Кризисные явления в экономике, девальвация рубля и общее снижение благосостояния россиян вынудили государственные власти предпринимать меры, которые бы сделали жилье более доступным, параллельно стимулируя строительную отрасль. Кроме того, в 2014-2015 годах завершился срок некоторых государственных ипотечных программ, к примеру “Ипотека для молодых учителей” и т.п. Для этого в текущем году была разработана и утверждена программа «Социальная ипотека», действие которой распространится и на 2016 год.

Главной целью проекта является поддержка семей, уровень доходов которых не позволяет им взять ипотечный кредит в банке на действующих сегодня условиях. В том числе в рамках программы реализуется льготная ипотека для бюджетников в 2016 году, ведь, по сути, эта категория граждан часто получает самые низкие зарплаты по стране. Социальные ипотечные программы делают жилье доступнее по трем направлениям:

• льготные ставки ипотечного кредитования;
• государственные субсидии;
• сниженная стоимость приобретаемого жилья.

Главным распространителем таких программ является Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), учрежденное в 1997 году Правительством РФ.

Какие программы льготной ипотеки АИЖК будут действовать в 2016 году?

АИЖК в рамках социальной ипотеки предлагает четыре вида кредитных программ:

1. социальная ипотека: квартира;
2. социальная ипотека: дом;
3. ипотека для сотрудников ОПК;
4. ипотека для военных.

Эти программы имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными ипотечными кредитами банков. В частности минимальный процент по всем программам составляет 9,9% годовых. Для сравнения в Сбербанке даже по программе ипотека с государственной поддержкой минимальный процент составляет 11,4% годовых. Кроме того, в АИЖК минимальный размер начального взноса, который составляет всего 10% от стоимости жилья. К примеру, социальная ипотека Сбербанка на 2016 год предусматривает 20%-й первоначальный взнос.

Еще одним неоспоримым преимуществом социальных программ от АИЖК является возможность купить недорогое жилье эконом-класса, которое строится специально под льготную ипотеку. Эти дома возводятся в рамках госпроекта “Жилье для российской семьи”, которая предусматривает сдачу в эксплуатацию не менее двадцати пяти млн. квадратных метров жилья до начала июля 2017 года. Планируется, что это жилье будет стоить на 20% дешевле аналогичной недвижимости на рынке.

Условия льготной ипотеки в 2016 году

Льготная ипотека доступна не всем, а так называемым социальным категориям граждан. Речь идет об:

1. участниках госпрограммы “Жилье для российской семьи”;
2. семьях с двумя и более детьми;
3. сотрудниках ОПК, работающих в отрасли более одного года;
4. гражданах с особыми потребностями или семьях, воспитывающих детей с особыми потребностями и живущих в стесненных условиях.

Программа предусматривает возможность расширения категорий участников региональными властями путем принятия соответствующих нормативных актов. Льготная ипотека позволяет гражданам купить жилье в новом и вторичном жилом фонде, однако часто предпочтение отдается покупке именно нового жилья или долей в строящихся домах.

Программы кредитования имеют ограничения по размеру выдаваемых в кредит сумм. В частности минимальная сумма займа составляет триста тысяч руб., а максимальная зависит от региона и составляет 10 миллионов рублей в Москве и 7,1 миллион рублей в остальных регионах. При этом социальные кредиты можно получать с учетом господдержки и без нее. Срок кредитования может составлять от 3-х до 30-ти лет.

Льготная ипотека предусматривает возможность использовать маткапитал для внесения начального взноса или погашения части кредита. Получатель займа должен будет застраховать приобретенное жилье на весь период кредитования.

Льготная ипотека является отличным решением для тех, у кого крайне слабые шансы получить жилищный кредит на обычных условиях банков. Несмотря на то, что есть необходимость столкнуться с некоторыми бюрократическими сложностями, подавать заявку на участие в льготных программах однозначно есть смысл.