При необходимости срочно взять деньги взаймы, оптимальным решением станет поиск банковского или микрофинансового учреждения, предоставляющего ссуды на различные суммы. Перед тем как оформить кредит наличными, сравните процентные ставки, ознакомьтесь с максимумом предложений, отзывами клиентов.
Самая низкая процентная ставка по кредиту наличными в 2018
В конце октября 2018 года годовые процентные ставки по займам в банковских компаниях составили до 8%. Такой показатель считается достаточно приемлемым для оформления ссуды. Кроме того, наблюдается тенденция к снижению ставок, поскольку развивается достаточно большое количество новых банковских, микрофинансовых организаций, предлагающих максимально выгодные условия сотрудничества. Таким образом, на оформление потребительских кредитов понадобится оплата суммы, составляющей на 10-26% больше от начального количества займа. Кредиты по ипотекам отличаются наибольшей доступностью – от 7 до 19%. Оформление ссуды на автокредитование составляет от 13 до 21%.
Также, чтобы привлечь потребителя, государство старается предлагать лучшие процентные ставки по кредитам наличными. Было введено большое количество выгодных государственных программ, позволяющих доступно оформлять ипотеки и ссуду на машины.
Где лучше взять кредит наличными: процентные ставки всех банков
Оформление займов на нужды населения происходит под различные процентные ставки, это зависит от политики компании, а также оснований, на которых сотрудничает клиент. Рассмотрим средние ставки банков России, а также другие условия выдачи ссуды:
- Размер процентных ставок. Среднее число процентных ставок составляет от 9 до 35% годовых. Средним показателем считается – 12-20%. Обычно более выгодные процентные ставки предусматриваются для зарплатных клиентов, а также для тех, кто обращается за ссудой во второй раз.
- Сумма займа. Большая часть банковских организаций охотнее сотрудничает с клиентами, которым необходимо оформить ссуду на сумму от 60 тысяч рублей и более. Максимально допустимым займом считается кредит, не превышающий 15 000 000 рублей. Но в большинстве случаев кредит наличными с низкой процентной ставкой, выдается в пределах 200 000-600 000 рублей.
- Период погашения. Сроки, за которые заемщик должен выплатить кредит, указываются в кредитном договоре. Для каждого клиента они индивидуальны, зависят от необходимой суммы, условия кредитования, других нюансов. В среднем, чтобы выплатить задолженность предлагается от 1-го до 3-х лет. Но при оформлении крупных сумм, этот период может продлеваться до 7 лет.
- Штрафные санкции. Кредит наличными с фиксированной процентной ставкой будет не превышать установленный размер только при условии своевременных выплат со стороны клиента. По условиям договора заемщик обязан погашать ссуду ежемесячно, а начисление штрафов происходит исключительно в случае, если клиент не вносил деньги своевременно. Для тех, кто по каким-то причинам не может выплатить средства вовремя, предусматривается возможность пролонгации, но лучше предупреждать о таких ситуациях заблаговременно.
На заметку! При возникновении просрочек, сумма штрафов может составлять до 2% за каждый день непогашения долга.
Как получить потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой?
Чтобы оформить кредит наличными с наименьшей процентной ставкой, нужно четко выполнить все требования банка. Их строгое соблюдение позволяет получить ссуду с минимальной переплатой. Основными условиями для получения потребительского кредита считают:
- оптимальный возраст, он должен составлять от 21 до 65 лет (иногда от 24 до 70);
- гражданство Российской Федерации;
- наличие прописки по месту жительства гражданина РФ;
- платёжеспособность, которую подтверждают наличием постоянного места работы, а также трудового стажа, составляющего более 1 года;
- поиск поручительства, снижающий риски банка, позволяющий уменьшить количество итоговой переплаты;
- предоставление залога.
Иногда банки готовы оформлять кредит только при условии страхования. Такой способ хоть и снижает риски финансового учреждения, но существенно увеличивает итоговую сумму переплаты.
Также важным условием при оформлении ссуды считается наличие хорошей кредитной истории. Если имеются непогашенные задолженности или другие проблемы с КИ, ее понадобится улучшать. Для этого можно воспользоваться предложениями МФО, выбрать самое выгодное, получить деньги, а затем своевременно их вернуть.
Документация
Чтобы по кредиту наличными была самая низкая процентная ставка,предоставьте банковской компании максимальное количество необходимых справок:
- действенный паспорт гражданина России с пропиской, а также еще один документ, идентифицирующий личность (заграничный паспорт, водительское, пенсионное удостоверение, справку из ПФР);
- справку от работодателя, подтверждающая платежеспособность заемщика, также может потребоваться выписка со счета в банке, подтверждающая наличие денежных оборотов;
- уведомление 2-НДФЛ;
- документы, подтверждающие право собственности на движимое или недвижимое имущество, которое предоставлено в качестве залога.
Помните, чем больше документов получит банковская компания, тем меньше у нее возникнет вопросов. Это позволит существенно снизить проценты по переплате.
Процедура оформления займа
Чтобы получить кредит наличными с минимальной процентной ставкой,определитесь с банковской компанией, после чего переходите к оформлению займа. Заблаговременно ознакомившись с условиями и требованиями организации, соберите все необходимые документы. После этого приступайте к подаче заявки. Благодаря современным технологиям ее можно оформить в онлайн-режиме, создав личный кабинет на сайте kreditipo. Затем укажите в заявке:
- ФИО;
- необходимую сумму кредита;
- номер мобильного телефона (свой и родственников);
- электронный адрес;
- период, на который планируется оформление займа;
- данные о платежеспособности.
После получения одобрения из банка можно отправляться в представительство, чтобы продолжить процесс оформления ссуды совместно с менеджером компании.
