Как заставить кредит работать на вас

Можно ли заставить кредит работать на себя? В связи с ростом финансовой грамотности населения, появились варианты роста прибыли за счет кредита, например, автомобиля.

При оформлении кредита первоначальный взнос на автомобиль будет составлять 20% от общей стоимости. Также можно дополнительно получить скидку от дилеров.

Средний чек на машину стоимостью в 750 000 рублей будет составлять от 19 000 до 22 000 тысяч руб. в месяц, длительностью в 3 года. Затем машину сдают в таксопарк для аренды службами такси или другими людьми. Сдача автомобиля в аренду в среднем, получается, от 23 000 до 25 000 рублей.

В результате за 3 года машина в кредит полностью себя окупит, затем ее можно продать, получив финансовые средства. Второй вариант – оставить ее в собственном распоряжении. За все 3 года собственнику вообще не придется принимать участия в этом процессе.

Машина в кредит

Современная экономическая ситуация вынуждает граждан заниматься поиском дополнительного дохода. Но далеко не всем удается разобраться в тонкостях экономической отрасли, развить успешный бизнес и стать более-менее независимым от общего бюджета государства. Поэтому понятие финансовой грамотности становится востребованным с каждым днем. Далее мы ознакомимся с особенностями применения финансовой грамотности, ее основными аспектами, преимуществами.

Что такое финансовая грамотность в 2019?

Финансовой грамотностью или образованностью называют спектр знаний, навыков и установок в области финансового поведения субъекта, которые ведут к существенному улучшению благосостояния, повышению уровня качества жизни. Кроме того, такой аспект позволяет разобраться с ключевыми финансовыми понятиями, способностью и уверенностью в управлении над личными финансами, применяя быстрые решения и внедряя длительное планирование.

Финансовая грамотность

При этом обязательно учитываются жизненные события и возможные изменения экономических условий. Если говорить лаконично, то финансовой грамотностью называют умение человека самостоятельно распоряжаться личными финансовыми средствами, отдавая себе отчет о принятых решениях.

От финансовой образованности зависит уровень благосостояния человека. Чем лучше субъект разберется в базовых и средних понятиях экономики, тем больше он вникнет в суть своей финансовой жизни, а также сможет ее существенно улучшить. Кроме того, от финансовой грамотности населения зависит общая экономика государства.

Принципы финансовой образованности для начинающих

Чтобы достичь финансовой независимости, необходимо начинать с азов. Первоначально рекомендуется придерживаться таких пунктов, расходуя личные финансы:

  • тратить меньше, чем зарабатывать;
  • покупать то, что начинает дорожать;
  • не покупать то, что начинает дешеветь;
  • первоначально удовлетворять базовые потребности;
  • учитывать цену вещи, а также количество предстоящих расходов для ее содержания.

Поэтому экономисты рекомендуют сначала обзаводиться жильем. При этом покупать квартиру или дом следует из расчета, что они будут пользоваться спросом и через 10, 20 лет. Чтобы в случае необходимости, недвижимость можно было легко продать. Ремонт делайте качественный, но не эксклюзивный.

После жилья правильный финансовый план предполагает приобретение автомобиля. Только учитывайте и цену машины, и необходимые средства на ее содержание.

Принципы финансовой грамотности

Особенности взятия кредитов

Экономисты рекомендуют брать займы на:

  • покупку жилья;
  • на открытие бизнеса и все расходы, которые с этим связаны;
  • на лечение, оздоровление.

Кредит на автомобиль стоит брать только в случае грамотного возвращения денег. При этом никогда нельзя оформлять ссуду, если имеются незакрытые должностные обязательства. Это повлечет не только материальные затраты, но может нанести и моральный ущерб.

Наличие финансовых резервов

Каждый человек должен иметь определенные финансовые резервы, которые понадобятся при возникновении форс-мажоров. Минимальным показателем считается сумма доходов за полгода. Оптимальным – число доходов за 1 год. Человек, не имеющий финансовых запасов, будет сложнее адаптироваться к новым экономическим условиям.

Как правильно брать кредит

Какие есть уровни грамотности

В некоторых научных изданиях финансовая грамотность разделяется на несколько уровней. Они обычно обозначаются цифрами от 0 до 3. Четких характеристик этих ступеней нет, но можно выделить несколько аспектов, которые больше относятся к тому или иному уровню:

  • 0 – полное отсутствие или понимание минимальных аспектов о фин. грамотности;
  • 1 – наличие базовых понятий финансовой образованности;
  • 2 – применение базовых приемов инвестирования собственных материальных средств;
  • 3 – полноценное внедрение в собственную жизнь всех финансовых инструментов.

Отметим, что разница между уровнем 1 и 2 чуть больше, нежели между 1 и 0. Обычному человеку просто разобраться с общей базой информации бух. учета, системой понятий, экономическими нюансами. Но вот содержать конкретные сведения в сфере инвестирования уже намного сложнее. Не думайте, что обычный гражданин может иметь первый уровень грамотности, чтобы выгодно вкладывать деньги. На 2 и 3 уровне занимаются изучением только инвестиций, поэтому без них человеку не удастся увеличивать собственный материальный доход и благосостояние.

Третий уровень грамотности человека можно охарактеризовать так: большая часть сбережений находятся в облигациях и акциях. Причём используются не только топовые компании, но и средние предприятия, демонстрирующие активное развитие и рост.

Отличия финансово грамотного человека

Чем отличается экономически грамотный человек от неграмотного

Чтобы более подробно разобраться в этой тематике мы предлагаем сравнительную характеристику в таблице.

Безграмотный человекГрамотный
Принимает необдуманные решения, которые отрицательно сказываются на материальном благополучии.Ведёт учет уровня доходов и расходов, используя письменный ручной способ или специальные программы на компьютере.
Приобретает невыгодные кредитные продукты, принимает участие в финансовых пирамидахРеально создаёт собственный уровень материальных доходов, отказывается от спонтанных и неожиданных кредитных продуктов.
Покупает малоэффективные инвестиции или пенсии.Может найти правильный и достоверный источник информации по экономическому состоянию
Не умеет использовать рыночные преимущества.Инвестирует денежные средства максимально осторожно, тщательно изучая и рассматривая все варианты, их преимущества и недостатки. Сравнивает банки, работающие в кредит, их предложения.
Волей-неволей уменьшает количество собственных заработанных денег.Откладывает деньги на случай серьезного заболевания, увольнения или других неожиданных обстоятельств, которые могут случиться не по вине человека.

Наличие денежной неграмотности приводит к плохим последствиям, поэтому необходимо разбираться хотя бы в теоретических аспектах, которые дают минимальное понимание общей экономической ситуации.

Понятие личной финансовой грамотности

Личной финансовой грамотностью называют общее число имеющихся знаний конкретного человека обо всех явлениях экономики. Общей финансовой грамотностью населения считается средний показатель по Российской Федерации. В зависимости от повышения личной финансовой образованности, будет происходить улучшение общей картины экономики в стране.

Роль финансовой грамотности

Как было сказано выше, финансовая грамотность является довольно важным показателем для конкретного человека. Предлагаем разобраться с тем, на что этот показатель влияет.

В первую очередь необходимо понимать, что от уровня показателя образованности зависит количество информации об экономике и материальных средствах, которыми владеет конкретный человек. Вам удастся разобраться в системе работы банковских и финансовых учреждений, а также понять, почему страна не может существовать без уплаты налогов. Повышение финансовой грамотности необходимо не только для понимания каких-то конкретных терминов и данных, но и для избавления от общепринятых стереотипов.

Основы финансовой грамотности

Почему нужно быть финансово грамотным

К сожалению, статистика такова, что большинство людей до сих пор не понимают, зачем им знание экономики, если они не работают экономистами или бухгалтерами. Предлагаем ознакомиться с 6 преимуществами от финансовой грамотности.

Создание основ финансового мышления

Финансовым мышлением обычно могут похвастаться опытные предприниматели. Но это не означает, что обычный человек не должен разбираться в данном аспекте. Предлагаем пример. В 2014 году грамотный гражданин вел продажу машины, которая оценивалась в 500 000 руб., но была продана за 450 тысяч. Многие знакомые отговаривали его, рекомендуя подождать пару месяцев, чтобы продать автомобиль за 520 000 или за 550 000 руб. Но он был непоколебим и совершил сделку. Через пару месяцев происходит стремительное падение курса рубля, стоимость недвижимости и машин резко уменьшается. Исходя из этого примера, можно понять, что автовладельцем были утеряны потенциальные 50 000, но при этом он сэкономил гораздо больше. Поэтому повышая собственно финансовую грамотность, удастся рассматривать много вариантов хорошего заработка и сохранения личных материальных средств.

Улучшение благосостояния

От уровня финансовой грамотности напрямую зависит количество вашего заработка. Конечно, связать зарплату и образованность сложно, но ведь получение дохода возможно не только из заработной платы. Существуют еще инвестиции, благодаря которым на Западе определяется благосостояние человека. В США двое из трех семей хранят собственные сбережения в виде ценных бумаг. Это позволяет им получать проценты, благодаря чему при выходе на пенсию, дополнительных источников дохода вообще не потребуется. Чем больше вы разберётесь в финансовой системе, тем выше будет ваш заработок.

Обучение финансовой грамотности

Уменьшение работы

Существует стереотип, что богатым людям необходимо много работать. Культ трудоголизма означает, что человек работает по 20 часов в сутки, при этом мало спит и отдыхает. Но современная реальность диктует совершенно другие правила. Сейчас богатых людей можно разделить на две категории: те, кто действительно много работает, и те, кто работает мало, но при этом очень эффективно. Работающие эффективно, имеют представление о функционировании всей системы, поэтому стараются прикладывать меньше усилий, при этом зарабатывать больше. Поэтому при повышении грамотности, соответственно увеличивается и доход.

Снижение расходов

Финансово грамотные люди могут контролировать собственные расходы. Здесь есть и психологический аспект, когда человеком покупаются продукты, которые, по сути, ему не нужны, но срабатывает реклама, промо-кампания или акция. Безусловно, можно пройти мимо, не потратить финансовые средства, но чаще всего будет выбран какой-то продукт или какая-то услуга, чтобы потратить больше. Будучи финансово грамотным, удастся избежать дополнительных расходов, которые навязываются.

Уменьшение рисков

Финансовая необразованность приводит к тому, что этим фактом хотят воспользоваться практически все. Приходя в банковское учреждение, начинают предлагать дешевые кредиты, которые на самом деле таковыми не являются. Нужно понимать, что всё равно будут дополнительные проценты, начнут навязываться страховки, услуги, которые в принципе не нужны. Поэтому разобравшись с основными моментами финансовой грамотности, удастся оформлять кредиты с минимальным процентом, без навязывания дополнительных услуг. Достаточно просто прочитать определенную литературу и разобраться в основных понятиях.

Финансово успешный человек

Заработок на кредитах

Еще одно преимущество финансовой образованности – возможность зарабатывать реальные деньги на кредитах. Здесь нужно понимать, как работает кредит, какие проценты начисляются. Первый способ, это инвестирование средств в МФО. Можно выдавать займы как самостоятельно (пройдя процедуру регистрации), так и через доверенное лицо. Здесь существуют определенные подводные камни, но разобравшись во всех нюансах, удастся выйти на стабильный доход.

Также популярен метод заработка на автокредитах, когда берется кредит на покупку автомобиля, затем транспортное средство сдается в элитную службу такси и начинает отрабатывать потраченные средства.

Создание пассивного дохода

Пассивный доход – то, что вполне возможно при понимании основных аспектов финансовой образованности. Пассивный вклад – это инвестирование материальных средств для получения собственной выгоды. Главное правило при создании пассивного дохода – это отыскать несколько источников, куда можно вложить деньги без риска их потери. Направляйте средства в несколько отраслей, не рекомендуется вкладывать исключительно в развитие недвижимости или только в покупку акций. Приведем несколько примеров создания пассивного дохода, после прохождения занятий по финансовой грамотности:

  • вклад в финансовое учреждение – здесь, чем выше сумма, тем выгоднее рента;
  • покупка акций, проведение биржевых игр;
  • получение финансовых средств от рекламы на собственном сайте;
  • вложение финансов в недвижимое имущество;
  • вложения в собственный или партнерский бизнес;
  • получение материальных средств после выпуска книги, создание авторских приложений, программ для компьютера или мобильного телефона.

Благодаря современным интернет-технологиям, удастся создавать массу источников пассивного дохода, главное подходить к этому вопросу грамотно и с умом.

Пассивный доход

Что говорит статистика о финансовой грамотности

Несколько лет назад Министерством финансов Российской Федерации было проведено исследование для оценки уровня финансовой образованности простых граждан России. При этом опрашивали как школьников от 15 лет, так и пенсионеров до 80 лет. В результате 24% респондентов ответили, что у них нет никаких сбережений на случай экстренной или непредвиденной жизненной ситуации. 20% населения уверены в том, что конфликт или спорную ситуацию с банком можно решить самостоятельно в свою пользу.

37 процентов опрошенных людей, бравших когда-либо какие-то кредиты, ни разу не сравнивали его с другим предложением, слепо доверяя финансовому учреждению. Это говорит о том, что люди не имеют финансовой образованности в данном вопросе. Более 70% граждан считают, что выплата пенсий – обязательство государства, поэтому финансовая грамотность населения на данном этапе не предполагает появление мыслей о получении дополнительного финансового дохода на будущее.

42% граждан занимаются ведением круговорота семейных денег, выделяя основные потребности и второстепенные. Это говорит о том, что почти половина респондентов ищет способы сэкономить материальные средства.

Как научиться финансовой грамотности?

Чтобы пройти уроки финансовой грамотности, в первую очередь рекомендуется проштудировать интернет-ресурсы. Существует много сайтов, где раскрываются вопросы инвестирования, предоставляются обзоры банков, и функционирования кредитной системы государства в целом. Это позволит даже «чайникам» разобраться в основах функционирования экономической системы страны, разобраться с задачами экономики, пройдя основы финансовой грамотности онлайн.

Также можно поискать школы финансовой грамотности, где предоставляется обучение для студентов разных возрастов. Прохождение таких курсов гарантирует не только получение должных знаний, но и консультаций опытных экономистов.

Книги о финансовой грамотности

Профессиональная литература

Кроме того, выпускаются и книги, которые детально описывают финансовую образованность и позволяют вникнуть в суть вопросов.

На первом месте стоит «Азбука финансовой грамотности». Это базовый учебник, который позволяет разобраться с финансовым образованием, его необходимостью и целями. На второе место относят автора Ефремова О. С. С его «Финансовым анализом». Это базовые книги, которые детально позволяют разобраться в сути вопроса.

Также можно прикоснуться к более нестандартным книгам. Например, внимания заслуживает автобиография Роберта Кийосаки под названием «Богатый папа, бедный папа». Эта книга рассказывает о правильном применении денег. Также интересной будет история американского предпринимателя, который делится своими взлетами на биржах с открытием собственного бизнеса, а затем падением и тюрьмой. Книга называется «Трилогия желания».

Разобравшись с базовыми понятиями, можно выбирать литературу уже конкретно под ваш профиль деятельности. Например, о налогах или бухгалтерии, биржевых играх или инвестировании. Только комплексный подход к изучению гарантирует полное понимание финансового вопроса. Поэтому нужно развиваться всесторонне, стараться искать достоверную информацию, анализировать полученные данные, следить за экономической ситуацией в стране, в мире.

Полезные материалы
martgage for families
МФО ЗаймОнлайн24

Существуют определенные жизненные ситуации, когда срочно нужны деньги, а взять их негде. Кредит в ба...