Ипотека под материнский капитал в Сбербанке как первоначальный взнос

Дата обновления статьи: 15.04.2019

Содержание статьи:

При рождении второго, третьего и последующих детей родители имеют право на получение единоразовой финансовой помощи, которая называется материнский капитал. Данную сумму можно использовать лишь в предусмотренных государственной программой случаях.

Одним из направлений расходования материнского капитала может быть улучшение жилищных условий, его можно направить на:

  1. внесение начального взноса по ипотечному кредиту;
  2. строительство собственного жилья;
  3. оплату за жилье по договору купли-продажи;
  4. погашение части или всего долга по уже существующему жилищному кредиту.

Для того чтобы средства можно было направить на финансирование первых трех пунктов необходимо дождаться наступления трехлетнего возраста того ребенка, на которого была получена эта помощь. Что касается погашения уже существующего кредита, то ждать достижения малышом трехлетнего возраста не нужно.

Ипотека под материнский капитал в сбербанке как первоначальный взнос

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке как первоначальный взнос

Многие банки сегодня предлагают владельцам сертификатов на материнский капитал ипотечные программы, в рамках которых эти средства могут быть использованы для внесения начального взноса или погашения части кредита. Среди таких кредитно-финансовых учреждений выделяется Сбербанк, который наиболее оперативно и масштабно реализует все государственные социальные жилищные программы. В Сбербанке материнский капитал можно использовать в рамках двух ипотечных программ:

  • покупка жилья на вторичном рынке (готовое);
  • покупка жилья на первичном рынке (строящееся).

По каждому из кредитов материнские средства можно внести в качестве начального взноса либо в качестве погашения части кредита (для действующих заемщиков). Таким образом, владельцы материнского капитала могут, используя социальную помощь, взять ипотеку, по которой фактически не придется вносить первоначальный взнос (поскольку он будет погашен материнскими деньгами). При этом такая семья сможет приобрести жилье, как на вторичном рынке, так и в новостройке.

Получение

Потенциальные заемщики должны быть старше 21 года, но и моложе семидесяти пять лет (на дату погашения займа). Период работы на текущем месте должен быть не менее полугода, а в целом стаж за предыдущие 5 лет не должен быть менее одного года. Заемщик может привлечь до трех человек в качестве созаемщиков, причем супруг(супруга) автоматически считается созаемщиком независимо от имеющихся доходов. Исключением являются лишь супруги, которые перед получением кредита заключили брачный договор.

Для того чтобы оформить жилищный заем на желаемый объект жилья с использованием материнских средств, необходимо пройти следующие этапы:

  1. сбор соответствующего пакета документов и передача его в ближайшее отделение банка вместе с заполненной анкетой-заявлением;
  2. ожидание положительного решения по кредиту в течение 2-5 дней;
  3. подбор конкретного объекта жилой недвижимости;
  4. сбор и предоставление в банк полного пакета документов по приобретаемому объекту жилья;
  5. оформление ипотечного договора и соглашения купли-продажи;
  6. оформление права собственности на объект ипотеки в Росреестре;
  7. получение денежных средств и передача их продавцу.

Получение ипотеки под материнский капитал

Условия

Данные виды ипотечных займов выдаются в крупнейшем российском банке на таких условиях.

Покупка готового жилья:

  1. валюта займа — только рубли;
  2. начальный взнос — от 20%;
  3. процентная ставка — от 10,2%;
  4. макс. период заимствования — тридцать лет;
  5. мин. сумма — 300 000 рублей;
  6. максимальная сумма — сорок миллионов рублей;
  7. обеспечение — залог приобретаемого объекта недвижимости;
  8. для клиентов зарплатных проектов банка выгодные условия;
  9. страхование жилья от рисков повреждения или утраты обязательно;
  10. способ погашения займа — аннуитет (равные платежи).

Покупка строящегося жилья:

  1. валюта займа — только рубли;
  2. начальный взнос — от 20%;
  3. процентная ставка — от 10,2%;
  4. макс. период заимствования — тридцать лет;
  5. мин. сумма — 300 000 рублей;
  6. максимальная сумма — сорок миллионов рублей;
  7. обеспечение — залог имущественных прав или поручительство на время строительства, залог приобретаемого объекта недвижимости, залог недвижимости, находящейся в собственности у заемщика;
  8. для клиентов зарплатных проектов банка льготные условия;
  9. страхование жилья от рисков повреждения или утраты обязательно;
  10. способ погашения займа — аннуитет (равные платежи).

При этом в Сбербанке устанавливаются дополнительные условия для держателей сертификатов на материнский капитал. Во-первых, право собственности на приобретаемый жилой объект должно быть оформлено на заемщика или разделено между членами его семьи. Во-вторых, те заемщики, которые не получают заработную плату на карту Сбербанка должны предоставить документы о наличии места работы и постоянных доходов при подаче заявки на кредит. В-третьих, держатели материнского сертификата обязаны в течение полугода с момента получения займа обратиться в ПФР для перечисления денег в пользу банка в счет погашения займа.

Следует отметить, что при оформлении ипотеки в Сбербанке не взимаются единоразовые комиссии и иные платежи.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом

Для получения ипотечного кредита с использованием материнских денег необходимо подать в банк такие документы как:

  • заполненная анкета-заявление;
  • паспорт заемщика и созаемщиков;
  • документ о регистрации;
  • документы о наличии постоянного места работы и доходов;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • государственный сертификат на право пользования материнскими средствами;
  • справка из ПФР об остатке материнских средств на счете заемщика;
  • дополнительные документы по требованию банка.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру под материнский капитал

Для оформления такого вида кредита необходимо подготовить все необходимые документы, выполнить указанные условия, после чего заполнить анкету. Также рекомендуется рассчитать ипотечным онлайн-калькулятором ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом, чтобы понимать, каковыми будут платежи.

После подачи всех требуемых документов, банк примется за рассмотрение заявления, если никаких нарушений не будет обнаружено, тогда он займется выполнением своих обязательств – выдачей ипотечного кредита.

Условия рефинансирования

Когда был применен материнский капитал, то проведение дальнейшего рефинансирования может вызвать достаточно проблем. Если мат. капитал был вложен в ссуду, то финансовое учреждение в большинстве случаев отказывает в выполнении перекредитования.

Проведение рефинансирования допускается только в том случае, если у детей нет собственности. При наличии у них доли, Сбербанк откажет на поданную клиентом заявку по рефинансированию.

Поэтому специалисты рекомендуют, перед тем как подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн с материнским капиталом, тщательно проанализировать условия, которые там предлагаются. Также очень важно изучить все параметры кредитования, чтобы принять окончательное решение.

Если все же рефинансирование можно выполнить, у детей нет доли в приобретенной недвижимости, тогда процедура проводится согласно такой схеме:

  • клиент обращается в другие финансовые учреждения, чтобы изучить условия кредитования там;
  • собираются ответы от всех учреждений, предоставляются в Сбербанк, подается прошение о снижении процентной ставки;
  • при получении отказа от банка в изменении условий кредитования, необходимо просто заключить договор с иным финансовым учреждением.

Когда будут пройдены все процедуры по переоформлению, новым банком будет проведена выплата по ссуде. При принятии такого решения учитывайте, что рефинансирование является довольно дорогостоящей процедурой. Для сборки и подготовки требуемых документов понадобится потратить определенное количество финансовых средств.
Ипотека под материнский капитал                                                                                                                                                 

Преимущества предложения

Ипотека от Сбербанка под материнский капитал, как первоначальный взнос, имеет ряд плюсов. Среди наиболее очевидных:

  • предложение доступных процентных ставок;
  • отсутствие комиссий на получение ссуды, проведение обслуживания кредитных счетов;
  • наличие возможности совмещать программы субсидирования семей на государственном уровне и применение мат. капитала;
  • уменьшение процентных ставок для клиентов, имеющих зарплатные карточки в банке;
  • наличие возможности привлечь до 3 созаемщиков, что увеличивает размер выдаваемой суммы;
  • возможность оформить налоговый вычет после покупки недвижимого имущества;

Также в Сбербанке есть наличие возможности учитывать и поступление неофициального дохода, без предоставления дополнительных справок.

Погашение задолженности

Онлайн-калькулятор позволяет провести расчет ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке, чтобы понимать, какую сумму материальных средств придется вносить каждый раз при погашении ссуды. Необходимо обратиться в Сбербанк, взяв с собой паспорт, сертификат для выдачи уведомления об остатке размера задолженности.

Перед этим происходит составление заявления в ПФР (пенсионном фонде России), где заявителем демонстрируется документ для удостоверения личности (паспорт), сертификат, уведомление о наличии задолженности от Сбербанка, документ, подтверждающий право собственности на недвижимость. Также предъявляется нотариальное обязательство, в котором речь идет о предоставлении долей для всей семьи, в том числе и детям.

Затем в течение месяца поступает разрешение от ПФР, оно передается в банк. Затем финансовые средства переводятся в требуемое отделение банка.

Продажа недвижимости

Исходя из законов, выполняющих регулировку применения материнского капитала, не существует никаких ограничений, чтобы продать квартиру, приобретенную в ипотеке под мат капитал в Сбербанке. Но учитывайте, что доли в приобретенной недвижимости обычно регистрируются на детей. Поэтому придется обращаться в органы опеки и попечительства, чтобы реализовать данное недвижимое имущество.

ОПП могут предоставить разрешение на выполнение такой сделки только в том случае, если условия, в которых будет проживать ребенок, существенно улучшаться после продажи. Чтобы подтвердить данный факт, необходимо предъявить документы на новый дом или квартиру.

Помимо того, понадобится получить согласие от кредитора (в данном случае – Сбербанка), поскольку ипотечная недвижимость все еще является залогом. Чтобы продать такое жилье потребуется полностью закрыть жилищный кредит, что позволит будущему владельцу стать официальным собственником.

Оптимальным решением в таком случае является поиск покупателя, согласного внести определенную сумму за жилье в счет погашения кредита, а остаток – передать продавцу.

Отзывы клиентов

Инна, 25 лет, Москва:

«Мне казалось, что мат. капитал для получения ссуды – выдумки. Столько нужно пройти, отыскать документы, разные данные. Но предложения от Сбербанка нас заинтересовали. Первое, что сделали – калькулятором просчитали ипотеку с материнским капиталом, разузнали нюансы через знакомых. Решились, но, конечно, расстроило то, что нельзя построить собственное жилье на таких условиях, а нужно только покупать готовое».

Кирилл Т.:

«Загорелись с женой взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, но нам отказали в выдаче, мы так и не поняли почему. Обидно, но воспользовались другим предложением от Сбербанка – для поддержки молодых семей».

Василина Макеева:

«Сбербанк всегда для меня был надежным банком, они еще раз подтвердили мои догадки, предложив выгодные условия кредитования под материнский капитал».

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей