Ипотека новостройки Сбербанк

Дата обновления статьи: 13.04.2019

Приобрести уютную квартиру в новостройке желают многие россияне, но не всем это под силу в финансовом плане. Банковские учреждения неохотно идут на оформление ипотеки для покупки квартиры в новостройке ввиду высоких рисков «замораживания» строительства дома.

сбербанк ипотека новостройки

С целью обеспечения безопасности своих средств банки предъявляют трудновыполнимые условия оформления ипотеки под жилье в новостройке. В Сбербанке России может быть оформлена ипотека новостройки. Сбербанк предоставляет возможность приобрести квартиру в новом доме на следующих условиях:

  • отсутствие привлечения к уголовной ответственности заемщика;
  • положительная кредитная история;
  • наличие документа, подтверждающего стабильный доход клиента.

Программы для первичного жилья «Ипотека новостройки», Сбербанк:

  • «Молодая семья»;
  • «Кредит на недвижимость»;
  • «Ипотечный» кредит;
  • кредит «Ипотечный плюс»;
  • «Приобретение строящегося жилья».

Общие условия Сбербанка ипотеки на новостройку

Подача заявки на получение кредита под жилье проводится после ознакомления со всеми условиями и нюансами ипотеки, все интересующие вопросы можно уточнить в оналайн-режиме у менеджеров банка. Основными моментами, о которых нужно переживать – процентная ставка, максимальный срок кредитования комиссии.

Банком установлена максимальная сумма, которую он может выдавать по кредиту и она равняется 300 тыс. рублей, в большинстве случаев заявки оставляются на меньшую часть.

Рассчитывать на получение максимального лимита не стоит, так как существует еще одно условие – он не должен превышать 85% от следующих сумм:

  • цены имущества, оставляемого под залог банковской структуры (она соответствует оценочной стоимости);
  • цены кредитуемого жилья, прописанного в ипотечном соглашении.

Максимальная длительность ипотечного договора – 30 лет, если действует программа субсидирования, то он действует 7 лет.

Если заемщик может представить все необходимые документы, то он должен будет оплатить первый взнос в количестве 15%, в случае проблем с предоставлением справки о доходах необходимо будет заплатить 50%.

Основными требованиями к заемщику выступают:

  • официальное трудоустройство, причем учитывается, сколько времени он проработал на последнем месте (не менее полугода), за последние 5 лет хотя бы один год стаж должен быть непрерывным;
  • получить кредит могут только люди, достигшие 21 года, а также все те, кто старше этого возраста, но только если им на момент погашения кредита еще не будет 75 лет;
  • в случае если заемщик не соответствует требованиям по платежеспособности, он может привлечь к получению ипотеки поручителей, но их должно быть не более 3 человек.

Процентная ставка будет зависеть от нескольких факторов:

  • зарплаты, которая должна иметь подтверждение;
  • дополнительные доходы, их обязательно нужно подтвердить;
  • депозит в Сбербанке;
  • недвижимости, которую можно будет предоставить в качестве залога.

Обязательными документами для получения положительного ответа на запрос по ипотеке будет:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка о доходах, банк потребует ее за 6 последних месяцев, если же будущий заемщик обслуживается в Сбербанке и у него имеется зарплатная карточка, то ничего предоставлять не нужно, банк в состоянии установить доходность своего клиента самостоятельно;
  • ИНН;
  • паспорт и его копия;
  • оформленное совместно с инспектором банка заявление;
  • скан сберкнижки, если у заемщиков имеются дети, то ее положительный баланс должен превышать 10% от ипотечного кредита, а если наследников нет, тогда сумма возрастает и составляет 13-15%.

Пакет нужных бумаг может дополняться, для каждой программы он свой, выше описаны самые важные документы.

Следует также учесть, что при оформлении ипотеки обязательным условием выступает страхование, как залоговой недвижимости, так и жизни заемщика. Банк, таким образом, исключает риски порчи имущества, а также форс-мажоры, связанные со здоровьем кредитуемого лица.

Ипотека в новостройке

Все ипотечные программы от Сбербанка

Ипотечный кредит становится единственным выходом стать владельцем своего жилья в кратчайшие сроки, жить и пользоваться им уже в скором времени, а выплачивать большую сумму за него минимальными частями в течение определенного времени. Решаясь оформить ипотеку от Сбербанка на новостройки, следует заранее узнать условия и особенности ее получения по каждой их предложенных программ.

«Молодая семья»

Социальный кредит, при получении которого на его условия влияют дети и их рождение. Из-за них у этой ипотечной программы самая низкая процентная ставка, на ее величину влияет сумма первоначального взноса. Если в семье имеются дети, то она будет равняться 15%, для тех же, кто только их планирует, процент вырастет до 20. Годовая ставка по наилучшему сценарию будет составлять 12,5%. Заемщик может взять средства на 30 лет, если он выплатит от 15 до 30% первоначального взноса, то может рассчитывать на 13,25% годовых, а если более 50%, то его ставка по кредиту понизиться до 12,5%.

Молодым семьям в рамках такого кредита предоставляются льготные условия:

  • при рождении наследника им предоставляется отсрочка на погашение основного тела кредита, эта поблажка действует, пока ребенку не исполнится 3 года, такое исключение предусматривает только оплату самого кредита, проценты по нему придется платить своевременно каждый месяц;
  • долгосрочное погашение кредита осуществляется без дополнительных комиссий;
  • заемщики, которые участвуют в зарплатном проекте от Сбербанка, могут рассчитывать на дополнительные дивиденды в виде сокращения процентов или ставки по ним;
  • лица, которые выбрали для себя эту программу, могут привлекать к ее оплате государственные субсидии и материнский капитал, по федеральной программе заложено возмещение в размере 30% цены заложенного имущества, а если имеются дети, то оно повышается на 5% (если детей двое, то на 10%, то есть на каждого ребенка приходиться 5%);
  • если вдруг создастся ситуация задолженности по кредиту, то заемщик должен будет оплатить неустойку, она будет составлять 0,5% от суммы задолженности, процент указан за один день просрочки, если считать неустойку за 10 дней, то она уже будет составлять 5%.

Молодые семьи для получения ипотеки по этой программе должны представить все вышеперечисленные документы, только еще дополнить их субсидиями, которые могут выступать в качестве вносимого взноса.

Заявку со всеми бумагами на субсидию они относят в Департамент жилищного фонда, филиал можно найти по месту жительства. Рассмотрение прошения происходит не позднее 10 дней, с момента его поступления в Департамент, после положительного решения молодой семье выдается сертификат, подтверждающий получение ими субсидии. Если его задействовать, то в банке можно будет получить ипотеку без первого взноса. Сертификат можно применить и для уже оформленного кредитного соглашения на покупку жилья, только расчет по нему будет вестись по оставшейся сумме кредита.

Такие льготные условия могут предоставляться только гражданам России, которые еще не достигли 35 лет, если даже один из супругов старше, а другой еще не молод, то семья может получить льготные условия. Желательно им иметь хотя бы 15% от суммы планируемой покупки, тогда получить кредит станет проще, а для получения субсидии семья должна состоять на учете в жилищной очереди, которая формируется из тех, кто остро нуждается в улучшении или расширении жилья.

«Приобретение строящегося жилья»

Новостройки – отличное решение для тех, кто хочет начать новый виток своей жизни, ведь известно, что на новом месте всегда все будет по-новому. Такая программа подойдет россиянам любого возраста, кто душой чувствует, что пришло время обновить свой жизненный цикл и пространство вокруг себя. К тому же по этой программе предлагается самый малый первоначальный взнос, он достигает всего 10%. Действуют льготные условия его погашения. В качестве документов для его получения выступают:

  • паспорт и его копия;
  • оформленное совместно с инспектором банка заявление;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка о доходах, банк потребует ее за 6 последних месяцев, если же будущий заемщик обслуживается в Сбербанке и у него имеется зарплатная карточка, то ничего предоставлять не нужно, банк в состоянии установить доходность своего клиента самостоятельно.

В отношении процентов существует большая разбежность, они могут составлять:

  • от 9,5-14% годовых для ипотеки, оформляемой в рублях;
  • 8,8-12% для кредита в валюте, который может быть как в долларах, так и в евро.

«Ипотека плюс материнский капитал»

В рамках этой ипотеки также может фигурировать материнский капитал, так семьи, которые имеют соответствующий сертификат, могут использовать средства для погашения части долга. Если заранее обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером, то можно обговорить его использование в качестве первоначальной оплаты по кредиту, что значительно уменьшит тело и сократит задолженность, заемщик сможет быстрее выплатить кредит, а значит меньше переплачивать по процентам.

Чтобы воспользоваться сертификатом на материнский доход необходимо предоставить следующие бумаги:

  • свидетельство о рождении наследника;
  • выписку из ПФР о том, сколько средств закреплено за предоставленным сертификатом, она действует всего 30 дней;
  • свидетельство об официальном браке родителей.

Сертификат также нужно предоставлять и отдавать на рассмотрение банка, без него все приведенные документы не действуют для получения кредита.

Как оформляется ипотека в Сбербанке под новостройки?

Когда клиент уверен в своей платежеспособности и может ее подтвердить, то ему остается собрать все необходимые документы и предоставить их в банк. Если ипотека со Сбербанком в Москве происходит под залог другой недвижимости, тогда заемщику необходимо будет предоставить бумаги, относящиеся к залоговому имуществу.

Когда заявка-анкета будет одобрена, банку потребуются такие документы:

  • бумага, подтверждающая, что у будущего заемщика действительно есть первый взнос;
  • документы по ипотеке должны быть предоставлены в течение 3 месяцев после согласования заявки;
  • перечень бумаг может быть изменен по усмотрению Сбербанка, на это будет влиять выбранная программа кредитования.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке на новостройку:

  • проверить ежемесячные расходы на ипотечном калькуляторе;
  • оставить заявку на определенную программу ипотеки в филиалах банка или на его сайте;
  • выбрать новостройку самостоятельно или же рассмотреть варианты, предлагаемые Сбербанком;
  • процесс совершения сделки, которая может протекать в электронном виде.

Сбербанк ипотека в новостройке новости

21 февраля 2011 г. Сбербанк России запустил дополнительную программу кредитования жилья под названием «Ипотека с государственной поддержкой», продолжающую действовать и в 2019 году. Данное нововведение дает возможность получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке под 11%. «Ипотека с государственной поддержкой» предназначена для оформления кредита на покупку строящихся, готовых квартир у застройщиков, инвесторов. Подобные займы выдают под более низкий процент, составляющий не выше 11% годовых по завершению оформления ипотеки на покупку жилплощади. Кредитные средства предоставляют без комиссий, требований об обязательном страховании жизни, здоровья заемщика.

В случае оформления ипотеки на приобретение жилплощади в новостройке дополнительные расходы не требуются. Часто застройщик самостоятельно занимается регистрацией договора долевого участия в Федеральной регистрационной службе. Покупателю остается оформить документы, дающие право на проведение регистрации. Необходимо предоставить согласие супруга (супруги), нотариально заверенное, на приобретение недвижимости. Если покупка совершается неженатым человеком, требуются документы, подтверждающие данный факт.

Одной из задач правительства Российской Федерации является создание условий оформления ипотеки для покупки жилья в новостройке выгоднее, чем на вторичном рынке. С этой целью специально была занижена ставка по кредиту для квартир новостройки на 2% годовых в среднем. У заемщика появляется мотивация покупать новое, построенное жилье.

Сбербанк ипотека на новостройку, калькулятор

Сомневаясь в своей способности ежемесячно оплачивать кредит и проценты по нему, можно рассчитать обязательный платеж, воспользовавшись услугой «онлайн калькулятор». В обязательные поля нужно ввести все известные условия получения кредита и получить точный месячный платеж, чтобы заранее спланировать первый взнос и определить необременительную сумму выплат.

Приобретая жилье в ипотеку не нужно постоянно во всем отказывать себе и своей семье, необходимо только рассчитать оптимальную сумму, которую можно будет без сильного напряга оплачивать ежемесячно и жить в своей квартире. Ипотека от Сбербанка в новостройке предлагает комфортные условия получения кредита.

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы