Списание кредитов в 2022 году

В 2022 году в России начал действовать ряд законодательств, облегчающий жизнь кредитным должникам. С каждым годом количество кредитов, выданных банками, увеличивается. Такими же темпами увеличивается количество должников. Многие из них попали в трудную жизненную ситуацию. Можно ли в этом году законно списать свои долги, какие инструменты действуют? Расскажем ниже.

Как списать кредиты и долги

В России нет единого закона, который позволил бы должникам полное или частичное списание кредитов в 2022 году. Казалось бы, ситуация безвыходная, но всем жителям доступна процедура банкротства.

Любой банк заинтересован в получении определенной прибыли. Поэтому кредит выдается под определенный процент. На просроченную задолженность начисляются пени и штрафы. Чтобы долг не рос, стоит его зафиксировать, другими словами, остановить начисление. Сделать это можно 2 способами:

• по соглашению сторон;
• через суд.

В первом случает нужно обратиться в банк или МФО, получить выписку о сумме задолженности и попытаться договориться с кредитором. Банку не выгодно полностью списать долг, поэтому будьте готовы к тому, что процесс может затянуться. Полностью аннулировать долг путем переговоров можно, но удается это немногим. 

Кредитору выгодно получить назад свои деньги, поэтому с ним можно договориться о смягчении кредитной кабалы. О чем можно договориться:

• о фиксированной сумме платежей;
• реструктуризации задолженности;
• освобождении имущества от ареста, если это не единственное жилье;
• снятии ареста с доходов;
• защититься от коллекторов и бесконечных звонков.

Надеяться на то, что банк забудет о вашем долге и перестанет о нем напоминать, бесполезно. 

Какие есть варианты списания долгов?

Если заемщик не справляется со своими обязательствами, то ему доступно несколько законных вариантов списания долгов. 

Важно знать, что кредитный долг лучше перевести в судебный, чтобы зафиксировать определенную сумму, на которую уже не будут начисляться пени и штрафы!

Сократить выплаты по кредиту можно путем сокращения ежемесячной суммы или продления срока договора. Это называется рефинансированием и реструктуризацией. Банки охотно идут на эти процедуры, предоставляя более низкие процентные ставки. 

Подать заявление можно в любое кредитное учреждение, а не в только в то, в котором оформлен кредитный договор. 

Арест имущества отменяется через суд. Если арест наложен на доходы, то нужно предоставить все документы приставу, который ведет дело, с обязательным приложением справки о заработной плате. По закону он не имеет право удерживать более 50% от любых доходов, в том числе, пенсионных, социальных пособий, алиментов.

Все эти действия позволят не только не ухудшить кредитный рейтинг, но и решить свои кредитные проблемы.

Как списать долги через суд?

Кредитная организация передает дело в суд, исполнением его решения начинают заниматься судебные приставы. В их арсенале несколько методов работы с должниками – наложения ареста на имущество и доходы.

Важно на заседании предоставить все необходимые документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение. Это могут быть:

• справка о заработной плате;
• копия приказа об увольнении;
• справка о постановке на учет в качестве безработного;
• выписка из Росреестра о наличии или отсутствии имущества;
• справка из ГИБДД о наличии или отсутствии транспортного средства;
• справка о составе семьи и другие по вашему усмотрению

Если в семье есть престарелые, люди с инвалидностью, несовершеннолетние, это может стать одним из решающих факторов, влияющие на решение судьи.

Имейте в виду, что на заседании лучше присутствовать лично. В противном случае судья примет решение самостоятельно, не приняв во внимания смягчающие обстоятельства. Решение суда можно оспорить, но это займет немало времени и денег.

Стоит ли надеяться на истечение срока исковой давности?

В России по закону срок исковой давности составляет 3 года. Если по истечении этого времени заемщик не отвечал на звонки из банка, не получал письма, не общался с коллекторами, не вносил платежи и не подписывал извещения о получении документов, то можно надеяться, что кредитор списал долг в одностороннем порядке.

Банк не забывает про своих должников, даже если он выехал за границу или сменил номер телефона. В их штате довольно грамотные юристы, которые обязательно найдут человека и способ его уведомления.

Какие долги получится списать?

Заемщику выгодно, чтобы банк подал заявление в суд. В таком случае всегда можно доказать, что не имеется никакого имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга. 

Важно! Если суд признает вас проигравшей стороной, то придется выплатить не только долг, но и судебные издержки!

Какие долги можно списать:

• кредиты и займы;
• долги по ЖКХ;
• штрафы ГИБДД, налоговой, ПФР физических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• договорным обязательствам по поставкам, подрядам и другим обязательствам.

Не все долги можно списать. Не подлежат списанию:

• долги по алиментам;
• по возмещению ущерба по уголовным делам;
• зарплаты сотрудникам (если заемщик юридическое лицо);
• накопленные с момента подачи заявления в суд.

Основные способы списания долгов в 2022 году

В сети часто появляются заявления о том, что в России будет принят закон, который позволит списать долги абсолютно всем должникам. На самом деле никаких нормативно-правовых актов о списании кредитов в 2022 году на самом деле нет. 

Возможно, заемщики ошибочно посчитали за эту программу поправки, внесенные Путиным в ФЗ-106 поправок, по которым граждане могут взять кредитные каникулы и временно прекратить внесение платежей, а также введения моратория на банкротство. 

Какими способами возможно списание долгов по кредитам в 2022 году? Читайте ниже.

Как списать долги через банкротство в МФЦ?

По закону 2022 года долги можно списать через любой МФЦ «Мои документы» любому гражданину, чей долг не меньше 50 тысяч и не больше 500 тысяч рублей. Но доступно это не всем, только тем, у кого нет открытого исполнительного производства, а в собственности нет счетов и имущества.

Вот короткий пошаговый алгоритм действия:

Шаг 1. Подготовка всех необходимых документов. Для этого нужно подготовить выписки из банка на момент подачи заявления. Важно учесть всех кредиторов и всю сумму с учетом пени и штрафов.

Шаг 2. Заполнить заявление с указанием всех кредиторов и персональных данных.

Шаг 3. Передать пакет документов в МФЦ или отправить заказным письмом с уведомлением и описью прилагаемых документов.

Шаг 4. Ждать решения по делу.

Если на сайте судебных приставов появится запись, что дело закрыто по ч.1., ст. 46 ФЗ № 229, то у вас больше нет долгов. Обычно такая процедура длится довольно долго, почти 1 год.

Как списать долги в 2022 году через официальное банкротство?

Правительством РФ был принят Федеральный закон № 127 «О банкротстве», благодаря которому любой гражданин может официально списать все долги и освободиться от кредитного бремени. Можно это сделать самостоятельно или обратиться к арбитражному управляющему. В любом случае алгоритм действия будет одинаковым. Проходит списание кредитов физических лиц в 2022 году следующим образом:

1. Должник собирает все необходимые документы по перечню Арбитражного суда, этот список можно найти на официальных сайтах. Нужно оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей, депозит на оплату арбитражного управляющего 25 тысяч рублей, около 7 тысяч рублей понадобится на оплату публикации объявлений.
2. Если сочтет пакет документом полным, а требование о признании человека банкротом состоятельным, то он назначает арбитражного управляющего и назначает время проведения заседания.
3. Управляющий изучает дело и финансовое положение должника, инициирует проведение собрания кредиторов. 
4. Составляется план реструктуризации долга, но если его выполнение не предоставляется возможным, у должника нет имущества и постоянного дохода, тогда он объявляется банкротом.
5. При наличии имущества, которое можно изъять в счет погашения долга, то вновь назначается арбитражный управляющий, которому также нужно заплатить 25 тысяч рублей. Поэтому лучше сразу указать все имеющееся движимое и недвижимое имущество.

Важно! Единственное жилье не подлежит изъятию!

Суд может отказать в банкротстве, если посчитает, что:

• была предоставлена недостоверная информация;

• заемщик предоставил ложные сведения о доходах;
• в действиях заемщика было умышленное действие, то есть он заведомо намерен был не возвращать кредит;
• заемщик уклонялся от выплаты долга, имея достаточный и постоянный доход.

Стоит ли ждать, что банк сам спишет долги по кредитам?

Официальное списание долгов по кредитам в 2022 году доступно не всем. Для многих стандартное банкротство по ФЗ № 127 не по карману, а самостоятельно банкротиться через МФЦ нельзя, потому что заемщик не проходит по критериям. Тогда остается ждать, что банк сам спишет долги.

На самом деле кредитные организации списывают огромные суммы, которые признаны безнадежными. Но 1005 гарантии нет, очень часто банки передают дела коллекторам, которые снова подают документы в суд. Так может продолжаться бесконечно.

Что у нас в сухом остатке?

Надеяться на то, что банки спишут долги, не стоит. Некоторые кредитные организации могут инициировать судебные процессы, которые могут длиться годами. На истечение срока исковой давности тоже надеяться не стоит, он касается только срока подачи документа в суд.

Ждать от Правительства принятия закона о списании долгов по кредитам в 2022 году тоже не стоит, никакого действующего законодательства нет, кроме официального банкротства. Можно уйти в глубокое подполье, но рано или поздно придется из него выйти. Так что лучше принять правильное решение и списать долги вышеперечисленными способами.