Накопительная ипотека
Дата обновления статьи: 17.04.2019
В рамках общего государственного направления жилищного обеспечения наиболее незащищенных слоев населения «Социальная ипотека» региональные власти реализуют у себя различные программы, отличающиеся по размерам помощи и по сути. Одной из таких программ является «Накопительная ипотека», стартовавшая в 2011 году.
Условия предоставления льготного ипотечного кредита в этих регионах немного отличаются.
«Накопительная ипотека» программа: условия
Главными преимуществами Накопительной ипотеки являются возможность взять жилищный кредит под проценты, которые намного ниже рыночных, а также получение государственной субсидии, перечисляемой на счет заемщика. Главным финансовым участником программы является Сбербанк, но в Ханты-Мансийском округе к программе привлекаются и другие банковские организации. Программа состоит из таких этапов:
- потенциальный заемщик открывает депозитный счет в банке по специальной «Ипотечной» программе на срок от четырех до шести лет, на этот же счет будут перечисляться государственные субсидии;
- затем он заключает договор на социальную помощь с ответственной за это бюджетной организацией в его регионе;
- ежемесячно вносит на свой счет определенную им самим сумму средств от 3000 рублей, при этом необходимо учитывать, что если взносы будут меньше 6250 рублей, то социальная помощь насчитываться не будет;
- параллельно каждый месяц на счет потенциального заемщика перечисляется субсидия в размере 30%-50% от уплачиваемого им взноса (общая сумма субсидии не может превышать 450 000 тысяч рублей);
- после того, как на счету накапливается сумма, достаточная для внесения первоначального взноса по жилищному кредиту, банк выдает заемщику недостающую сумму под 6%-8% годовых на срок до 9 лет.
Условия предоставления льготного кредита в Краснодарском крае и Ханты-Мансийском округе разные. К примеру, в Югре для того, чтобы претендовать на участие в программе потенциальный заемщик должен проживать в регионе не менее 10 лет. Исключение составляют только участники программ «Доступное жилье молодым», «Обеспечение жильем представителей коренных народов Ханты-Мансийского округа», а также «Улучшение ЖУ отдельных категорий граждан». В Краснодарском крае участниками программы могут стать все жители края, которые не имеют жилья или имеющееся жилье не отвечает норме в 12 квадратных метров на каждого члена семьи. Условия самого кредита в Сбербанке и других банках также немного отличаются. Сбербанк предлагает займ на таких условиях:
- валюта кредита — только рубли;
- процентная ставка — от 6% годовых;
- максимальный срок кредита — до 9 лет;
- максимальная сумма — сумма внесенных взносов + сумма начисленных процентов + сумма социальной помощи;
- схема погашения займа — равные платежи (аннуитет);
Накопительная ипотека для военнослужащих
Накопительный счет для ипотеки могут открывать и военнослужащие. Благодаря такой программе более 100 тыс. военных уже получили новую недвижимость на максимально выгодных условиях.
Принимать участие в данной программе можно даже на начале службы, но контракт должен быть заключен не позднее, чем в 2005 году. Военнослужащему требуется составить рапорт на имя командующего части, после чего можно переходить к следующим этапам оформления. Хватит приблизительно 3 лет, чтобы получить жилищную ссуду без начисления дополнительных процентов. Проще говоря, военный становится владельцем квартиры, за которую он платит только по коммунальным счетам.
Иногда встречаются варианты, когда служащие копят в течение всего периода прохождения службы (до 20 лет), это позволяет получить финансовые средства для расходов согласно собственным потребностям.
Требования к участникам и перечень документов для подачи заявки
Для того чтобы стать участником программы необходимо соответствовать таким критериям:
- проживание и регистрация в соответствующем регионе;
- семья заемщика нуждается в улучшении жилищных условий;
- в собственности участника не должно быть недвижимости или не более одного жилого объекта;
- готовность к открытию депозитного счета и внесению ежемесячных взносов;
- правило о наличии не более одного объекта недвижимости распространяется на всю семью участника.
Чтобы начать получать социальную помощь по программе необходимо подать в соответствующее учреждение такой пакет документов:
- копию и оригинал договора об открытии соответствующего депозитного счета;
- копию и оригинал договора о специальном банковском вкладе;
- копии и оригиналы паспортов участника и его супруги (супруга);
- копию и оригинал свидетельства о браке.
При этом уполномоченное учреждение будет запрашивать информацию из ЕГПР о наличии у претендентов в собственности недвижимого имущества. Для подачи документов потребуется личное присутствие обоих супругов. При этом будет заключен договор между учреждением и участниками на срок, которые будет на полгода больше, чем период депозитного договора. Кредитные и накопленные средства можно будет израсходовать на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, а также на строительство собственного жилого дома.
Отзывы клиентов о накопительной ипотеке
Снежана М.,
«Уже в который раз убеждаюсь, что Сбербанк всегда думает о людях. Накопительная ипотека позволяет существенно экономить на покупке жилье в кредит. Выгодные условия, которые мне понравились. Копим уже второй год, надеемся вскоре стать владельцами собственной недвижимости в городе».
Татьяна Архипова, Москва:
«Сначала к данному предложению отнеслась с недоверием, ведь мне казалось, что бесплатное или выгодное от банков, это настоящая уловка для не сильно финансово грамотных клиентов. Но муж у меня хорошо разбирается в этой отрасли, сказал, что решение очень даже стоящее».
Сергей М.
«Воспользовался накопительной системой для военнослужащих. За три года накопил солидную сумму, которая послужила первоначальным взносом для покупки собственного жилья. Очень рад, что есть такие условия от государства».
