Оформить кредит наличными под недвижимости гораздо проще, чем без документов, подтверждающих возможность возврата займа. Этот тезис является практически аксиоматическим для большинства финансовых организаций, занимающихся кредитованием частных (физических) и юридических (индивидуальные предприниматели, предприятия различных форм собственности) лиц.
К недвижимому имуществу относятся земельные участки, а также объекты, располагаемые на них, и чье перемещение невозможно в принципе или приводит к утрате его ценности. Недвижимым имуществом не признаются автомобили, спецтехника, оборудование, а лишь земля и объекты строительства. Обо всех нюансах оформления можно узнать при подаче заявки на сайте kreditipo.
Преимущества получения кредита наличными под залог жилья
Недвижимое имущество является гарантией возврата средств кредитору, но оно не изымается из пользования заемщика. Не нарушаются права собственности на него. Банки и другие финансовые организации охотней выдают требуемые суммы. Это касается и периода ожидания ответа, сокращающегося в разы. Однако следует учесть несколько формальных вопросов:
- Кредит наличными под залог недвижимости невозможно взять без целого перечня обязательных документов. К ним относятся не только паспорт, код ИНН, но часто и справка о доходах, а также договора купли-продажи на имущество, выписки о составе семьи и пр. Документы, которые подтверждают право собственности, предоставляются в оригиналах либо нотариально заверенных копиях. Сами оригиналы никогда не передаются на хранение в банк или третьим лицам. С них, по необходимости, делают копии при оформлении займа.
- Залоговое имущество должно быть оценено. Оценщиков часто назначают кредиторы, реже вопрос передают третьим лицам или организациям по усмотрению заемщика. Не следует ожидать на соответствующую рыночной стоимости оценку. Обычно она занижается, чтобы вне зависимости от ситуации на рынке погасить полностью долг заемщика.
- Кредит наличными для ИП под залог недвижимости выдают с учетом наличия дополнительных сведений об организации – свидетельстве о гос. регистрации, а также декларации о доходах, заверенной налоговой службой.
Для финансовой организации наличие у заемщика недвижимого имущества является снижением рисков, связанных с выдачей средств. Поэтому процедура получения займа несколько упрощается. Например, можно ожидать отсутствия проверки трудоустройства физ. лица путем прозванивания места его работы. Для многих этот пункт является существенным, так как нивелирует потребность объяснять посторонним лицам причину обращения за кредитом.
Условия займа
При оформлении микрокредита в банке наличными под залог недвижимости, можно рассчитывать на более лояльное отношение: увеличение сроков для погашения с одновременным уменьшением ежемесячного платежа; практически моментальном положительном ответе кредитора. По сумме займа у каждой финансовой организации собственная политика. Обычно максимальный кредит – это 50-70% от оценочной стоимости имущества.
Следует тщательно изучить договор перед его подписанием. В частности обратить внимание на такие пункты:
- срок и форма погашения;
- одноразовая комиссия (за выдачу);
- первый взнос (например, для ипотеки);
- ежемесячная и годовая ставки (в одной и той же финансовой организации могут быть разными для определенных регионов страны);
- эффективная процентная ставка (реальная сумма переплаты);
- страховка (от 0.3 до 1% в год от суммы кредита);
- начисления за оценку (0.2-1% ежемесячно от суммы займа).
Важным аспектом сотрудничества кредитора и заемщика является способ погашения. Их существует 2:
- Аннуитетный – равными частями. Наиболее простой для понимания заемщиком своих долговых обязательств. Хотя он предполагает сначала погашение процентов, а уже затем самого «тела» кредита.
- Классический – дифференцированный. Подразумевается, что сумма и переплата с каждым месяцем будут уменьшаться, так как проценты начисляются на остаток долга.
Нюансы оформления кредита наличными под квартиру
Если заемщик хочет взять кредит наличными под залог квартиры, в которой проживают и другие члены семьи, имеющие права собственности на нее, банк или другая финансовая организация возьмет во внимание лишь стоимость конкретной части данного имущества.
При отсутствии выплат, кредитор в судебном порядке потребует отчуждения залогового имущества. Но если это сделать невозможно (неделимые части) или в случае, когда в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, такая процедура усложняется. Этим детерминированы возможные отказы в займе даже при наличии недвижимого имущества у потенциального клиента.
При отчуждении имущества, заемщик имеет право на компенсацию той суммы, которая осталась после реализации его имущества на торгах и полного погашения долга и затрат, связанных с отчуждением.
Кредит наличными под залог земельного участка выдают только в том случае, если земля приватизирована. Даже если территория в пользовании уже несколько поколений, но на ней или вблизи проходят коммуникационные магистрали (например, газовые трубы), что не позволяет получить разрешение на приватизацию, то такая недвижимость не может выступать залогом. Гораздо проще получить кредит наличными под квартиру или частный дом.
Перед тем, как решиться на такую форму кредита, следует самостоятельно оценить свои возможности. Если требуемая сумма на погашение ее месячного платежа составляет треть заработка, то можно рассчитывать на положительный ответ и успешное погашение задолженности.
