x

Выберите город

x

Отправить сообщение

Отправьте сообщение застройщику.

Контактное лицо свяжется с Вами в течение рабочего дня.

Все поля обязательны к заполнению

48 321 P
сред. цена за м2
Ростов-на-Дону
Курс валют
ЦБ
26.09
27.09
ММВБ

USD
EUR
57.57
68.56
0.00
0.00
57.57
68.56
64.46
68.22
Средняя стоимость м2

 
Ваш город
Вся Россия

Страхование ипотеки

10 мая 2016

Содержание статьи

Страхование ипотекиПогашение ипотечного кредита – процесс долгосрочный. При этом он сопряжен с множеством различных рисков. Банк-кредитор желает обезопасить себя от финансовых потерь и в связи с этим предлагает своим клиентам различные программы страхования.

Страхование ипотеки условно можно разделить на четыре различных вида, в зависимости от того, какие риски учтены в страховой программе:

  • страхование предмета залога;
  • страхование права собственности (титула);
  • страхование ответственности заемщика;
  • страхование жизни и здоровья клиента банка.

Из всего вышеперечисленного обязательным для заемщика является только первый пункт. Это определено в «Законе об ипотеке» (№102 от 16.07.98). Навязывание дополнительных страховок банком противоречит пункту 31 этого документа, а также «Закону о защите прав потребителей». Однако наличие страховок влияет на оценку банком рисков, сопряженных с кредитом, что учитывается при формировании процентной ставки.

Страхование квартиры по ипотеке

Страхование квартиры, купленной по ипотеке, должно быть оформлено в любом случае. Даже если это условие не вписано в ипотечный договор, заемщик обязан оформить страховку, так как квартира является предметом залога, обеспечивающим кредит. На практике деньги просто не будут выданы, пока нет страхового полиса.

Срок договора страхования в подобном случае совпадает со сроком действия кредитного договора, а сумма равна сумме кредита или немного его превышает. Иногда жилье страхуется на полную стоимость, несмотря на то, что сумма кредита меньше, чем цена квартиры на размер первоначального взноса.

При оформлении такой страховки учитывается риск повреждения или полного уничтожения объекта недвижимости. Причиной таких событий может выступать техногенные или природные события, а также злой умысел третьих лиц или технологические ошибки, допущенные при постройке дома. В ситуациях, когда фиксируется повреждение жилья, получателем страховых выплат является заемщик, при полном уничтожении квартиры – банк (в размере невыплаченной части кредита).

Страхование ипотеки

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Как правило, к страхованию жизни и здоровья при ипотеке банки побуждают клиентов, изменяя в зависимости от этого процентную ставку по кредиту. Для заемщика есть смысл обратиться в финансово-кредитное учреждение и попросить предоставить расчет выплат для обоих случаев. Чаще всего размер переплаты по займу будет примерно одинаковым в каждом из вариантов. В подобной ситуации на страховку нужно соглашаться, так как она сама по себе является одной из возможностей оградить себя от ряда неопрятных неожиданностей.

Если вы собираетесь провести сравнение самостоятельно, то нужно обратить внимание на две детали.

  1. От какой суммы рассчитываются страховые платежи. Большинство страховых компаний учитывают остаток тела по кредиту, но некоторые используют первоначальную сумму. Это сильно увеличивает затраты плательщика.
  2. Что является страховым случаем. При «бюджетных» страховках невозможно получить выплаты в случае частичной потери трудоспособности. Поэтому проводить страхование ипотеки «где дешевле» — не всегда разумно.

Условия личного страхования могут сильно разниться. Большинство банков предлагают оформить полис в одной из «аккредитованных» финансово-кредитным учреждением компаниях. В частности, Сбербанк дает возможность провести данный вид страхования в:

  • ОАО «СОГАЗ»,
  • САО «ВСК»,
  • ООО «Евро-Полис»,
  • СК «ВТБ Страхование»,
  • ООО «Сбербанк страхование жизни».

При этом страховая компания, аффилированная с банком, предлагает далеко не самые дешевые страховки. Несмотря на то, что сотрудники «Сбербанка» продвигают именно ее услуги, торопиться с выбором не стоит.

Страхование титула

Страхование титула необходимо в силу несовершенства отечественного законодательства. Особенно оно актуально в двух случаях:

  • при заключении сделок на вторичном рынке;
  • в первые три года после покупки квартиры (что равняется сроку давности по подобным сделкам).

Очень часто банки соглашаются на снижение первоначального взноса при условии оформления страхования титула.

Ипотечное страхование

Страхование ответственности заемщика

Рынок недвижимости – нестабильная среда. Стоимость квартиры, приобретенной по ипотеке, может меняться. Финансовое состояние заемщика – тоже.

Иногда клиент банка не может погасить долг, и вынужден отдавать залог. Страхование ответственности – гарантия того, после передачи банку залога клиент ничего должен финансово-кредитному учреждению не будет. Актуальность данной страховки подтвердили недавние события на рынках недвижимости и ипотечного кредитования России, когда цена квартир резко снизилась, а ряд заемщиков потеряли возможность выплачивать подорожавшие валютные кредиты.

Видео: страхование ипотеки

Подбираете недвижимость?
Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.
После отправки заявки, в течение рабочего дня с вами свяжется специалист
для подтверждения вашего запроса. Политика Конфиденциальности.
Почему мы?
  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.
Уникальные предложения для вас
Онлайн
калькулятор
ипотеки
Расчитайте платежи по ипотеки в банках России онлайн на Банки.ру!
Оформление
кредита
онлайн
Заявка на потребительский кредит онлайн за 1 мин.
Проверка
кредитной
истории
Сервисы для проверки кредитной истории онлайн за 1 мин.
Проверка
автомобиля
онлайн
Покупаете подержанный автомобиль? Проверьте его на предмет залога!
Онлайн
скоринг
заемщика
Оцените ваши шансы на кредит с помощью заемщика!
Система Orphus