ТОП-8 выгодных кредитов в 2022 году

Приняв решение воспользоваться кредитными деньгами, возникает вопрос: в каком банке выгоднее взять кредит в 2022 году?  Затем начинается  поиск лучшего предложения на рынке кредитования. 

Есть мнение, что выгодно брать потребительский кредит в том банке, куда приходят выплаты по зарплате, пособие и другого дохода, а также в котором ранее кредитовались. Однако найти выгодные кредиты 2022 года можно, сравнив условия конкурентов.

Основные показатели, которые сравнивают при принятии решения:

• процентная ставка;
• максимально выдаваемая сумма;
• срок действия кредитной линии;

Эти показатели напрямую влияют на итоговую переплату и сумму ежемесячного платежа.

Также стоит обратить внимание на другие факторы:

• простой пакет документов;
• лояльность при досрочном погашении;
• срок рассмотрения заявки;
• возможность бесплатно воспользоваться мобильным или онлайн-банкингом;
• отсутствие скрытых платежей и комиссий;
• нужен ли залог или поручители.

К плюсам можно отнести способ получения, погашения кредита. Однако ключевыми критериями остаются процентная ставка, срок и прозрачные условия.

Где взять выгодный кредит? Рейтинг банков

Несмотря на то, что в конце февраля, начале марта в экономике России произошли некоторые изменения, банковский сектор продолжает оказывать поддержку населению и выдавать займы. 

Проанализировав рынок кредитования, был составлен рейтинг банков по условиям получения выгодного потребительского кредита в 2022 году. В показателях учитываются ставка и лояльные для заемщика условия. 

В ТОП-8 банков с хорошим предложением по кредитованию вошли: 

1. Промсвязьбанк;
2. Открытие;
3. Газпромбанк;
4. Сбербанк;
5. Совкомбанк;
6. ВТБ;
7. Ак Барс Банк;
8. Альфа-Банк;
9. Локо-Банк. 

Рассмотрим предложения выгодных кредитов, выдаваемых в банках в 2022 году ниже.

Промсвязьбанк

Предлагает оформить кредитную линию по следующим условиям:

• ставка по займу от 5,5 до 14,5 % годовых;
• сумма займа от 100 тыс. до 5 млн. рублей;
• срок погашения до 7 лет;

Требования к заемщику:

• гражданство России и постоянная регистрация или место работы в районе расположения подразделения банка;
• возраст от 23 до 65 лет (на дату полного погашения долга);
• стаж работы от года, на последнем месте от 4 месяцев;
• наличие 2-х номеров телефона, один из них – рабочий.

Преимущества, предоставленные банком:

• возможность снизить ставку до 3%. При оформлении финансовой защиты и оплаты взносов по займу своевременно, банк снижает процентную ставку на 1% в год;
• быстрое решение в течение нескольких минут;
• получение наличными или на карту по желанию клиента;
• досрочное погашение без штрафных санкций;
• получение кредита по паспорту и предоставлению номера СНИЛС, справки о доходах;
• возможность воспользоваться кредитными каникулами в рамках договора и перенести платеж на 2 месяца;
• возможность пользоваться банковскими приложениями и отслеживать состояние счета, делать выписки, справки и т.д.

Заявку на получение кредита можно оставить онлайн или в отделении банка. 

Открытие

Банк выдает займ на любые нужды наличными на условиях:

• ставка по займу от 5,5 до 41,7% (без страхования жизни);
• минимальная сумма займа 50 000 рублей, максимальная 5 млн. руб.;
• срок кредитования от 2 до 5 лет.

Требования к кредитополучателю:

• гражданство России;
• возраст от 21 до 68 лет;
• стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев;
• заработная плата после выплаты налога более 15 000 рублей;
• постоянная прописка в регионе, где расположено отделение банка.

Преимущества для заемщика:

• быстрое рассмотрение заявки и принятие решения;
• получение денежных средств в отделении банка или курьером на дом;
• возможность заполнения заявки через сервис Госуслуг;
• погашение платежа любым способом: мобильный или интернет-банк, касса банка, отделения «Почта России», кассы в торговых точках, QIWI, Мегафон;
• досрочное погашение без штрафа и комиссии;
• реструктуризация долга;
• возможность изменения графика платежа.

Заявку оставляется на сайте банка или в мобильном приложении. 

Газпромбанк

Предлагает оформить кредит под любые нужды наличными на условиях:

• процентная ставка, включая страховку от 5,9 до 12,9% годовых;
• сумма займа от 300 тысяч до 5 млн. рублей;
• срок кредитования от 13 месяцев до 7 лет.

Требования к кредитополучателю:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 лет, 70 лет (на момент погашения долга);
• трудовой стаж от трех месяцев с подтверждением дохода, при сумме кредита свыше 2 млн. рублей.

Преимущества: 

• подача заявки на сумму до 5 млн. руб. через сервис Госуслуг только по паспорту;
• доставка кредитной карты домой при сумме займа до 2 млн. руб.;
• возможность получить «Умную карту» с кешбэком 10%;
• фиксированная ежемесячная сумма платежа по долгу.

Отправить заявку на получение кредита возможно через сайт, мобильное приложение, сервис Госуслуг. Клиентам банка достаточно только паспорта. 

Совкомбанк

Предлагает оформить займ наличными под любые цели на следующих условиях:

• процентная ставка 6,9% годовых;
• максимальная сумма кредита 30 млн. руб., минимальная – 300 тыс. рублей;
• сроком до 5 лет.

Общие требования к кредитополучателю:

• возраст от 20 до 85 лет;
• гражданство РФ, место регистрации и постоянное проживание в любом регионе России;
• постоянное место работы более 4-х месяцев;
• фиксированный платеж в месяц;

Преимущества:

• быстрое принятие решения и оформление в любом отделении банка;
• возможность подать заявку через сервис Госуслуг;
• получение денег в отделении банка или курьером на дому;
• досрочное погашение;
• возможность получения кредита без кредитной истории;
• есть возможность вернуть уплаченные проценты в рамках программы «все под 0», оформив кредит до 31 декабря 2022 года и получив дополнительно карту «Халва». При этом есть обязательства оплачивать не менее пяти покупок картой на сумму не менее 10 000 рублей в месяц, погашать долг своевременно.

Подать заявку можно онлайн на сайте, в отделении банка или через сервис Госуслуг.

ВТБ

Выдает кредит на любые потребности на условии:

• процентная ставка от 6,9 до 34,5% (рассматривается индивидуально);
• срок кредитования до 7 лет;
• минимальная сумма займа 30 тыс. руб., максимальная – 7 млн. рублей (для зарплатных клиентов).

Требования к кредитополучателю:

• возраст от 18 лет, 75 лет (на момент погашения долга);
• гражданство РФ и постоянное проживание на её территории;
• стаж работы от одного года;
• минимальный заработок в месяц 15 тыс. рублей.

Преимущества:

• оформление текущего счета с выдачей не именной карты, снять деньги с которой, можно в банкомате или оплачивать ей покупки.
• возможность самому определить дату ежемесячного погашения долга при заключении договора;
• автоматическое списание платежа с не именной карты;
• погашать кредит можно в отделении «Почты России», платежных терминалах, безналичный платеж из другого банка, в точках обслуживания партнеров («Связной», «Кари», «Билайн», «МТС» и другие)  
• досрочное погашение;

Подача заявки на сайте банка. Для зарплатных клиентов достаточно паспорта и СНИЛС, для остальных необходимо подтверждение дохода.

Ак Барс Банк

Предлагает получить кредит физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса на особых условиях:

• ставка по займу 6,9 – 19,9 %  (со страхованием),  14,9 – 29,9% (без оформления страховки);
• суммы кредита от 100 тыс. до 2 млн. рублей;
• срок погашения долга от 13 месяцев до 7 лет.

Требования к кредитополучателю:

• гражданство РФ и постоянная регистрация и проживание на её территории;
• возраст от 21 года, погашение долга до исполнения 65 лет;
• обязательно постоянное место работы от 3-х месяцев, для ИП, собственников бизнеса – более года;

Преимущества:

• кешбэк 3% за каждый платеж, при особом условии;
• возможность получения займа ИП, собственникам бизнеса;
• возможность погашения обязательного платежа через партнеров  «Элекснет», QIWI.

Оставить заявку можно онлайн, но подписать договор возможно только в отделении банка. Для подписания обязателен российский паспорт и справка о доходах.

Альфа-Банк

Дает возможность получить кредит, предложив следующие условия:

• процентная ставка от 7,9% до 34,49% годовых. Рассматривается индивидуально;
• сумма займа от 50 тыс. до 7,5 млн. рублей;
• срок погашения от 1 до 5 лет.

Требования к кредитополучателю:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• стаж работы на последнем месте от 1 месяца с зарплатой  от 10 000 рублей после выплаты налогов.

Преимущества:

• при запросе суммы займа до 250 тыс. рублей необходим только паспорт в рамках зарплатного проекта;
• первый взнос по кредиту через 45 дней после его выдачи;
• оформление заявки и подписание договора дистанционно;
• есть возможность получить дебетовую карту с суммой кредита курьером или в ближайшем отделении банка;
• нет скрытых платежей;
• досрочное погашение.

Оформление заявки онлайн на сайте банка. Единственный недостаток, при сумме займа более 400 000 рублей необходим большой пакет документов. 

Локо-Банк

Завершает восьмерку выгодных предложений кредитования Локо-Банк со своими условиями:

• ставка по займу 9,9 – 28 %;
• срок кредитования от 3 до 7 лет;
• сумма займа от 500 001 до 15 млн. рублей.

Требования к кредитополучателю:

• российское гражданство;
• возраст старше 21 года;
• стаж работы не менее одного года, на последнем месте работы от 4-х месяцев.

Преимущества:

• получение кредита физическими лицами, ИП, собственниками бизнеса;
• нет обязательного подтверждения дохода;
• упрощенное получение при предъявлении паспорта и заполнении анкеты;
• фиксированный платеж;
• досрочное погашение.

Оформить кредит можно на сайте или в отделении банка. Срок рассмотрения заявки от двух часов до одного рабочего дня. Деньги зачисляются на счет.

Заключение

Выбирая для себя условия кредитования необходимо оценить свои финансовые возможности. 

Наличие трудоустройства, хорошая кредитная история могут способствовать получению более выгодных условий получения займа в любом банке. Однако и при невозможности подтверждения дохода кредит получить вполне возможно, но по более высокому проценту.

При выборе кредитной организации стоит также учитывать срок нахождения банка на рынке.