Дата обновления статьи: 25.04.2019

Содержание статьи:

• Ипотека на жилье в новострое
• Ипотека на вторичное жилье
• Ипотека на улучшение жилищных условий
• Нецелевая ипотека
• Оформление ипотеки
• Документы
• Этапы оформления ипотеки
  • Онлайн-заявка
  • Поиск дома или квартиры
  • Оценка жилья
  • Страхование
  • Оформление закладной
  • Окончательное решение

Купить новый дом или квартиру, сделать красивый ремонт в уже имеющейся жилплощади – все это вполне реально, если обратиться в банк ВТБ 24. Внешторгбанк – один из крупнейших банков Российской Федерации, работающий в сфере ипотеки. Здесь функционирует несколько программ ипотечного кредитования. Ипотека подразумевает выдачу кредита на приобретение недвижимости на большой срок. Приобретая недвижимость в ипотеку, клиент ВТБ 24 может получить льготы по налогообложению.

Как свидетельствует статистика, оформление ипотеки в ВТБ осуществляется на наилучших условиях среди банков России:

• принимаются во внимание все виды доходов близких родственников;
• ставка 9,7% годовых;
• срок кредитования предоставляется до 30 лет;
• в случае досрочного погашения с третьего месяца штрафов и комиссий нет;
• расходы на оформление сделки незначительны.

Основное требование, касающееся всех программ ипотечного кредитования, является достижение заемщиком 21-летнего возраста. Выплатить задолженность клиент должен до достижения им 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.

Ипотека на жилье в новострое

Ипотечный кредит на приобретение квартиры в новостройке выдается сроком от 5 до 30 лет. Максимальный заем может достигать до 60 млн. рублей. Годовые проценты за пользование деньгами зависят от суммы кредита, срока кредитования, выдаваемой валюты, первоначально взноса, этапа, на котором находиться новостройка с квартирой, приобретаемой клиентом. В среднем годовой процент колеблется от 9,7%. Расходы на рассмотрение заявки составляют 1200 рублей, а комиссия за выдачу кредита – 6000 рублей. Обязательным является оформление заемщиком страхового полиса. Должна быть застрахована жизнь клиента и его трудоспособность, а также будущая недвижимость от рисков утраты и повреждения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется по аннуитетной схеме, которая подразумевает внесение одинаковой суммы ежемесячно на протяжении всего периода кредитования. Преимущество данной системы – стабильность. Клиент всегда знает, какую сумму ему необходимо внести в следующем месяце. Еще один немаловажный момент: в первое время погашения задолженности суммы будут намного ниже, чем при классической схеме погашения.

Досрочное погашение кредитной задолженности возможно по истечению трех месячного срока со дня оформления ипотеки.

Ипотека на вторичное жилье

Что касается оформления ипотеки на приобретения жилья на вторичном рынке, то условия не меняются за исключением годовой процентной ставки. Проценты за пользование кредитом будут составлять от 9,5%.

Ипотека на улучшение жилищных условий

Кредит на улучшение жилищных условий предоставляется банком ВТБ на приобретение жилплощади, за исключением комиссии за выдачу кредита, составляющую 9000 рублей. Внешторгбанк предлагает две ипотечные программы: с последующей продажей имеющегося у заемщика жилья и без продажи жилплощади клиента. Что касается первого варианта, то в течение 6 месяцев после оформления кредита, заемщик должен продать имеющуюся жилплощадь и погасить часть кредита вырученными от продажи старой квартиры деньгами. До частичного погашения кредитной задолженности заемщик вносит ежемесячные платежи только по процентам. Далее выплаты производятся по аннуитетной схеме. Изначально залоговыми являются обе жилплощади, а после продажи и внесении определенной суммы в залоге остается приобретенное жилье. Если заемщик не планирует продавать имеющуюся у него или третьих лиц недвижимость, то она будет выступать в качестве залога до окончания выплат по ипотеке.

Нецелевая ипотека

Кроме кредитов на приобретения жилья, оформление ипотеки в ВТБ возможно с целью покупки земельных участков, техники, мебели, на выполнение ремонтных работ, строительство жилья. Данная программа носит название “нецелевой ипотечный кредит”. Срок кредитования – от 5 до 10 лет. Деньги выдаются под залог имеющегося жилья. Проценты по кредиту составляют от 9,7% годовых. Нецелевые кредиты выдают физическим лицам, имеющим работу по найму в качестве дохода. Погашение кредита осуществляется одинаковыми ежемесячными платежами. Досрочное погашение в течение первых 3 месяцев невозможно, в течение 4-12 месяцев досрочное погашение облагается комиссией в размере 1% от вносимой суммы. Далее можно погашать кредит без штрафов.

Рефинансирование в ВТБ банке позволяет заемщику погасить кредитную задолженность в банковском учреждении с более высокой процентной ставкой.

Погашение задолженности по ипотеке может осуществляться в офисах ВТБ, в банкоматах ВТБ, переводом из других банков, через «Почту России».
                                                                                                                                               

Что нужно, чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24

Оформление ипотеки в ВТБ 24 следует начинать с соответствия требованиям банковской компании. В первую очередь клиент должен обратить внимание на такие пункты:

• наличие российского гражданства, а также прописки на территории, где есть отделение ВТБ банка;
• наличие минимального трудового стажа (минимум 1 год), а на последнем месте работы клиент должен проработать не менее полугода;
• наличие образования, уровень которого является не ниже, чем средний;
• свою возрастную категорию, клиенты, которые хотят получить ипотечный кредит должны быть не моложе 21 года и не старше 65 лет;
• наличие хорошей кредитной истории, отсутствие просроченных платежек перед другими банковскими компаниями.

Также большое значение имеет платежеспособность клиента. Его финансовая состоятельность должна подтверждаться определенными документами. Например, часто используется уведомление о доходах или выписка по банковским счетам.

Документы, для оформления ипотеки в ВТБ 24

Чтобы стать обладателем ипотечного кредита в банке ВТБ 24, необходимо подготовить ряд определенных документов. Стандартный пакет состоит из:

• заявки, которая оформляется по форме банка, в ней указывается контактная информация о клиенте, а также размер необходимой суммы;
• паспорт, подтверждающий, что человек является гражданином РФ;
• уведомление о заключении брака (для женатых);
• свидетельство, подтверждающее появление детей на свет;
• документ, подтверждающий определенное образование клиента;
• второй официальный документ, идентифицирующий личность заемщика;
• оригиналы и отсканированные варианты трудовых договоров и трудовой книжки;
• уведомление с места трудоустройства;
• справка, подтверждающая, что у клиента имеется дополнительный ресурс доходов.

Этот пакет документов является стандартным, но к нему добавляется еще и документация по покупаемой недвижимости. При необходимости в банке могут запросить и дополнительные документы, например, часто требуются бумаги от человека, выступающего в роли созаемщика, а также продавца недвижимого имущества.

Оформление ипотеки в ВТБ 24: этапы процедуры

Чтобы понимать, к какому процессу готовиться, необходимо изучить, как происходит оформление ипотеки пошагово в ВТБ 24.

Первый шаг: подача онлайн-заявка, чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24

После выбора наиболее подходящей программы, по которой будет проводиться оформление ссуды, следует собрать весь необходимый пакет документов. Затем составляется заявка, которая подается в отделение банковской компании. В заявке обязательно указывается:

• ФИО, возраст и дата рождения заявителя;
• информация о требуемом размере кредита;
• сведенья о платежеспособности;
• другие данные, которые нужны для принятия решения по ипотеке.

Затем эти документы вместе с заявкой подаются на рассмотрение банковской компанией. Обычно этот этап длится не более 10 дней. Для зарплатных клиентов действует упрощенная система оформления, на рассмотрение заявки обычно уделяется не более 3 дней.

Второй шаг: Поиск квартиры или дома

Когда заявка будет одобрена, можно приступать к следующему этапу – поиску недвижимого имущества. Иногда клиенты уже имеют на примете желаемую квартиру, договариваясь с продавцом о том, что покупка будет осуществляться через ипотеку. Если же этого не было сделано, тогда банковское учреждение должно предоставить на поиск жилья до 2 месяцев. Клиенты, которые не уложатся в заданный срок, будут вынуждены проходить процедуру оформления повторно.

Важным является и тот факт, что выбранная недвижимость должна полностью подходить под требования банка. Дом должен быть возведён не ранее, чем в 1957 году, аварийное состояние тоже автоматически отклоняется. Большое значение имеет состояние инженерных коммуникаций, они должны быть хорошего качества. Все перепланировки, которые есть в квартире, обязательно должны иметь узаконенный характер. Банк не выдаст ипотеку на жилье, которое является неликвидным.
                                                                                                                                                   

Третий шаг: оценка жилья

Кредиторы обязательно отправляют независимого эксперта, чтобы тот провел оценку жилья. Но обычно поиском такого специалиста и оплатой его услуг занимается непосредственно заказчик, ведь это в его интересах получить ссуду.

В обязательном порядке составляются два отчета (первый будет направляться в банковское учреждение, а второй остается у кредитуемого).

Четвёртый шаг: проведение страхования

Чтобы получить ипотеку на жилье, необходимо обязательно застраховать покупаемую недвижимость. Это условие является обязательным для всех клиентов. Кроме того, можно воспользоваться и титульным страхованием, получением медицинского полиса на собственное здоровье. В таком случае удастся не только застраховать себя от потери имущества в случае тяжелого заболевания, но и снизить процентные ставки по кредиту. После прохождения этого шага у клиента остается документ – страховой тариф, подтверждающий, что страховые компании готовы предоставлять собственные услуги клиенту. С данной бумагой заемщик отправляется в банк.

Пятый шаг: оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24

Этот этап нужен тем, кто оформляет кредит под залог недвижимости. В таком случае становится актуальным вопрос, как оформить закладную по ипотеке ВТБ 24. В данном уведомлении потребуется указать информацию о залогодержателе, а также имуществе, которое выставляется в качестве залога. Закладная обязательно подтверждается печатью нотариуса. В ВТБ 24 процедура оформления документа выглядит так:

• между клиентом и кредитором подписывается соответствующий договор;
• банком заполняется закладная форма (образец можно изучить на сайте);
• проверяются все данные, указанные в уведомлении;
• закладная регистрируется в Росреестре.

Хранится такой документ в банке, но специалисты рекомендуют делать два варианта, оставляя копию у себя.

Шестой шаг: окончательное решение

На этом этапе предстоит сделать самое важное – заключить сделку с банковской организацией. Собранный пакет документов, страховка, сведения по квартире или дому собираются и отправляются в банк. На протяжении 3-7 суток банк выносит свой окончательный вердикт. В большинстве случаев после прохождения всех вышеуказанных этапов, компания одобряет ссуду.

Затем следует процедура начисления финансовых средств. Клиенту нужно будет открыть счет в банке, затем подписать кредитное соглашение с компанией, провести куплю-продажу жилья. Деньги перечисляются или клиенту, или сразу продавцу.

Также на этом этапе обязательно проверяется тип погашения долга. Важно знать, какого числа и какую сумму необходимо будет переводить на счет ВТБ 24. Данный момент обычно прописывается в договоре.