Кредитные каникулы Сбербанка в 2022 году: актуальные условия

Введенные санкции против России в конце февраля – марте заметно пошатнули экономику.  Возросшие цены на продукты и предметы первой необходимости заметно увеличили траты граждан. Возросшие цены на сырье, комплектующие, энергоносители увеличили затраты в бизнесе. Многие категории граждан пользуются заемными средствами, выплата долга стала проблемой. Чтобы не разгонять инфляцию, подняли ключевую ставку, вслед за ней поднялись ставки по кредитам, кроме ипотечных. Это ещё больше усугубило ситуацию с выплатой платежей по долгам.

В связи с этим, в целях поддержки населения и предпринимательства, банки возобновили возможность оформления кредитных каникул в рамках Закона ФЗ-106 от 03.04.2020 года с изменениями.

Сбербанк предоставляет каникулы по кредиту и ипотеке, полученных до 01.03.2022года.

О возобновлении ФЗ-106

Изначально Федеральный Закон 106 был принят 03.04.2020 для поддержки людей, попавших в затруднительную ситуацию в связи с эпидемией, вызванной короновирусной инфекцией. Закон предусматривал оформление льготного периода, в течении которого предоставлялось право не оплачивать долг по обязательствам. При этом процентная ставка не менялась, пеня за просрочку не взымалась. Срок кредитных каникул определили в 6 месяцев. Нуждающиеся в отсрочке имели право обратиться в банк не позднее 30 сентября 2020 года.

На поддержку могли рассчитывать:

–  пользователи кредиток, потребительского или авто- кредитов;

–  оформившие ипотечную кредитную линию;

–  самозанятые, ИП, малый и средний бизнес, работающих в сфере обслуживания, общепита, перевозок, производства и другие.

При наличии нескольких кредитных продуктов, одновременно подать несколько заявок нельзя.

Предприниматели имеют возможность воспользоваться правом либо в отношении ИП, либо физического лица. Также предоставлено право выбора отсрочки или уменьшение суммы платежа.

Для подтверждения нуждаемости, необходимо было предоставить пакет документов, подтверждающий право на возможность получения кредитных каникул.

Сложное экономическое положение в России, возникшее в начале марта, повлекшее за собой снижение реальных доходов населения, спровоцировало внесение правок в ФЗ-106 и оказать поддержку тем, кто в ней нуждается.

Важным изменением стало повышение предельно допустимого порога начальной суммы ипотеки с 4,5 млн. до 6 млн. рублей;

Условия кредитных каникул Сбербанка в 2022 году

Необходимо помнить, что кредитные каникулы – это временная остановка платежей по обязательствам. Банки предоставляют возможность клиенту выбрать срок отсрочки, число, с которого он начинает действовать. Период каникул не может превысить 6 месяцев.

Во время действия отсрочки можно не делать взносы, при этом не насчитывается неустойка и штраф за просрочку платежа. Также невозможно выставление требования о досрочном погашении кредита или взымание залогового имущества, требовать оплаты долга от поручителей.  Данные в бюро кредитных историй не подаются.

Действие кредитной линии увеличивается на срок отсрочки, при этом проценты займа начисляются в соответствии с графиком.

Во время предоставленной отсрочки возможно погашение кредита, без его приостановки. Денежные средства полностью идут на оплату по основному долгу. Сумма внесенных денег может быть больше или меньше планового платежа.

Кредитные каникулы в Сбербанке 2022 года можно оформить, если клиент соответствует выставленным требованиям: потеря дохода более чем на 30% за последний месяц, потеря работы или источника дохода. Однако это необходимо подтвердить документально:

–      справкой о доходах за календарный год с учетом уплаченных налогов (2-НДФЛ);

–      выписка из регистра об оформлении в статус безработного;

–      больничный лист, указывающий на временную длительную нетрудоспособность, материнства, действующий месяц и более.

Главные условия кредитных каникул в Сбербанке 2022 года

1.   предоставление документов, подтверждающих соответствие выше заявленных требований;
2.   выданная изначально сумма займа не может быть более 15 млн. рублей;
3.   жилье, купленное на кредитные средства должно являться единственным для должника;
4.   если заемщик ранее обращался за каникулами, то повторно может обратиться, если срок действия предыдущих закончился.

Заявку на предоставление кредитных каникул можно подать до 30 сентября 2022 года.

С заявлением подается следующий перечень документов:

–  общегражданский паспорт;

–  выписка из госреестра по всей имеющейся недвижимости;

–  подписанное согласие залогодателя;

–  документы, подтверждающие право получение кредитных каникул. Точного списка нет, поэтому рекомендуется заранее проконсультироваться у менеджера банка.

Юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, самозанятым необходимо подать:

• ежеквартальную налоговую декларацию;
• бухгалтерскую отчетность за год или книгу учета доходов и расходов для сельскохозяйственных товаропроизводителей;
• патент и книгу учета дохода при патентной системе налогооблажения;
• выписку движения денег по расчетному счету. Не предоставляется, если расчетный счет открыт в Сбербанке

• Важно помнить, что банк вправе проверить предоставленные документы на подлинность:
•  в налоговой службе;
• в Пенсионном фонде и Фондах социального и медицинского страхования.

Требования к кредитам

Несмотря на послабление в банковских законах, рассчитывать на получение отсрочки может не каждый.

В законе ФЗ-106 от 03.04.2020 (с изменениями от 08.03.2022) прописаны следующие условия:

1.   Кредитная или ипотечная линия открыта до 1 марта 2022 года.
2.   Получаемый подтвержденный доход уменьшился более чем на 30% по отношению к доходу, получаемому в 2021 г.. Этот факт подкреплен справками или декларацией.
3.   В период подачи заявки нет действующего льготного периода по ипотеке, согласно ФЗ – 353. Нельзя оформить одновременно ипотечную и кредитную отсрочку.
4.   Сумма кредита на момент получения не превышает максимального порога, установленного Правительством РФ:

–      6 млн руб. для покупки недвижимости в Москве;

–      4 млн руб. для покупки недвижимости в Санкт-Петербурге и области, Московской области и регионов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;

–      3 млн руб. для покупки жилья в других регионах;

–      700 тыс. руб. на покупку авто;

–      300 тыс. руб. потребительского займа;

–      100 тыс. руб. по кредитным карточкам.

Как взять кредитные каникулы в Сбербанке в 2022 году

Для получения кредитных каникул необходимо подать документы в банк и дождаться решения. Срок рассмотрения заявки 5 рабочих дней. Если менеджер банка запрашивает дополнительную информацию, её необходимо предоставить в течение 90 дней после подачи заявки на отсрочку. В случае невозможности предоставления этих документов в выделенный срок по уважительным причинам, рассмотрение заявки может быть продлено до 30 рабочих дней.

Заемщик вправе сам определять продолжительность (не более 6 месяцев) и дату начала действия льготного периода. Дата начала каникул не должна начинаться позднее одного месяца после одобрения заявки.

В случае если клиент не указал период льготной оплаты долга, то по умолчанию период считается 6 месяцев и начало каникул отсчитывается со дня подачи требования кредитору.

Направить заявление, предоставить необходимые документы можно:

–  удаленно на сайте Сбербанка в разделе «Финансовые трудности»;

–  в ближайшем отделении;

–  позвонив на горячую линию 8-800-200-82-00, после чего предоставить документы на сайте или в отделении банка.

Банк имеет право отказать в каникулах, если не будет предоставлено подтверждение снижения доходов. Еще одно основание отказа – предоставление заведомо ложных сведений в справках или декларации, выявленные после проверки.

О принятом решении банк уведомит клиента посредством sms. Если сообщение не пришло в течение 10 рабочих дней после подачи документов, решение считается положительным.

Банк обязан отправить должнику уточненный график платежей, не позже, чем закончится льготный период.

Оформить заявку в Сбербанке на получение каникул по кредиту можно до 30 сентября 2022 года.

Задолженность, возникшую до получения каникул, фиксируют и переносят на конец срока кредита.

После положительного решения по предоставлению отсрочки, кредитная карта блокируется. С ней невозможно будет проводить расчеты. В течение каникул воспользоваться ей не будет возможным.

Важно помнить

Кредитные каникулы даются на ограниченный срок, после которого возобновляются платежи. При этом процентная ставка не снижается и обязательства по кредиту за этот период не снимаются.

Воспользоваться кредитными каникулами стоит тем, кто испытывает временные трудности с погашением.

При возникшей просроченной задолженности,  также есть возможность получения отсрочки платежей. Для этого стоит обратиться в банк как можно раньше.

Если возникла ситуация, при которой уже есть задолженность, вместо отсрочки  платежа воспользоваться возможностью реструктуризации долга. В этом случае сумма платежа уменьшится, но возрастет период возврата.

Документ, указывающий на падение дохода в 30% и более, подается вместе или в течение 5 дней после подачи требования.

При улучшении финансового состояния до окончания кредитных каникул, их можно прервать, направив уведомление в банк. Льготный период прекращается датой получение уведомления от заемщика. В течение 5-ти рабочих дней, после получения уведомления, банк обязан выслать уточненный график платежей.