Микрозаймы: все “за” и “против”

Рынок микрокредитов в России набирает обороты. Займы “до зарплаты” не теряют актуальности. По итогам 2018 года, портфель микрофинансовых организаций на территории РФ составил 163,6 млрд рублей. Это на 45% больше аналогичного показателя за 2017г.

За прошлый год россияне заключили 9,4 млн договоров с различными МФО.

Микрозайм — действительно удобный способ кредитования, по некоторым параметрам даже выигрывающий у банковских кредитов.

Но зачастую, клиенты МФО совершают одну и ту же ошибку: недооценивают серьезность условий микрозаймов. Мнение о том, что микрокредитные организации — это что-то полулегальное, а, значит, все не так строго, как в банках — до сих пор крайне распространено.

Увы, но те, кто так считают, самовольно загоняют себя в кабалу непомерных процентов и штрафных санкций.

Финансовый аналитик Денис Забейворота расскажет читателям портала Кредитипо, как взять микрозайм без лишних рисков для кошелька.

Итак, ситуация:

Зарплата кончилась слишком быстро, а жить на что-то надо. Друзья и родственники по каким-то причинам не могут одолжить вам денег. Сумма нужна небольшая, просто чтобы продержаться до зарплаты. С банком связываться смысла нет — пока соберете документы, уже и зарплату получите.

Очевидно, выход один — брать микрозайм.

• Уточните максимальный срок выплаты микрокредита, если не хотите “попасть” на дикие проценты. Убедитесь, что вы точно сможете выплатить взятую взаймы сумму в срок
• Определитесь с целью займа. На что вам не хватает? Жизненно необходимый минимум типа продуктов, квартплаты и пр. — то, ради чего можно взять займ. А вот крупные траты вроде ремонта, покупки автомобиля, путешествий — не лучшее оправдание для микрокредита.
• Трезво оцените свое финансовое положение. Эта сумма точно подъемна для вас? Если платеж превышает ⅓ вашего ежемесячного дохода, подумайте дважды, надо ли оно вам. А лучше трижды.
• Предусмотрите план Б: скоро платить, а денег нет. Куда бежать? К работодателю просить аванс, или к родителям/друзьям? План Б может и не понадобится, но “подушка безопасности” точно не помешает.

Идем дальше:

Вы все продумали. Вам нужно всего-то 20 тысяч на еду и бензин, до зарплаты 10 дней, а если что-то пойдет не так, вас выручат родственники. Подстраховались со всех сторон. Что дальше? Ищем, где взять кредит

• Кредит стоит брать только в организации, которая действует в рамках правового поля: зарегистрирована в Центральном Банке РФ и внесена в государственный реестр МФО. Реестр находится в свободном доступе на сайте ЦБ РФ.
• Изучите репутацию потенциального кредитора. Читайте отзывы, смотрите рейтинги, анализируйте информацию. Мудрость толпы чаще всего работает, но не стоит отключать критическое мышление.
• Сравнивайте условия различных кредиторов. 1% разницы в размере ставок может иметь большое значение. На сайте kreditipo.ru подробно расписаны все условия различных организаций микрокредитования.
• Имейте в виду, что МФО указывают размер ставки В ДЕНЬ, а не в год, как принято в банках

Вы нашли свою идеальную микрокредитную организацию: она зарегистрирована в ЦБ, действует в рамках правового поля. На сайтах отзывов про нее не написано ничего крамольного, в рейтингах она уверенно держится в топ-30. Размер ставки вас полностью устраивает. Отправляемся в ближайший офис или на сайт организации, если хотите оформить заявку онлайн

• Банально, но все же: читайте договор. Все страницы, все сноски, примечания и дополнения. По закону, вы имеете право узнать о всей сумме займа и условиях возврата ДО того, как подпишите договор. Это касается и онлайн-оформления.
• Заранее узнайте, что вас ждет в случае просрочки платежа. Или в случае, если вы точно знаете, что не сможете внести оплату вовремя. Можно ли уведомить кредитора об этом заранее и избежать штрафов?
• Аналогично с досрочным погашением. Нужно ли сообщать об этом до того, как внесете платеж? Нет ли штрафных санкций за досрочное погашение,? Да, бывает и такое.
• Уточните, как вы должны платить за кредит. Перевод на карту или через терминал? Раз в неделю или в месяц? Нет ли комиссии за какой-то из способов оплаты?

Если вас ничего не смутило, и сотрудник отделения МФО ответил на все ваши вопросы — можете не сомневаться и смело брать нужную сумму в кредит.

В микрокредитах нет ничего страшного, если подходить к вопросу с умом. Будьте внимательны, и адекватно оценивайте свои финансовые возможности — и ваш кошелек будет в полной безопасности.