Вы приняли решение о приобретении квартиры в ипотеку и готовы вплотную заняться этим вопросом?

Данная статья может стать руководством к действию и помочь избежать многих затруднений, которые чаще всего возникают в этот период.

Первым делом хочется обратить внимание на некоторые нюансы, которые важно учитывать на этапе подготовки к взятию кредита на квартиру.

Адекватная оценка возможностей при подборе ипотеки

Оцените ваши возможности и поймите, что ипотека это серьезный шаг, к которому необходимо подготовится, чтобы снизить риски. Старайтесь советоваться не только с самыми близкими, но и людьми, которые действительно разбираются в финансовых вопросах и имеют положительный опыт.

Определите, сколько вы реально можете платить, не завышайте возможности, всегда должна быть уверенность в том, что вы осилите погашение ипотеки.

Обеспечьте себя финансовой подушкой (запас средств на выплату кредита за 3-6 месяцев) на случай непредвиденных жизненных обстоятельств. Не стоит вкладывать все ваши сбережения в первый взнос, случиться может все что угодно: от болезни до потери рабочего места. Отложите часть денег для снижения рисков.

Если берете квартиру без отделки, рассчитайте заранее вложения на ремонт.

Банки и условия

1. Много времени, мало денег – в этом случае самостоятельно просмотрите условия по всем возможным банкам. Обратите внимание на проценты, условия, рейтинги банка, отзывы. Оцените репутацию и не ленитесь почерпнуть информацию из максимального количества источников. Опросите знакомых, которые уже оформляли ипотеку, не жалейте времени и сил.

2. Мало времени, много денег – тогда вам поможет брокерское агентство, специалист данного профиля возьмет сбор информации на себя и сможет предоставить вам ее в сжатые сроки, но за немалую сумму денег или процент от сделки. Как правило, брокеры имеют договоренности с некоторыми банками и смогут помочь найти более выгодные условия по займу.

3. Что-то среднее – есть такие площадки как work-zilla.com и freelance.ru. На этих сайтах вы можете разместить задание, и за гораздо меньшую сумму вам соберут информацию по банкам и подберут те условия, которые максимально соответствуют вашим предпочтениям. Вы можете назначить сразу несколько исполнителей и сравнить данные. Данный метод позволит сэкономить время и даст возможность за меньшую сумму собрать информацию о банках и ставках.

Ставки и платежи по ипотеке

Для того, чтобы получить представление о ставках, воспользуйтесь ипотечным или кредитным калькулятором – это самый удобный способ для приблизительного расчета ваших ежемесячных затрат.

Ставку можно выбрать фиксированную или плавающую, но больший приоритет отдается фиксированной. Вы точно будете знать сумму, и количество вопросов к банку значительно сократится. Плавающая ставка может подойти в том случае, если срок выплат по ипотечному кредиту небольшой.

Настоятельно рекомендуется брать заем в валюте, которой вы получаете заработную плату.

Досрочные погашения – это, в большинстве случаев, дополнительные сложности (переоформление договора и т.п). Если у вас появились свободные деньги, отложите их в финансовую подушку или положите под проценты.

Не стоит откладывать внесение платежа по ипотеке. Лучшим вариантом будет внесение средств за пару дней до срока. Это убережет вас от начисления пени и отметки в кредитной истории о просрочке платежа. Впоследствии, доказывать, что просрочка была всего день или два, бессмысленно, и банки могут отказать в одобрении кредитов.

Не забывайте про льготное возмещение. Вы можете вернуть часть уплаченных средств через некоторое время. Консультацию по этим вопросам можно получить в МФЦ вашего города. Обязательно воспользуйтесь этой услугой, ведь всегда приятно получить „кешбэк“, особенно с покупки квартиры.

Завершив подготовительные процедуры и взвесив все „за“ и „против“ переходим к тяжелой артиллерии.

Подбор ипотечной квартиры

На этом этапе, как правило, вы уже знаете что хотите и примерно представляете стоимость апартаментов, но не спешите. Проведите независимую оценку жилья и удостоверьтесь что все документы в порядке. Нередки случаи подделки актов и других важных документов на квартиру. Риэлторы могут помочь вам с подбором квартир и посоветуют как можно получить скидку. Обращайте внимание на мелочи и задавайте как можно больше вопросов, ведь пути назад уже не будет.

После устных договоренностей не торопитесь бежать в банк, подождите несколько дней и еще раз обдумайте условия.

Важно: квартиру должен одобрить банк. До подписания договора лучше позаботиться об этом.

Договор с банком

Получить ипотечный кредит не так просто, и не всем его выдают. Большую роль играет уровень дохода и кредитная история. Мелочей, на которые обращает внимание банк, достаточно много, и более подробно мы это обсудим в следующей статье.

Банки рассматривают кандидатов индивидуально, и принятие решения может занимать от нескольких дней до нескольких месяцев. После того, как банк одобрит сумму, вам предоставляется срок до полугода на принятие окончательного решения. Не пренебрегайте этой возможностью и попробуйте получить одобрение в нескольких банках, чтобы можно было выбирать.

На этапе подписания договора приглушите эмоции и перечитайте его крайне внимательно или отнесите юристу для ознакомления. Это может стоить немалых денег, но лучше перестраховаться и получить уверенность в выгодности предоставляемых банком условий кредитования.

Договор купли-продажи

Внимательно читайте условия!

Деньги

В зависимости от ипотечной программы уплачивается (или не уплачивается) первоначальный взнос. Он может составлять от 0 до 50%.

Передача денег происходит различными методами. Это может быть счет продавца, депозитная ячейка и т.п. Каждый случай заслуживает детального рассмотрения и сравнения.

Прочие формальности для оформления ипотеки

Сюда мы отнесем страхование жилья, государственную регистрацию, нотариальное удостоверение, обналичивание денег. По каждому из вопросов следует проконсультироваться у специалиста. Информацию по ипотеке и документам вы можете получить на нашем сайте.

Какие документы нужны для ипотеки в 2017 году

Полный пакет документации, который потребуется заемщику при оформлении ссуды в конкретном банке, определяется самой кредитной организацией. Однако, в подавляющем большинстве случаев заемщики собирают одни и те же документы. К их числу можно отнести:

• паспорта всех участников договора ипотечного кредитования: заемщика, поручителей, созаемщиков, супруга;
• копия свидетельства о браке;
• дополнительное удостоверение личности: военный билет, водительское удостоверение и т.д.;
• свидетельство о временной регистрации при отсутствии постоянной;
• трудовая книжка;
• справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговая декларация и иные документы, подтверждающие размер и периодичность получения доходов;
• документы, подтверждающие факт владения и ценность залога;
• договор купли-продажи или договор долевого участия в строительстве;
• документы на объект недвижимости, покупаемый в ипотеку;
• финансовый документ, подтверждающий наличие у заемщика суммы для внесения первоначального взноса;
• свидетельства о рождении детей;
• сертификат на получение материнского капитала или иные госсубсидии.

Особенно тщательно сотрудники банка проверяют те сведения, которые относятся к подтверждению платежеспособности клиента.

Для этого направляются запросы в бюро кредитных историй, чтобы убедиться в отсутствии просроченных задолженностей по прежним кредитным обязательствам. Готовность заемщика подтвердить размеры своих доходов всегда расценивается положительно, поэтому клиентам, относящимся к зарплатной категории, либо способным предоставить справки 2-НДФЛ не только за истекшие 6 месяцев, но и за более длительный период, банк всегда идет навстречу и предлагает более выгодные условия.

Таковы документы для получения ипотеки на льготных условиях, однако, при невозможности представить такой полный отчет, заемщик может воспользоваться менее выгодной ипотечной программой банка, которая носит в большинстве случаев название «ипотека по 2 документам». В действительности, сдавать потребуется намного больше, чем просто 2 документа, так как банк потребует документы на залог, на объект кредитования, но при этом можно не подтверждать свои доходы и стаж. И срок рассмотрения подобных заявок обычно намного короче.

Документы для ипотеки в Сбербанке

В 2017 году документы для получения ипотеки в Сбербанке потребуются те же, что и в предыдущие периоды. Список не расширяется, ознакомиться с ним можно непосредственно на сайте банка. В стандартный пакет документации входит:

1. Документы, подтверждающие личность заемщика, созаемщиков, а также всех, кто будет вписан в договор ипотечного кредитования.
2. Заявление-анкета.
3. Свидетельство о временной регистрации при отсутствии постоянной.
4. Документ, подтверждающий трудоустройство заемщика, а также всех созаемщиков (договор найма, трудовой договор, свидетельство о регистрации в качестве ИП).
5. Документы на предмет залога. Залогом может быть транспортное средство, тогда потребуются ПТС, свидетельство о госрегистрации, полис КАСКО, согласие второго супруга. Когда предмет залога ценные бумаги, потребуются документы, подтверждающие право собственности. При оформлении залогом недвижимости предоставляются выписка из ЕГРП, правоустанавливающий документ (договор купли продажи, мены, свидетельство о приватизации и т.д.), отчет об оценке, кадастровый паспорт, согласие супруга на залог.
6. Документы на предмет ипотеки: договор купли-продажи (предварительный договор, договор долевого участия в строительстве и т.д.), выписки из ЕГРП (подтверждающие право собственности продавца на объект ипотеки и покупателя, после регистрации сделки, а также подтверждающие отсутствие обременений на объекте), отчет об оценке, нотариально заверенное согласие супруга продавца на отчуждение объекта ипотеки.
7. Документы подтверждающие наличие у покупателя денег на оплату первоначального взноса: свидетельство о получении госсубсидии (материнский капитал, сертификаты и т.д.), выписка об остатке средств на счете в банке, при покупке недвижимости с одновременной продажей – отчет об оценке объекта продажи.

Таков предварительный список документов, которые потребуются для оформления договора ипотеки, однако, банк оставляет за собой право в каждом случае расширить основной пакет за счет дополнительных документов, которые подтверждают платежеспособность покупателя, а также подтверждают ценность объекта сделки.