Оформление ипотечного кредита в Сбербанке

Дата обновления статьи: 18.04.2019

Сбербанк России – ведущий банк Российской Федерации, учредителем и основным акционером которого является Центральный банк Российской Федерации. Год основания банковского учреждения 1841. На сегодняшний день он занимает лидирующие позиции в области российского банковского сектора по объему активов.

Сбербанк России — старейшая кредитно-финансовая организация страны — предоставляет различные кредиты, но заем под залог недвижимости отличается процентными ставками и мерами обеспечения кредита.

Как оформить ипотеку в сбербанке?

В Сбербанке России функционируют 7 программ кредитования, из них 3 базовых и 4 специальных. Базовыми проектами являются:

  • кредит на приобретение готового жилья;
  • на покупку строящего жилья;
  • на строительство жилого дома.

Ипотечные программы Сбербанка

Базовые программы подразумевают оформление ипотечного кредита в Сбербанке под залог недвижимости. Первоначальный взнос составляет 15% от суммы кредита на покупку готового жилья и 15-25% на строительство жилого дома. Первоначальный взнос является обязательным условием получения ипотеки. Исключение составляет оформление кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал», по которой в качестве первоначального залога могут быть использованы средства материнского капитала.

Оформление ипотеки в Сбербанке онлайн: выбор подходящей программы

Перед тем как изучать процесс оформления ипотеки в Сбербанке, необходимо ознакомиться с кредитными предложениями, которыми можно воспользоваться от банковской компании. Рассмотрим кратко варианты жилищных кредитов и их условия:

  • Покупка жилья, которое строится. Размер первоначального взноса по ссуде составляет 15%, процентные ставки – от 8,5%, минимальная сумма к выдаче – от 300 тыс. рублей. Ссуда оформляется на период до 30 лет.
  • Готовые квартиры через сайт «ДомКлик». Размер первого взноса – 15%, процентная ставка – от 10,2%, кредитование осуществляется в течение 1-30 лет. Преимущество программы – возможность все манипуляции провести в онлайн-режиме, что существенно экономит время.
  • Ипотечная ссуда с государственной поддержкой. Программа актуальна для семей, у которых с 1 января 2018 года до 31. 12. 2022 родился второй или третий член семьи. Ставка – от 6%, период действия – до 30 лет, максимально допустимая сумма – до 12 миллионов рублей.
  • Индивидуальное строительство. Размер кредитной суммы – минимум 300 тысяч рублей, процентная ставка начинается с 11,6% в год, размер первоначального взноса – минимум 25%.
  • Строительство или покупка загородной недвижимости. Размер первоначального взноса – 25%, годовая ставка – 11,1%, период кредитования – до 30 лет.
  • Использование материнского капитала. Программа для владельцев материнского капитала. Рассматривается в индивидуальном порядке, исходя из конкретной ситуации.

Только определившись с типом покупаемой недвижимости, можно приступать к оформлению ссуды.

Обязательные условия для получения ипотеки

Клиент может рассчитывать на кредит в Сбербанке при условии, что он:

  • не моложе 21 года;
  • планирует строить или покупать жилье на территории Российской Федерации;
  • имеет стаж работы не менее 4 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 месяцев должен быть общий стаж;
  • располагает суммой в 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Желающие оформить ипотечный заем в Сбербанке обязаны пройти собеседование с представителем ипотечного отдела, который делает заключение о возможности выдачи ссуды. В случае положительного ответа, клиент начинает готовить необходимый пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт заемщика и его поручителей, копии документов;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • свидетельство о браке, копии;
  • свидетельства о рождении детей, копии;
  • если родители выступают в качестве заемщиков, то необходимо представить документы, подтверждающие родство.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы. Что касается созаемщиков, то их не должно быть больше 3 человек. Общая сумма дохода учитывается при расчете размера кредита.

Оформление ипотеки в Сбербанке

После подачи полного пакета документации, кредитная заявка рассматривается в течение 3-10 рабочих дней. Вся сумма кредита предоставляется единовременно. Погашение кредитной задолженности осуществляется по аннуитетной системе, подразумевающей внесение равных сумм на протяжении всего кредитного периода. В случае просрочки ежемесячного платежа, банк назначает пеню 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день. Обязательным условием является страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также залогового имущества.

Оформление ипотеки в Сбербанке осуществляется бесплатно на срок до 30 лет. Процентная ставка составляет 10,2% годовых на кредиты для приобретения готового жилья, включающего новостройки и вторичный рынок недвижимости. Проценты на ипотеку с государственной поддержкой составляют 6% годовых.

Сбербанк относится к категории универсальных банков, обслуживающих граждан, предприятия. Данное финансовое учреждение предлагает различные виды банковских услуг – это выдача кредитов, депозиты, инвестиционные программы. Ипотека – один из продуктов Сбербанка, поэтому клиентам предлагаются стандартные ипотечные программы.

Как использовать ипотечный кредит, каждый заемщик решает самостоятельно. Он может приобрести готовую квартиру на вторичном рынке или в новостройке, использовать деньги на строительство собственного дома. Ипотека от Сбербанка Российской Федерации — это возможность прекрасную мечту сделать реальностью в короткие сроки.

Как оформить заявку на ипотеку через Сбербанк онлайн

Перед тем как начать оформление ипотечного кредита, изучите этапы и сроки, как проводится процедура. Предлагаем пошаговое описание действий:

  1. Сначала тщательно изучается и анализируется рынок недвижимости. Это позволяет сориентироваться в ценовой политике. Исходя из проведенного анализа, потребуется определиться с итоговой суммой, которую следует просить при оформлении ссуды.
  2. Отталкиваясь от личных материальных возможностей, проанализируйте размер ипотечных программ, которые предлагаются финансовым учреждением. После этого подбирается наиболее оптимальное решение в данной ситуации. Кому-то будет выгоднее приобрести готовое жилье, кто-то готов заниматься строительством.
  3. Еще один важный пункт для оформления ипотеки в Сбербанке, это применение ипотечного калькулятора. С его помощью выполняется самостоятельный предварительный просчет суммы, которую потребуется вносить каждый месяц. Это необходимо, чтобы понимать, на что рассчитывать при погашении ссуды.
  4. После этого клиент подготавливает все требуемые документы, для подачи заявки. Затем банковская компания будет ее рассматривать. На это может потребоваться от 5 дней до нескольких недель. Для зарплатных клиентов предлагаются более упрощенные схемы, поскольку практически все данные по финансовому положению клиента есть у банковской компании.
  5. Когда заявка по ипотечному кредиту будет подтверждена, можно приступать к поиску жилого помещения – квартиры или дома. Когда объект будет найден, предстоит выполнить подготовку документов на него. Учитывайте, что, если недвижимость не будет соответствовать требованиям банковского учреждения, ее покупка может быть отклонена.
  6. Оформление сделки по приобретению выбранной недвижимости. На этом этапе предстоит заключить договор с финансовым учреждением, также важный пункт – получение страховых полисов на залоговое имущество. Дополнительно оформляется титульное страхование, но оно не является обязательным.

Заключительным этапом выступает регистрация права собственности на жилое имущество, проведение регистрации в Росреестре.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке через «ДомКлик»

Чтобы клиентам было максимально удобно выполнять сделки, на портале Сбербанка работает сервис «ДомКлик», позволяющий оформить ссуду в онлайн-режиме. Порядок оформления ипотеки в Сбербанке выглядит так:

  • сначала просчитываются проценты, сумма, которую придется платить, для этого на сайте представлен онлайн-калькулятор;
  • отправляется заявка в онлайн-режиме;
  • выбирается квартира из представленных на сервисе, затем документы по ней отправляются, чтобы кредитор осуществил проверку;
  • получив положительный ответ, потребуется приехать в банковское учреждение, чтобы подписать кредитный договор.

Дальнейшие манипуляции выполняются точно в таком же порядке, как и при других, традиционных способах.

Заполнение анкеты

Чтобы провести оформление ипотеки пошагово в Сбербанке, не обойтись без подготовки и подачи заявки. В анкете потребуется, кроме личных данных, контактной почты и номера телефона, заполнить такие пункты:

  • цель, с какой понадобится ссуда;
  • какова стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • длительность кредитования;
  • есть или нет дополнительные скидки.

Затем моментально проводится просчет, в верхнем углу с правой стороны будут демонстрироваться результаты.

Когда поданная заявка одобряется, у клиента будет всего 2 месяца, чтобы отыскать квартиру и собрать документы по недвижимости. Если в течение этого времени все условия не будут выполнены, тогда собирать и готовить документы потребуется во второй раз. Чтобы зарегистрировать сделку, клиенту предлагается около 6 месяцев, а на подготовку отчетности перед кредитной компанией потребуется минимум 90 дней.

Получить ипотеку в Сбербанке

Сколько по времени оформляется ипотека в Сбербанке на квартиру

Чтобы понимать, как долго оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо отталкиваться от того, сколько времени занимает каждый из этапов. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Этап 1. Здесь подается заявка на ипотечную ссуду на обозрение банковской компанией. Если не учитывать период, который тратится на сбор документов, то на подготовку и одобрение заявки потребуется минимум 2 суток. При наличии неправдивой информации со стороны клиента, а также других проблем, данный процесс может затянуться.

Этап 2. Поиск недвижимого имущества. На данном этапе следует отталкиваться в первую очередь от личных предпочтений, а также стандартов, установленных банковской компанией. Чтобы отыскать типовую квартиру, потребуется минимум 14 дней, а как максимум – до 30 суток. Для сокращения этого срока можно обратиться за помощью в агентство недвижимости.

Этап 3. Процесс согласования выбранной недвижимости с банковской организацией. Здесь от клиента понадобится только одно – отправить документы на анализ правовой компании. Чтобы подтвердить чистоту и прозрачность сделки, потребуется от 1 до 4 рабочих дней. При необходимости предъявить дополнительные документы процесс может затянуться еще на некоторое время.

Этап 4. Проведение оценки и страхования. Чтобы застраховать имущество, необходимо сначала дождаться ответа от независимых оценщиков. На подготовку решения потребуется от 2 до 3 суток. Приблизительно на протяжении такого же времени будет подготавливаться страховой договор.

Этап 5. Подготовительный процесс к оформлению сделки. Длительность данного периода зависит от того, как банковские сотрудники будут заниматься подготовкой документов, подписанием соглашений. В среднем продолжительность процесса – 3-4 дня.

Этап 6. Приобретение недвижимости. Не затягивая процесс, своевременно подавая данные в Росреестр, удастся стать владельцем жилья уже через 7 суток по окончанию сделки.

Если просчитать, сколько дней оформляется ипотека в Сбербанке, можно выйти на срок в минимум 2 месяца.

Нужно ли оформлять закладную при ипотеке в Сбербанке

Закладной документ на квартиру в Сбербанке или другом финансовом учреждении – это название ценной бумаги, которая может быть предоставлена в качестве залога. Такой вариант оформления ссуды требуется не всегда, но иногда может предоставляться клиентом, чтобы получить более выгодные условия сотрудничества. Предоставив закладную, банковское учреждение может использовать ее как гарантию, что ссуда будет выплачена своевременно и в четко указанные сроки. Если данные пункты будут нарушены, квартира или другое жилье будет передано в собственность банка.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке состоит из внесения в заготовленный бланк таких данных:

  • информации о клиенте (залогодателе), пишется его фамилия, имя и отчество согласно паспортным данным;
  • информация из официального документа – серия, номер, время и место выдачи;
  • сведения о должнике;
  • если жилье находится в доли еще нескольких собственников, необходимо предоставить дополнительную информацию и о них;
  • данные о финансовом учреждении – лицензия, название банка, локация, другие сведения;
  • когда и кем был выдан ипотечный кредит, размер по нему, остаток суммы на момент составления закладного документа;
  • другие данные по жилищной ссуде.

Когда закладная будет заполнена, подписана обеими сторонами, она регистрируется в Росреестре.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Внимательно изучив условия оформления ипотеки в Сбербанке, становится понятно, что здесь предлагаются достаточно доступные ссуды на приобретение жилья. К дополнительным плюсам сотрудничества относят:

  • поддержку со стороны государства – программы для молодых семей, возможность применять материнский капитал, отдельные предложения для военнослужащих;
  • возможность принять участие в накопительной программе, чтобы подготовить необходимый размер первоначального взноса;
  • возможность провести оформление без первичного взноса.

Также отметим, что финансовое учреждение предлагает максимально выгодные условия по процентным ставкам. Если сравнивать их с другими банковскими организациями, то в Сбербанке наиболее лояльные предложения.

Отзывы клиентов об оформлении ссуды

Сергей Хрущев, 25 лет, Москва:

«Узнавал, можно ли оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, поскольку в других финансовых учреждениях нам отказали. Здесь заявку одобрили, это огромный плюс компании. Отмечу и работу менеджера, которая сопровождала весь процесс сделки, отвечая на все вопросы».

Алина Р., Питер:

«Когда уже все этапы оформления ипотеки в Сбербанке позади, могу выразить свое мнение по поводу работы банка. Оформляли ссуду на индивидуальное строительство, на весь процесс нам понадобилось около 2,5 месяца, проценты составили менее 12%, что нам показалось, очень выгодным».

Игорь Валерьевич, Екатеринбург

«Оформляли ипотеку онлайн в Сбербанке по сервису «ДомКлик». Очень выгодно для тех, кто ценит и экономит собственное время. Здесь только проверенные варианты, поэтому нет смысла беспокоиться о мошенничестве. Да еще и проценты очень выгодные».

 

 

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей