Как рассчитать полную стоимость микрозайма?

Кризисные явления в российской экономике практически не отражаются на сфере микрокредитования. Скорее, наоборот, здесь наблюдается определенный рост. Из-за большого количества просрочек по кредитам, банки стали намного тщательнее проверять потенциальных заемщиков и отсеяли определенное количество желающих взять деньги в кредит. Все эти люди отправились в МФО. Таким образом, помимо клиентов, принадлежащих к определенным категориям, которым кредитование в банках было закрыто и ранее, целевая аудитория МФО увеличилась за счет более благонадежных заемщиков.

Сегодня микрофинансовые организации предлагают такие виды кредитования, как:

  1. микрозаймы до зарплаты, сроком от нескольких дней до нескольких недель;
  2. микрозаймы, сроком на несколько месяцев;
  3. микрозаймы для бизнеса.

Каждое из этих направлений предусматривает свои требования к потенциальным заемщикам и, что самое важное, разную стоимость использования заемных средств.

Калькулятор микрозайма

Как рассчитать микрозайм?

Стоимость микрозайма напрямую зависит от его разновидности, суммы и срока, на который он берется. К примеру, обычные микрозаймы “до зарплаты” на срок до одного месяца обычно выдаются по 1%-2% в день. Стоит учитывать, что МФО, как правило, используют аннуитетную схему начисления процентов. Нехитрые подсчеты приводят нас к 356% – 712% годовых. Это достаточно большой процент, однако, и не максимальный. Процентные ставки в некоторых МФО могут доходить до 1000% годовых.

Однако считать стоимость таких займов в годовых измерителях не совсем корректно. Дело в том, что максимальный срок заимствования составляет 2 – 3 месяца, следовательно, процентная ставка по договору будет ниже.

Пример: Заемщик берет 10 000 рублей до зарплаты под 1% в день, сроком на 1 месяц. Общий процент по договору составит:

1% * 30 дней в месяце = 30% всего

При этом расчет полной стоимости микрозайма будет таким:

10 000 * 1% * 30 дней = 3 000 + 10 000 = 13 000 рублей к возврату (сумма указана без комиссий, страховых платежей и прочих возможных дополнительных расходов).

Так, мы видим, что заемщик переплатит всего 3 тысячи рублей за пользование микрозаймом. Однако если он не сможет погасить заем вовремя и растянет его погашение на год, то сумма процентов по займу значительно превысит его изначальный размер.

В предложениях МФО процентные ставки, как правило, указываются в суточном или недельном измерении. Это делается по двум причинам: чтобы не спугнуть потенциальных клиентов высокими годовыми ставками, а также в силу того, что из-за небольшого срока кредитования сами проценты начисляются один раз в день или неделю. Рассчитать полную стоимость займа можно вручную, а можно использовать калькулятор микрозаймов. С его помощью вычислять необходимые вам суммы проще, а итоговый результат будет точнее.

Формула расчета полной стоимости займа

В июле 2014 года в закон о потребительском кредитовании были внесены изменения, в соответствии с которыми банки и МФО теперь обязаны указывать полную стоимость кредита в правом верхнем углу первой страницы договора займа. Для расчета, как банковских потребительских кредитов, так и микрозаймов используется одна и та же формула, прописанная в законе № 353-ФЗ от 21.12.2012 г. Итоговая цифра полной стоимости микрозайма указывается в годовых процентах с учетом всех платежей, которые должен будет уплатить заемщик за использование кредитных средств.

Разумеется, процентные ставки в размере 300% – 1000% процентов годовых, указанные на первой же странице договора способны отпугнуть потенциальных заемщиков. Об этом представители различных МФО и их объединений неоднократно заявляли в ЦБ. По их мнению, указание полной стоимости займа в годовых процентах в случае с микрозаймами некорректно, поскольку это краткосрочный финансовый инструмент, использование которого длится намного меньше целого года.

В Центробанке разработали несколько формул расчета полной стоимости микрозайма, которая могла бы составить альтернативу той, что прописана в законе о потребительском кредите. Однако на данный момент по вопросу пересмотра существующей формулы, консенсуса между представителями МФО, Центробанка и депутатами нет.

В то же время даже в существующем виде необходимость указания полной стоимости займа способно заставить задуматься многих потенциальных заемщиков, прежде чем подписать договор. Микрозаймы могут стать настоящей “палочкой-выручалочкой” в случае острой потребности в деньгах, однако прежде чем брать на себя какие-либо обязательства, стоит тщательно просчитать свои расходы и определить для себя их целесообразность.

Подбираете недвижимость?
Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.
После отправки заявки, в течение рабочего дня с вами свяжется специалист
для подтверждения вашего запроса. Политика Конфиденциальности.
Почему мы?
  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.
Полезные материалы
martgage for families
МФО ЗаймОнлайн24

Существуют определенные жизненные ситуации, когда срочно нужны деньги, а взять их негде. Кредит в ба...

martgage for families
МФО Центрофинанс

У каждого из нас иногда возникают ситуации, когда вопрос могут решить только деньги. И чем быстрее и...