. Банки сами определят, как и на каких условиях будут решаться их разногласия с заемщиками. Несложно предположить, что на рекомендательный шаг пойдут далеко не все кредитные организации. Заместитель председателя Инвестторгбанка Светлана Крошкина в интервью журналистам «Газеты.Ru» сравнила эту рекомендацию с пожеланием продавать в сегодняшних условиях доллары по 39 рублей и назвала ее неприемлемой для кредиторов.

Некоторые банки реализуют различные варианты рефинансирования ипотеки по текущему курсу, однако для заемщиков такие варианты в большинстве случаев не решают проблему. В правительстве нет единого мнения относительно мер, которые необходимо предпринять для помощи валютным заемщикам потому пока эта проблема остается нерешенной.

Валютная ипотека 2015

В свете последних событий перспективы валютной ипотеки выглядят не слишком оптимистичными. Еще в конце января 2015 года возглавляющая Центробанк России Эльвира Набибуллина предположила, что в ближайшее время выдача валютных кредитов может быть полностью запрещена. Это заявление глава ЦБ РФ сделала после того, как 28 января Андрей Озеров, являющийся депутатов от партии «Справедливая Россия» внес в Госдуму законопроект, предусматривающий такой запрет. Целью таких мер является защита граждан от рисков, связанных с валютными кредитами. Необходимо отметить, что эти риски очевидны далеко не всем, а банки в свое время активно рекламировали такие займы, что сегодня и привело валютных заемщиков в катастрофе.

Недавно в СМИ появилась новая информация относительно перспектив валютных кредитов. Так, сразу несколько депутатов Госдумы рассказали журналистам о том, что на законодательном уровне валютные кредиты пока запрещать никто не будет. Соответствующий законопроект возвращен на доработку. В то же время народные избранники не исключают принятия административных рычагов со стороны ЦБ, направленных на сворачивание валютных кредитов.

На прошлой неделе Эльвира Набибуллина сделала заявление о том, что в Центробанке могут сделать коэффициенты риска по валютным жилищным кредитам «запретительными». Это означает, что банкам просто невыгодно будет выдавать такие займы. По ее словам уже сегодня с точки зрения капитала кредитным учреждениям валютные займы выдавать в полтора раза дороже, чем рублевые и Центробанк готов повышать этот коэффициент и далее.

Как бы то ни было, уже сегодня подавляющее большинство банков ипотеку в валюте не выдает. Очевидно, что административные решения со стороны ЦБ РФ не слишком изменят ситуацию и в текущем году от валютных жилищных кредитов останутся только воспоминания.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей