Стоит ли брать ли кредит в 2022 году

В настоящее время ситуация со ставками по займам и кредитам остается нестабильной. Многие из тех, кто ранее подавал заявки на получение денежных средств по проценты, пересматривают свои решения и отказываются от предложений банковских организаций. Как показывает практика, особенно острым остается вопрос о том, стоит ли брать кредит в 2022 году или подождать.

Выгодно ли сейчас брать кредит

Основной причиной увеличения процентных ставок по кредитам стал непредвиденный рост ключей ставки, определяемой Центральным Банком. Несмотря на то, что в 2021 году показатель периодически увеличивался, изменения были незаметными и воспринимались клиентами банков нормально.

Ситуация резко изменилась в марте текущего года: независимо от кредитного продукта, условия стали невыгодными. Такие перемены сложно соотнести даже с масштабным кризисом 2014-2015 года. Как только потенциальные получатели банков стали изучать новые кредитные договора, вопросы о том, чтобы воспользоваться предложением и взять кредит, перестали возникать.

В течение нескольких месяцев, с марта 2022 года, ключевая ставка, регулируемая Центральным банком, резко увеличилась до 20%. Важно обратить внимание, что размер процентов, которые клиент выплачивает по потребительскому кредиту, напрямую зависит от КС. 

Как правило, все банковские организации получают финансирование от Центрального Банка России под ключевую ставку. Кроме того, к установленным процентам в обязательном порядке прибавляется наценка, что позволяет банку получить прибыль. Процентная ставка по кредиту не может быть ниже, чем установленная ЦБ ключевая ставка.

В момент, когда ключевая ставка по процентам изменилась с 9% до 20%, банковские организации приостановили реализацию кредитных продуктов: это обусловлено необходимостью пересмотреть условия сотрудничества с клиентами, а также критерии, которым должен соответствовать получатель займа. 

На начало марта текущего года минимальная ставка по кредиту составила 23%. Как только Центральный Банк принял решение снизить показатель до 17%, а потом и  до 14%, банки стали снижать процентные ставки по кредитам и возобновили предоставление займов физическим лицам. Однако, действующие кредитные условия достаточно сложно назвать выгодными: люди, получающие денежные средства от банка под проценты, сталкиваются с большими переплатами.

Эксперты рекомендуют воздержаться от получения кредитов и займов: согласно их прогнозам, в ближайшее время ставки будут снова понижены.

Лето 2022: подешевеют ли кредиты?

Для того чтобы понять, какой размер процентной ставки ждет клиентов банков в будущем, необходимо внимательно изучить прогнозы аналитиков относительно ключевой ставки. Предположения положительные; многие сходятся во мнении, что размер процентов с течением времени будет снижаться и вернется к уровню 2021 года.

Изучая вопрос получения кредита в 2022 году, рекомендуется отказаться от этого мероприятия и перенести его на конец года. Ожидается, что в этот период ставки будут снижены до минимального показателя. Однако, это не единственный прогноз:

• На 10 июня запланирован пересмотр значения ключевой ставки. Есть предположения, что показатель составит не 14%, как сейчас, а 12%.
• Следующий пересмотр пройдет в сентябре: не исключено, что КС снизится до 11%. Кроме того, велика вероятность, что летом пройдет внеочередное собрание, результатом которого станет незапланированное снижение.
• На конец текущего года размер ключевой ставки составит не более 11%.

Принимая решение воспользоваться кредитным предложением банка, следует помнить о том, что процентная ставка по кредиту предполагает прибавку от 2 до 5 процентов к уже действующей КС.

Эксперты составили прогноз не только на ближайшее будущее, но и 2024 год: размер КС составит от 6% до 8%. Однако, принимая во внимание текущую политическую ситуацию, все может измениться совершенно неожиданно.

Стоит ли брать кредит сейчас в 2022 году

В сложившейся экономической ситуации рекомендуется отложить оформление кредитов и займов. Получение денежных средств от банка под процент в настоящее время нецелесообразно, что обусловлено рядом причин:

1. Высокая процентная ставка. Для кредитов, при получении которых необходимо предоставить подтверждающие документы, размер процентов составляет 20% в год; зарплатные клиенты могут воспользоваться привилегией и получить займ под 18%. В случае, если осенью КС опустится до 11%, стоимость кредита составит около 15% годовых.
2. Нестабильная экономическая ситуация не позволяет составить оптимальный прогноз относительно происходящего. Сейчас наблюдается приостановка производственной деятельности, сокращение заработных плат и рабочих мест. Вступление в долговые обязательства влечет за собой  достаточно высокие риски.
3. Резкое повышение цен. Как правило, кредит оформляется для того, чтобы совершить крупную покупку. Ввиду того, что есть надежда на снижение стоимости недвижимости, бытовой техники и других категорий товаров, следует отказаться от идеи получить кредит прямо сейчас.

В России сегодня наблюдается сокращение скорости инфляции. Рост цен на товары разных категорий приостановлен, а некоторые услуги предоставляются по стоимости, действовавшей до марта 2022 года. Кроме того, ведется активное восстановление логистической деятельности, работает импортозамещение, вводятся меры государственной поддержки относительно предпринимателей. Вышеперечисленные факторы позволяют надеяться, что цены во многих отраслях снизятся в ближайшее время.

Единственной причиной, которая может заставить человека брать кредит в 2022 году на невыгодных условиях, является экстренная ситуация – дорогостоящее лечение, услуги юриста или адвоката.

Что важно знать о кредитах в текущих условиях

Выгодные условия на кредитование клиенту может предложить только та банковская организация, которая занимается обслуживанием компании и начислением зарплат. Именно зарплатники на сегодняшний день являются приоритетной категорией банковских клиентов: это обусловлено отсутствием рисков и стабильностью. Как показывает практика, несколько банковских организаций полностью прекратили выдачу займов новым и ненадежным клиентам.

Чем выше риски, с которыми сталкивается заемщик, тем более дорогостоящим будет кредитный продукт; данное правило не только не утратило своей актуальности, но и стало применяться гораздо чаще.

Тем, кто остро нуждается в денежных средствах и обращается в банк, рекомендуется выбирать только классические кредитные программы:

• Кредит под залог недвижимости. Велика вероятность заключить договор под 15% годовых, при условии, что КС – не более 14%.
• Наличие справки, подтверждающей официальный доход, позволит получить деньги под 17-18 процентов.
• Срочные кредиты со ставкой от 35 до 40 остаются самым невыгодным продуктом.

В соответствии с установленным Центральным Банком правилами, ставка по кредиту не может превышать определенным уровень, указанный ЦБ. Именно по этой причине банки привлекают клиентов рискованными программами и высокими процентами.

Изменения требований к заемщикам

Важным фактором, обращать внимание на который необходимо, принимая решение о получении кредита, являются изменения, которые внесли банки в требования к потенциальным кредитным клиентам. Ввиду того, что риски потери дохода достаточно высоки, а высокие процентные ставки увеличивают ежемесячную долговую нагрузку, повысились критерии к платежеспособности клиентов.

Получить займ может только качественный заявитель: в его кредитной истории не должно быть просрочек. Кроме того, проводится анализ организации, в которой он работает: владельцы ИП и сотрудники небольших предприятий все чаще получают отказы по кредитным заявкам.

Сегодня те, кто обращается в банк с заявлением на кредит, заключают договора на условиях, которые выгодны только займодателю, а также сталкиваются с большими переплатами. По этой причине многие сомневаются, стоит ли брать кредит в 2022 году. Эксперты рекомендуют отказаться от получения кредитов до осени 2022 года, когда ставки станут ниже, а стоимость товаров и услуг вернется к прежнему уровню.