x

Выберите город

x

Отправить сообщение

Отправьте сообщение застройщику.

Контактное лицо свяжется с Вами в течение рабочего дня.

Все поля обязательны к заполнению

48 321 P
сред. цена за м2
Ростов-на-Дону
Курс валют
ЦБ
24.09
25.09
ММВБ

USD
EUR
57.65
69.07
0.00
0.00
57.65
69.07
64.46
68.22
Средняя стоимость м2

 
Ваш город
Вся Россия

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

29 января 2015

Содержание статьи:

Ипотечные кредиты выступают в роли едва ли не единственного инструмента, позволяющего среднестатистическому гражданину обзавестись жильем. Копить деньги самостоятельно в течение большого срока довольно проблематично. И даже тем людям, которые на это способны, не гарантирована возможность приобретения желаемой жилплощади. Проблема в том, что жилье постоянно дорожает и за ценой на квартиру можно гоняться всю жизнь. Ипотечный же кредит позволяет зафиксировать стоимость жилья на одном уровне, разумеется, уплатив за это банку определенный процент.

ипотека без первоначального взноса

При оформлении ипотечного займа подавляющее большинство банков требует внесения первоначального взноса в размере некоей доли от цены на выбранное жилье (от 10% и более). Для кредитора наличие такой суммы денег у заемщика означает достаточный уровень его платежеспособности. Однако даже 10% от средней стоимости жилья – это огромные деньги для обычных граждан. Некоторые категории (молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы, военнослужащие, полицейские и т.д.) просто не в состоянии собрать такую сумму. Для них есть несколько возможностей купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, это:

  • кредитные программы, позволяющие взять займ на всю стоимость жилья;
  • кредитные программы, предусматривающие дополнительный кредит на внесение первоначального взноса;
  • программы с использованием материнского капитала и других социальных субсидий;
  • военная ипотека.

Рассмотрим каждое из этих направлений подробнее

Ипотека без первоначального взноса для квартиры

В течение последних нескольких лет рынок ипотечного кредитования стремительно развивался. Все большее число банков добавляли ипотечные программы в перечень своих услуг, что породило значительную конкуренцию и необходимость привлечения потенциальных заемщиков. На этом фоне в жизнь стали вводиться особенно рискованные кредитные программы, вроде кредитования строительства дома или нежилой недвижимости. В том числе и начали появляться программы, позволяющие взять ипотечный займ, не внося первоначальный взнос.

Суть такого кредита в том, что банк выдает заемщику заемные средства на 100% стоимости квартиры. Разумеется, при этом устанавливается более высокая процентная ставка. Могут присутствовать различные комиссии за оформление займа. Проводится более жесткая проверка платежеспособности заемщика и ликвидности объекта залога. Все это позволяет банку минимизировать риски при выдаче такого займа.

Однако в конце 2014 года произошло несколько событий, которые коренным образом изменили ситуацию в кредитной сфере в целом и в ипотечном сегменте в частности.

После того, как руководство ЦБ для прекращения валютных спекуляций резко повысило ключевую ставку кредитования до 17%, банки вынуждены были пересматривать свои кредитные предложения. При этом подавляющее большинство займов без первоначального взноса было заморожено. Возможно, после стабилизации ситуации в экономике и снижения ключевой ставки, эти кредитные продукты вновь вернутся на рынок.
Ипотека без первоначального взноса

Ипотека с дополнительным кредитом на первоначальный взнос

Этот вид кредитов появился в то же время, что и предыдущий: во время бурного развития ипотечного кредитования. В рамках такого займа заемщику выдается сумма на приобретение жилья на общих для всех ипотечных кредитов условиях за минусом первоначального взноса. И параллельно дается еще один кредит, уже на сумму первоначального взноса, как правило, под залог имеющейся в стоимости заемщика недвижимости. Такой займ имеет ряд особенностей:

  • заемщик должен иметь в собственности недвижимое имущество, которое можно будет передать банку в залог;
  • процентная ставка по займу на начальный взнос будет выше, чем по основному;
  • срок кредитования также будет значительно меньшим.
Стоит отметить, что многие банки, заявляя об отсутствии первоначального взноса по некоторым своим программам, подразумевают именно такой вариант кредитования, что может сбить с толку. То есть заемщику предлагается взять дополнительный займ на более жестких условиях и это необходимо учитывать. В то же время, такие программы более распространены по сравнению с предыдущими.

Программы с использованием материнского капитала и других социальных субсидий

Такие программы действуют во многих банках, сотрудничающих с бюджетными организациями. Суть их заключается том, что в качестве первоначального взноса используются средства жилищной субсидии, выделенной заемщику в рамках той или иной социальной программы. При этом возможен вариант дополнительного кредитования на первоначальный взнос, как и в предыдущем варианте с той разницей, что такой кредит будет погашен через несколько месяцев, когда заемщик оформит все необходимое для перечисления денег из бюджета в банк. Для получения займа с использованием субсидии необходимо выполнить такие шаги:

  1. стать участником соответствующей социальной программы (Материнский капитал, Молодая семья, Молодые учителя, Молодые ученые и т.д.) и получить сертификат;
  2. подать в банк, работающий с жилищными сертификатами, заявку на ипотеку;
  3. получить положительное решение о выдаче займа и выбрать объект недвижимости;
  4. подписать договор ипотеки, выплатить продавцу стоимость жилья и переоформить на себя право собственности;
  5. отправиться в соответствующее управление с документами по ипотечной сделке и подать заявку на перечисление средств банку.

Как правило, воспользоваться такими программами могут отдельные категории граждан (бюджетники, учителя, ученые и т.д.) или те, кто стоит на очереди на улучшение жилищных условий. Такой вариант кредитования предназначен для самых незащищенных слоев населения.
Ипотечный кредит без первоначального взноса

Военная ипотека и приобретение квартиры

Военную ипотеку выдают многие банки. Такой кредит полностью оплачивается за счет государства, включая и сумму первоначального взноса. Для того, чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, военнослужащему необходимо будет зарегистрироваться в качестве участника Накопительно Ипотечной Системы, после чего прослужить в ВС РФ три года. Это необходимо для того, чтобы на его счету в системе накопилась сумма, которой будет достаточно для внесения первоначального взноса из бюджетных средств.

Впрочем, военнослужащий может оформить кредит и раньше, однако при этом ему придется вносить начальный взнос собственными деньгами. Стоит отметить, что в рамках военной ипотеки каждому военнослужащему, в общем, выделяется определенная сумма, которая в среднем составляет около 3 миллионов рублей. Если служащий ВС РФ желает приобрести более дорогое жилье, то ему придется доплачивать недостающую сумму из собственных средств.

Подбираете недвижимость?
Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.
После отправки заявки, в течение рабочего дня с вами свяжется специалист
для подтверждения вашего запроса. Политика Конфиденциальности.
Почему мы?
  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.
Уникальные предложения для вас
Онлайн
калькулятор
ипотеки
Расчитайте платежи по ипотеки в банках России онлайн на Банки.ру!
Оформление
кредита
онлайн
Заявка на потребительский кредит онлайн за 1 мин.
Проверка
кредитной
истории
Сервисы для проверки кредитной истории онлайн за 1 мин.
Проверка
автомобиля
онлайн
Покупаете подержанный автомобиль? Проверьте его на предмет залога!
Онлайн
скоринг
заемщика
Оцените ваши шансы на кредит с помощью заемщика!
Система Orphus