Накопительная ипотека

В рамках общего государственного направления жилищного обеспечения наиболее незащищенных слоев населения «Социальная ипотека» региональные власти реализуют у себя различные программы, отличающиеся по размерам помощи и по сути. Одной из таких программ является «Накопительная ипотека», стартовавшая в 2011 году.

На самом деле программа не нова и уже на протяжении более чем пятидесяти лет успешно реализуется в Европе. В России она с 2011 года работает в Краснодарском крае и с 2014 года начала реализовываться в Югре Ханты-Мансийского округа.

Условия предоставления льготного ипотечного кредита в этих регионах немного отличаются.

Накопительная ипотека

«Накопительная ипотека» программа: условия

Главными преимуществами Накопительной ипотеки являются возможность взять жилищный кредит под проценты, которые намного ниже рыночных, а также получение государственной субсидии, перечисляемой на счет заемщика. Главным финансовым участником программы является Сбербанк, но в Ханты-Мансийском округе к программе привлекаются и другие банковские организации. Программа состоит из таких этапов:

  1. потенциальный заемщик открывает депозитный счет в банке по специальной «Ипотечной» программе на срок от четырех до шести лет, на этот же счет будут перечисляться государственные субсидии;
  2. затем он заключает договор на социальную помощь с ответственной за это бюджетной организацией в его регионе;
  3. ежемесячно вносит на свой счет определенную им самим сумму средств от 3000 рублей, при этом необходимо учитывать, что если взносы будут меньше 6250 рублей, то социальная помощь насчитываться не будет;
  4. параллельно каждый месяц на счет потенциального заемщика перечисляется субсидия в размере 30%-50% от уплачиваемого им взноса (общая сумма субсидии не может превышать 450 000 тысяч рублей);
  5. после того, как на счету накапливается сумма, достаточная для внесения первоначального взноса по жилищному кредиту, банк выдает заемщику недостающую сумму под 6%-8% годовых на срок до 9 лет.

Условия предоставления льготного кредита в Краснодарском крае и Ханты-Мансийском округе разные. К примеру, в Югре для того, чтобы претендовать на участие в программе потенциальный заемщик должен проживать в регионе не менее 10 лет. Исключение составляют только участники программ «Доступное жилье молодым», «Обеспечение жильем представителей коренных народов Ханты-Мансийского округа», а также «Улучшение ЖУ отдельных категорий граждан». В Краснодарском крае участниками программы могут стать все жители края, которые не имеют жилья или имеющееся жилье не отвечает норме в 12 квадратных метров на каждого члена семьи. Условия самого кредита в Сбербанке и других банках также немного отличаются. Сбербанк предлагает займ на таких условиях:

  1. валюта кредита — только рубли;
  2. процентная ставка — от 6% годовых;
  3. максимальный срок кредита — до 9 лет;
  4. максимальная сумма — сумма внесенных взносов + сумма начисленных процентов + сумма социальной помощи;
  5. схема погашения займа — равные платежи (аннуитет);
Ранее в ПАО «Ханты-Мансийский банк» также выдавались кредиты в рамках программы «Накопительная ипотека», срок кредитования здесь был дольше и достигал 15 лет, а минимальная сумма займа составляла 300 тысяч рублей. Однако на сегодняшний день заявки на открытие новых счетов в рамках программы в банке приостановлено.

Накопительная ипотека

Требования к участникам и перечень документов для подачи заявки

Для того чтобы стать участником программы необходимо соответствовать таким критериям:

  • проживание и регистрация в соответствующем регионе;
  • семья заемщика нуждается в улучшении жилищных условий;
  • в собственности участника не должно быть недвижимости или не более одного жилого объекта;
  • готовность к открытию депозитного счета и внесению ежемесячных взносов;
  • правило о наличии не более одного объекта недвижимости распространяется на всю семью участника.

Чтобы начать получать социальную помощь по программе необходимо подать в соответствующее учреждение такой пакет документов:

  • копию и оригинал договора об открытии соответствующего депозитного счета;
  • копию и оригинал договора о специальном банковском вкладе;
  • копии и оригиналы паспортов участника и его супруги (супруга);
  • копию и оригинал свидетельства о браке.

При этом уполномоченное учреждение будет запрашивать информацию из ЕГПР о наличии у претендентов в собственности недвижимого имущества. Для подачи документов потребуется личное присутствие обоих супругов. При этом будет заключен договор между учреждением и участниками на срок, которые будет на полгода больше, чем период депозитного договора. Кредитные и накопленные средства можно будет израсходовать на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, а также на строительство собственного жилого дома.

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы here