x

Выберите город

x

Отправить сообщение

Отправьте сообщение застройщику.

Контактное лицо свяжется с Вами в течение рабочего дня.

Все поля обязательны к заполнению

48 321 P
сред. цена за м2
Ростов-на-Дону
Курс валют
ЦБ
16.11
17.11
ММВБ

USD
EUR
66.62
75.54
0.00
0.00
66.62
75.54
64.46
68.22
Средняя стоимость м2

 
Ваш город
Вся Россия

Ипотека с дифференцированными платежами

Ждете прибавления в семье? Пора расширяться!

Ипотека от 8,9%

ЖК Пехра

+7 (925) 748-86-76

Телефон для консультации

Позвонить

ж/д станция

Болшево

Московская область,

г. Балашиха, ул. Трубецкая, мкр.39, влад.2Б

Срок сдачи

4 квартал 2018

23 декабря 2014
Выбор оптимальной ипотечной программы – очень важная задача, которой потенциальный заемщик должен уделить пристальное внимание. Основными критериями, определяющими выгодность того или иного предложения являются процентная ставка, длительность кредитования и сумма первоначального взноса. Это те факторы, которые влияют на размер ежемесячных платежей и объем переплаты, а это, по сути, самые важные моменты в ипотечном кредите, ведь если заемщик не сможет обслуживать долг, то займ брать нет смысла. Однако есть еще один фактор, который влияет на переплату и размер ежемесячных взносов – это способ погашения ипотеки. Встречаются два вида жилищных кредитов:
  • ипотека с дифференцированными платежами;
  • ипотека с аннуитетными платежами.
  Дифференцированные платежи по ипотеке

Ипотека с аннуитетными платежами

Такой вид погашения жилищного займа предусматривает выплату задолженности равными частями. То есть на протяжении всего срока пользования кредитом заемщик уплачивает одну и ту же сумму каждый месяц независимо от того, сколько он еще остался должен банку.
Такая схема встречается в подавляющем большинстве банков и используется практически для всех видов кредитов, за исключением ипотеки, где иногда применяется дифференцированная система. Как правило, структура ежемесячных платежей построена таким образом, что сначала заемщик полностью погашает всю сумму процентов по займу, а затем уже само тело кредита. Преимущество такой схемы в том, что она предсказуема и всегда одинакова. Независимо от каких-либо обстоятельств платеж по ипотеке всегда остается одним и тем же, что позволяет планировать свои расходы и семейный бюджет. Однако есть у нее и минус – это значительная переплата по процентам по сравнению с дифференцированной системой.

Ипотека с дифференцированными платежами

Данная схема погашения несколько сложнее предыдущей.
Ипотека с дифференцированными платежами предусматривает ежемесячный подсчет суммы, исходя из срока пользования кредитом и остатка долга. То есть каждый месяц проценты рассчитываются заново на оставшуюся сумму задолженности. При этом установлен единый размер суммы погашения тела кредита.
На практике ежемесячный платеж по дифференцированной схеме складывается из двух составляющих:
  1. фиксированный размер тела кредита;
  2. проценты, рассчитанные на основании продолжительности месяца и суммы оставшегося долга.
Каждый месяц размер ежемесячного взноса будет разным, к примеру, платеж за февраль будет меньшим, чем платеж за следующий за ним март, хотя сумма задолженности немного снизится. Это связано с тем, что в феврале попросту меньше дней. У дифференцированной схемы погашения ипотеки есть ряд особенностей, в частности:
  • ежемесячный платеж на начальном этапе будет достаточно большим, потому заемщик, выбирающий такую схему, должен иметь хороший уровень дохода;
  • к концу срока кредитования сумма процентов по кредиту уменьшается и сам ежемесячный платеж становится меньшим;
  • общая переплата по такому кредиту будет заметно ниже, чем в случае с аннуитетными платежами.
Последний пункт собственно и привлекает заемщиков больше всего. Приведем простой пример: заемщик взял ипотеку на сумму 100 000 долларов под 10% годовых на десять лет. По итогу выбрав дифференцированную схему погашения кредита, он уплатит банку на 8,5 тысяч долларов меньше, чем уплатил бы по аннуитетной схеме. Такая экономия возможна благодаря ежемесячному уменьшению процента в результате его пересчета на оставшуюся сумму кредита. Также у такой схемы есть отличие и по досрочному погашению. Если вы досрочно вносите часть долга, то в случае с аннуитетной схемой банк уменьшает срок кредитования, а при дифференцированной схеме сумма ежемесячных платежей заметно снижается, а срок кредитования остается неизменным. Хотя эти условия в каждом банке устанавливаются в индивидуальном порядке. Стоит отметить, что дифференцированную схему даже для ипотечных кредитов предлагают далеко не все банки. Причина понятна: эта схема уменьшает их заработок. Как мы увидели по приведенному примеру, на 100 тысячах долларов банк потеряет 8,5 тысяч прибыли. Собственно и сами заемщики не спешат выбирать данную схему погашения. Во-первых, потому что на протяжении первых лет кредитования ежемесячный платеж будет достаточно высоким и может оказаться заемщику просто не по карману. Во-вторых, аннуитетные платежи легче планировать, ведь они всегда одинаковы, а вот дифференцированные каждый месяц могут иметь разный размер. Дифференцированные платежи

Банки, дающие ипотеку с дифференцированными платежами

Как мы уже говорили, большинство банков неохотно дают ипотеку с дифференцированными платежами и все же такие кредитные программы встречаются. В частности, наиболее выгодный жилищный займ с такой схемой погашения можно взять в Промсбербанке. Здесь ипотеку дают под 9% годовых, а итоговая переплата со средней суммы кредита в три миллиона рублей составит 1 137 000 рублей. Достаточно интересную программу предлагает Сургутнефтегазбанк, где процентная ставка составляет 11,25% и на 3 млн. рублей заемщик переплатит 1 417 000 руб. Также дифференцированную схему предлагает Нордеа Банк, где по ипотеке на 3 млн. рублей под 9,5%-10% годовых переплата по кредиту составит около 1 489 000 рублей. Кроме того, выбор между аннуитетной и дифференцированной схемой сегодня предлагают Газпромбак, Петрокоммерц банк, Балтинвестбанк, банк Западный, банк Россия и некоторые другие.
Уникальные предложения для вас
Онлайн
калькулятор
ипотеки
Расчитайте платежи по ипотеки в банках России онлайн на Банки.ру!
Оформление
кредита
онлайн
Заявка на потребительский кредит онлайн за 1 мин.
Проверка
кредитной
истории
Сервисы для проверки кредитной истории онлайн за 1 мин.
Проверка
автомобиля
онлайн
Покупаете подержанный автомобиль? Проверьте его на предмет залога!
Онлайн
скоринг
заемщика
Оцените ваши шансы на кредит с помощью заемщика!
Система Orphus