Росбанк ипотека
Дата обновления статьи: 02.04.2019
Содержание статьи:
Росбанк является частной финансовой структурой, входящей в банковскую группу Societe Generale. Группа специализируется на предоставлении полного пакета банковских услуг корпоративным и частным клиентам. По таким важнейшим показателям, как размер активов и общий капитал, Росбанк входит в состав десяти крупнейших банков России. В распоряжении банка имеется огромная разветвленная сеть отделений в 344 регионах РФ, насчитывающая более 700 отделений. Для удобства своих клиентов банк основал для отдельных видов услуг дочерние подразделения. В частности дочерняя компания Русфинанс работает в сфере обслуживания потребительских кредитов, а в DeltaCredit обслуживается Росбанк ипотека.
Процентные ставки Росбанка по ипотеке 2019
Ипотека в Росбанке – одна из наиболее востребованных услуг, поскольку позволяет обзавестись собственным жильем на максимально выгодных условиях. Такие займы равномерно возвращаются, а при возникновении форс-мажорных ситуаций они могут покрываться страховым полисом.
Но перед оформлением любого кредита, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, которые предлагаются в 2019 году данным банковским учреждением. Первое, что необходимо сделать, это изучить предоставленную информацию по процентным ставкам. Именно от этого показателя зависит выгодность предложения.
Размер процентных ставок и условия сотрудничества зависят от типа покупаемой недвижимости. Поэтому определитесь, какое конкретно жилье вам необходимо. Чтобы понимать, какие предлагаются условия по ипотеке в Росбанке в 2019, ознакомьтесь с таблицей:
| Название ипотечного кредитования | Размер максимальной суммы в рублевом эквиваленте | Продолжительность кредитования | Размер процентной ставки в Росбанке | Размер первичного взноса |
| На долю или на квартиру | Не указывается | 25 | От 9,5% | 15% от общей суммы |
| На приобретение дома | Не указывается | 25 | От 11% | 40% от итоговой суммы |
| На покупку комнаты | Не указывается | 25 | От 8,7% | 25% стоимости |
| Покупка квартиры в новостройке | Не указывается | 25 | От 9,5% | 15% стоимости |
| Приобретение апартаментов | Не указывается | 25 | От 9,5% | 20% стоимости |
| Машиноместо или гараж | 25 | От 9,5% | 25% |
Также учитывайте, что ипотека от Росбанка может оформляться по выгодным программам, благодаря которым можно получить определенные каникулы на время проведения взносов, отсрочить платежи.
Благодаря такому подходу объем ипотечных предложений поистине огромен и каждый желающий сможет найти там что-то полезное для себя. Сам портал DeltaCredit сделан очень удобно, есть форма поиска, куда потенциальный клиент может забить свои исходные данные и отобрать только те предложения, которые ему подойдут. Это избавляет от необходимости тратить время на просмотр большого количества разнообразных ипотечных программ Росбанка. Все ипотечные предложения объединяются в такие группы:
- приобретение квартиры;
- приобретение комнаты;
- квартира в новостройке;
- готовый дом;
- строящийся дом;
- рефинансирование;
- займ под залог своего жилья.
Условия ипотеки в Росбанке
Приобретение квартиры в кредит
Для тех, кто намерен приобрести квартиру на вторичном рынке или же апартаменты Росбанк предлагает широкий выбор ипотечных программ. Заимствование осуществляется не только в рублях, но и в долларах, причем в последних процентная ставка заметно ниже. В национальной валюте процент начинается от 9,5%. Необходимо будет внести первоначальных взнос — от 15% стоимости жилья. Максимальный срок, на который Росбанк выдает такой кредит, составляет 25 лет. Существует возможность взять дополнительный кредит на то, чтобы уплатить обязательный первоначальный взнос, под залог имеющегося у заемщика в собственности жилья.
Приобретение комнаты
Это направление предназначено для желающих приобрести одну или несколько комнат квартиры. Займы также выдаются в рублях и долларах, процентная ставка начинается от 10%. Несколько больше будет первоначальный взнос, его минимальный размер — 25%, но и стоимость комнаты зачастую значительно ниже, чем стоимость квартиры. Займ выдается максимум на 25 лет, а на уплату первоначального взноса также можно взять дополнительный займ.
Приобретение квартиры в новостройке
В рамках этой группы кредитов Росбанк предлагает купить квартиру в новостройке в кредит. На первом этапе залогом будут выступать права требования, а после перехода в собственность — сама квартира. Процентная ставка при таком кредите начинается от 9,5% в руб. (8,5% в долларах), а первоначальный взнос — 15%. Максимальный период кредитования составит 25 лет.
Готовый дом
Заемщик может приобрести в ипотеку дом на таких условиях:
- ставка от 11 % в рублях (8% в долл.);
- начальный взнос 40%;
- период кредитования до 25 лет;
- земельный участок может быть в долгосрочной аренде;
- можно взять дополнительный кредит на уплату первоначального взноса.
Строящийся дом
Этот кредит выдается на строительство собственного дома, включая и приобретение земельного участка под строительство. Однако залогом будет выступать уже имеющееся в собственности жилье. Т.е. для тех, у кого собственной недвижимости в наличии нет, эта программа будет недоступна. Процентная ставка в национальной валюте начинается от 9,5% (долл. — от 7,5%). Также необходимо будет внести начальный взнос в размере 15% стоимости. Максимальный период кредитования — 25 лет.
Рефинансирование
Если у потенциального заемщика жилье уже находится в залоге у какого-либо другого банка, то он может изменить условия кредитования на те, что предлагает Росбанк путем рефинансирования. При этом предлагается уплачивать от 9,5% годовых в руб. Первоначальный взнос вносить не нужно, однако Росбанк не выдает кредиты в размере, превышающем остаток долга по старому займу. Кроме того, по действующей ипотеке у клиента не должно быть ни одной просрочки. Максимальный срок кредитования такой же, как и у других программ — до 25 лет. Кредитование по этой программе осуществляется как приобретения вторичной, так и первичной недвижимости.
Займ под залог собственного жилья
Росбанк дает возможность своим клиентам оплатить ремонт, улучшить жилищные условия или профинансировать любые другие свои начинания за счет кредита под залог уже имеющегося в собственности жилья. Годовая процентная ставка будет на порядок выше, чем в случае с предыдущими программами — от 16,5% в государственной валюте (от 12,5% в долл.). Максимальный срок кредитования также заметно ограничен — до 10 лет.
Также в Росбанке время от времени действуют различные акции по ипотечным кредитам, к примеру: сниженные процентные ставки на некоторые займы или ощутимо сниженный первоначальный взнос. К заемщику Росбанк выдвигает ряд требований, которые в принципе общие для всех банков:
- гражданство РФ;
- возрастной диапазон 21-64 (на момент погашения) года;
- наличие постоянного дохода;
- возможно привлечение созаемщиков.
Документы для ипотеки Росбанка
Перечень документов, которые необходимо предъявить работникам банка при подаче заявки на ипотеку также не слишком отличается от аналогичных требований других банков:
- копия удостоверения личности;
- документ о доходах;
- копия всех листов трудовой книжки с отметкой работодателя;
- справка о регистрации в налоговой службе.
Также потребуется подготовить документы, устанавливающие права на покупаемую недвижимость, кадастровый или технический паспорт жилья. Дополнительно потребуется копия паспортов владельцев жилья, которое планируется к приобретению (если это покупка вторичной недвижимости).
Как оформить ипотеку в Росбанке
Процедура оформления ипотеки на вторичное жилье в Росбанке состоит из нескольких этапов. Первый – выбор банка, в нашем случае это Росбанк. Поэтому можно сразу переходить к ознакомлению с актуальными предложениями учреждения. Обязательно учитывайте, что для получения ипотеки в Росбанке, нужно соответствовать требованиям к ипотечным заемщикам:
- возраст должен составлять не менее 21 года (часто – 23) и не более – 70 лет до момента, когда будет сделана последняя выплата;
- наличие трудоустройства, обычно достаточно, чтобы на текущем месте работы заявитель проработал минимум полгода;
- количество требуемых документов будет больше, чем при обычном кредитовании.
Также обратите внимание, что в Росбанке ипотека для зарплатных клиентов всегда выдается по упрощенной схеме, требует сбора меньшего количества данных. Далее мы рассмотрим поэтапные действия при оформлении ипотеки.
Формирование заявки
Подать онлайн-заявку на ипотеку в Росбанке можно на сайте, сделав все манипуляции в максимально сжатые сроки. Но заполнение анкеты – еще не гарантия, что она будет одобрена банковским учреждением. После подачи заявки придется ожидать ее рассмотрения. Минимальным периодом, в течение которого будет рассматриваться прошение, считается 3 дня. Но иногда такая процедура может затянуться до 2 месяцев. Все зависит от правдивости поданных данных. В течение периода, отведенного на рассмотрение заявки, сотрудники банка проверяют уровень платежеспособности соискателя, его кредитную историю, другие данные.
Подбор квартиры
Если заявка одобрена, это еще не значит, что она будет такой, как запрашивал клиент. Банковская компания может установить собственные размеры финансовых средств, которые она готова выделить тому или иному клиенту. Поэтому специалисты рекомендуют заниматься поиском жилья уже после подтверждения, высланного банком. Таким образом, можно понимать, на какую сумму рассчитывать. Чтобы подобрать оптимальный вариант жилья, обычно предлагается 3 месяца. Если за этот срок недвижимость не была найдена, клиент может просить об увеличении периода. Но обычно более 1 раза сроки не продлеваются.
Оценка стоимости недвижимости
Поскольку банковские компании не занимаются проведением фиктивных сделок, заемщику не удастся указать в договоре любую цифру. Установить конкретную стоимость сможет только оценщик после осмотра выбранного варианта. Такая функция может быть возложена на представителя банковской компании или же заемщик самостоятельно обязуется отыскать независимую экспертную службу.
То, во сколько будет оценена квартира, зависит от ее общего состояния, расположения, этажности здания, других факторов. В результате оценочных работ будет составлено заключение, оно представится в банковскую компанию.
Учитывайте, что банком не выдается вся стоимость жилого помещения. Она обычно предлагает оплату от 75 до 85% от итоговой (оценочной) цены.
Одобрение недвижимости банковской компанией
Чтобы получить ипотеку в Росбанке в 2019, необходимо, чтобы банковская организация одобрила недвижимость. Ни одна компания не одобрит неликвидное жилье. Важные пункты, которым должен соответствовать дом или квартира:
- наличие подключения ко всем коммунальным службам (водопроводу, электричеству, центральному отоплению);
- постройка не должна разрушаться.
Этот ряд требований актуален для банковских компаний, поскольку, если клиент не выплатит ипотеку, организмция будет заниматься реализацией объекта. Дополнительно Росбанком будет проведена проверка жилья на наличие финансовых задолженностей за оплату коммунальных услуг, других юридических нюансов.
Составление кредитного договора
Заключение договора по ипотечному кредиту в Росбанке – основной этап. С данного момента между заемщиком и фин. учреждением происходит закрепление определенных прав и обязанностей. После подписания договора наступает самый приятный момент – получение финансовых средств. Здесь два варианта – перевод денег на счет или создание депозитной ячейки. Применяются и другие методы передачи средств, все они выполняются так, чтобы деньги поступали сразу за оплату жилья, не попадая в руки клиенту. Таким образом, банк страхуется в проведении сделки.
Регистрация и ипотечное оформление
Оформив договор купли-продажи, приобретенное жилье становится собственностью нового владельца. Чтобы подтвердить новый статус, происходит регистрация жилья. В результате этого клиент получает право собственности на недвижимость. Длительность процедуры государственного реестра обычно составляет не более 1 месяца.
Проведение страховки
Любая недвижимость, которая покупается в ипотеку, должна быть застрахована. Такое условие обязательно предъявляется банковской компанией, чтобы гарантировать возврат финансовых средств, если произойдет порча имущества.
Обратите внимание, что страховка ипотеки в Росбанке происходит не сразу с момента регистрации жилья, а может быть отложена на более поздний срок. Иногда такой процесс проводится и раньше – еще до подписания кредитного договора. Если оформлять страховку через банк, с которым заключается сделка, удастся немного сэкономить.
Дальнейшие манипуляции
После заключения сделки все, что предстоит клиенту, это соблюдать условия договора. Этот пункт подразумевает систематическое внесение очередных платежей, чтобы погашать ипотеку. Вселяться в квартиру разрешается сразу же после оформления права собственности.
Правила досрочного погашения ипотеки в Росбанке
Долгосрочным погашением называют преждевременные выплаты залоговых финансовых средств. В Росбанке предлагают несколько вариантов для таких погашений. Разумеется, такой вариант не выгоден для банковских организаций, ведь они теряют собственную прибыль, но наложение штрафов за преждевременные выплаты не предусматриваются. Если планируется досрочное погашение, тогда оформите предупреждение в письменной форме, отправив его на имя главного руководителя банковской компании.
Проводить и регулярные, и досрочные платежи можно с помощью:
- банковских отделений и банкоматов;
- системы онлайн-банкинга;
- почтовых отделений.
Обратите внимание, что по условиям ипотеки в Росбанке можно платить и большую сумму, чем та, что указана в обязательном платеже.
Часто задаваемые вопросы об ипотеке в Росбанке
Какие документы нужны для получения ипотеки в Росбанке?
Для получения ипотеки нужно подготовить копию паспорта, свидетельство о доходах, копию из трудовой книжки, где будет отметка от работодателя, справку о прохождении регистрации из налоговой службы. Дополнительную информацию расскажет менеджер компании.
Кому разрешается выступать в роли созаемщика?
Созаемщиком по ипотеке может быть супруга или супруг заемщика, при условии официальной регистрации брака. В таком случае муж и жена будут нести равномерную ответственность за выплаты кредита.
Можно ли брать поручителей на кредит по ипотеке?
Такая опция действительно присутствует, но только в роли поручителей могут выступать исключительно близкие родственники заемщиков (супруги, родители, сестры, братья или дети).
Покупая квартиру в ипотеку, кто будет выступать в роли собственника жилья?
Покупаемая квартира через ипотеку становится собственностью заемщика и созаемщика.
Можно ли получить кредит-ипотеку в Росбанке индивидуальному предпринимателю?
Да, в Росбанке проводится выдача ипотечных кредитов не только для наемных сотрудников, но и собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей. Дополнительную информацию по этому вопросу сможет предоставить наш менеджер по телефону.
Важна ли прописка при оформлении ипотеки?
Чтобы получить ипотечный кредит, необязательно иметь регистрацию/прописку по месту жительства. На этот пункт банк не обращает внимания.
Предлагаются ли ипотечные кредиты для граждан других стран, проживающих в РФ?
Чтобы получить ипотеку в Росбанке иностранному гражданину, нужно, чтобы у него была открыта зарплатная карта в данном финансовом учреждении. В других случаях, такая услуга не доступна.
Можно ли при оформлении ипотечного кредита брать во внимание не только официальный доход с места работы?
Да, такой вариант допускается, если все другие виды дохода подтверждаются документально, за них уплачиваются налоги.
Допускается ли оформление ссуды на квартиру, если я работаю не в том городе, где планирую купить жилье?
Да, Вы можете подать заявку и собранный пакет документов в одном городе, а получить ипотеку в филиале Росбанка, где планируется приобретение квартиры.
Каким образом мне придется погашать ипотеку?
Погашение кредита проводится аннуитетными (равными) платежами. В счете указывают долг за купленное жилье и начисленные проценты.
Может ли купленная квартира сдаваться в аренду?
Да, приобретенное жилье можно сдавать в аренду, но при условии, что банк предоставит письменное согласие на это. Также обязательно должен быть заключен официальный договор с арендатором.
Может ли быть такое, что Росбанк увеличит процентную ставку по ипотеке на протяжении всего срока кредитования?
Нет, такие случаи исключены, поскольку в кредитном договоре данный аспект не предусматривается.
Интересует позиция Росбанка о валютной ипотеке
Подобную информацию лучше уточняйте у представителей компании.
Отзывы клиентов об ипотеке в Росбанке
Марина, 32 года, Москва:
Оформляли ипотеку на покупку квартиры. Выбрали Росбанк. Нам понравились условия, предложенные компанией. Дали на 20 лет, но мы планируем выплатить раньше. Единственное, что было морально сложно, это пройти все бюрократические моменты с оформлением квартиры, ее оценкой.
Виталий, 34 года, Санкт-Петербург
Работая в Москве, хотел поселиться в Питере, обратился в Росбанк за ипотечным кредитом. Все получилось очень хорошо, никаких проблем с оформлением не возникло. Первоначальный взнос составил 15%, выплачиваем уже 3 года, все устраивает.
Катя, 26 лет, Москва
Планируем оформлять процентную ипотеку в Росбанке, изучили предложения, ставки. Склоняемся к тому, что будем покупать жилье в новостройке. Первоначальный взнос составляет 15%, выплачивать придется в течение 20 лет.
