Ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке

Дата обновления статьи: 07.04.2019

Содержание статьи:

Сбербанк – крупнейший банк России, который среди прочего имеет наиболее развитое и выгодное для заемщиков ипотечное направление. Сегмент жилищного финансирования банка до недавнего времени включал в себя массу различных программ, начиная от стандартного кредитования приобретения вторичного жилья, заканчивая кредитами на строительство дома или гаража. В Сбербанке наиболее полно представлены все социальные жилищные инициативы правительства. Здесь можно получить ипотечный займ:

  • с использованием материнского капитала;
  • с использованием социального жилищного сертификата;
  • по программе «Молодая семья»;
  • по программе «Молодые ученые»;
  • по программе «Военная ипотека» и т.д.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Однако в силу последних событий, произошедших в финансовой сфере страны, крупнейший российский кредитор пересмотрел условия ипотечного направления. В частности была увеличена процентная ставка по кредитам (включая даже военную ипотеку), стала более жесткой проверка платежеспособности заемщика, и был свернут ряд наиболее рискованных ипотечных программ. В числе прочего прекратила работу и линия кредитования строительства частного дома. На каких условиях ранее выдавался этот кредит и как сегодня можно получить займ на строительство, и поговорим далее.

Также, предлагаем ознакомиться с предложениями банка по кредиту наличными

Преимущества ипотеки на строительство от Сбербанка

Главным преимуществом оформления жилищного кредита, выдаваемого в Сбербанке, считается низкий размер процентных ставок. Необходимо учитывать, что оформление такой ссуды – относительно рискованная процедура для банка, ведь в случае каких-либо проблем с клиентом, у финансовой организации останется недостроенная часть жилья как залог. Поэтому предложение, предоставляемое Сбербанком, является уникальным. Но, кроме того, ипотека на строительство от Сбербанка отличается рядом других преимуществ:

  • банк не списывает комиссию за проведение обслуживания, рассмотрение заявки;
  • компания предлагает выгодные условия сотрудничества пенсионерам и инвалидам;
  • Сбербанком выдаются увеличенные суммы, нежели у конкурентных компаний, поскольку организация учитывает дополнительный доход клиентов, без предоставления справок;
  • при досрочном погашении банком не начисляются штрафы;
  • данный вид жилищного кредитования лоялен к программам государственного уровня, предлагаются частичные погашения кредита, используя материнский капитал;
  • для зарплатных клиентов, а также тех, кто является партнером, компания гарантирует максимально выгодное сотрудничество.

Также учитывайте, что такое кредитование допускает подключать созаемщиков. Вместе со Сбербанком работают аккредитованные строительные компании, поэтому менеджеры смогут предложить наиболее выгодные предложения сотрудничества.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия

Данный ипотечный займ предоставляется исключительно для строительства жилого дома. Стоит отметить, что этот вид ипотечного кредитования считается наиболее рискованным, потому его предоставляет ограниченный круг банков. При этом стоимость такого займа достаточно высока, и лишь Сбербанк дает возможность желающим профинансировать строительство дома относительно недорого.

Кредит выдается тем, кто заключил соглашение со строительной компанией на возведение дома. Это условие связано, прежде всего, с объективным определением суммы, необходимой для строительства.

При этом на время строительных работ заемщик должен предоставить банку адекватный объект залога: либо земельный участок под строительство (если его оценочной стоимости будет достаточно), либо другую недвижимость, находящуюся в собственности у клиента. Банк дает возможность клиенту привлечь до 3-х созаемщиков для подтверждения платежеспособности по желаемой сумме кредита. Условия кредитования такие:

  • валюта кредита — рубли;
  • процентная ставка — от 11,6% годовых (в зависимости от размера начального взноса и срока заимствования);
  • максимальный срок кредитования — тридцать лет;
  • минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
  • максимальная — не более 75% от стоимости строительства в соответствии с договором, либо не более 75% от стоимости объекта залога;
  • минимальный размер первоначального взноса — 25%.

При этом не взимается комиссия за выдачу средств, а сами кредитные деньги выплачиваются полностью одним траншем. Также можно в любой момент погасить кредит досрочно.

После снижения руководством Центрального Банка РФ ключевой ставки кредитования банков, этот займ вновь возвратился в перечень актуальных услуг Сбербанка.

Ипотека на строительство жилого дома в Сбербанке доступна также по программе рефинансирования, которая позволяет перекредитовать уже имеющийся в другом банке займ.

Ипотека от Сбербанка на строительство жилого дома под материнский капитал

По данным 2019 года в Российской Федерации материнский капитал составил около 450 000 рублей. Благодаря этой социальной программе даже пары, недавно ставшие семьей, имеют возможность решать вопросы с покупкой или строительством недвижимости. Согласно Законодательству, мат. капитал разрешается применять на строительство или приобретение собственного жилья, а также на сооружение частных домов.

Если открывается жилищный кредит, в качестве первого платежа может применяться материнский капитал. При этом не потребуется ждать, пока ребенок не достигнет 3-летнего возраста, использование сертификата разрешается практически сразу с момента его выдачи. Показывать данный документ имеет право, как его владелец, так и супруг. После чего Сбербанк будет подавать запрос в Пенсионный Фонд, чтобы узнать остаток материальных средств по мат. капиталу. Если никаких нарушений или недостач не обнаружено, тогда можно пользоваться такой услугой при планировании получения собственного жилого дома, построенного по индивидуальному проекту.

Ипотека на строительство в Сбербанке для военных

Начиная с 2012 года, в Сбербанке проводится реализация программы по ипотечному кредитованию для военных. Чтобы стать претендентом на получение такой ссуды, необходимо участвовать в ипотечно-накопительной системе свыше 3-х летнего периода. В результате накопленная сумма начинает вноситься на банковские реквизиты, чтобы покрыть первоначальный взнос. При этом условия сотрудничества немного отличаются от стандартных:

  • возраст военнослужащего, вносящего последний платеж, не должен превышать более 45 лет;
  • кредитный лимит для военнослужащих составляет до 90% от итоговой стоимости дома, который строится;
  • размер процентной ставки от 9,5% в год.

При этом без обязательного страхования не обойтись, необходимо учитывать этот фактор.

Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство Сбербанк: рефинансирование

Этот займ выдается исключительно для того, чтобы перекредитовать ипотечный займ, полученный в другом банке. Это относится к займам, как на покупку жилья, так и на строительство частного дома. Однако Сбербанк предъявляется ко всем объектам ипотеки жесткое требование: право собственности на них должно быть оформлено на заемщика. То есть фактически перекредитовать можно только тот займ, строительство по которому уже окончено, а сам частный дом зарегистрирован за заемщиком.

В банке можно быстро оформить кредитные карты.

Для того чтобы рефинансировать ипотеку, необходимо пройти такие этапы

  1. заполнение заявления-анкеты и подготовка пакета необходимых документов;
  2. подача документов в ближайшее отделение Сбербанка;
  3. ожидание решения банка и возможности рефинансирования (рассмотрение заявки выполняется в течение десяти рабочих дней с момента получения документов);
  4. подписание договора о кредитовании и обеспечении, страхование предмета залога;
  5. получение средств и погашение существующего ипотечного кредита.

Выдается данный займ на следующих условиях

  1. валюта займа — только рубли;
  2. процентная ставка — от 11,4% годовых;
  3. максимальный период кредитования — тридцать лет;
  4. минимальная сумма займа — 15 тыс. руб.;
  5. максимальная сумма займа — 16 млн. руб. (но не более 80% от оценочной стоимости объекта ипотеки или 80% другой недвижимости, передаваемой в залог);
  6. отсутствие комиссий;
  7. необходимо застраховать недвижимость, передаваемую в залог в пользу банка;
  8. нет жесткого требования, страховать жизнь и трудоспособность заемщика;
  9. схема погашения кредита — аннуитет.

Процентная ставка по каждому такому договору будет устанавливаться индивидуально. При этом решающими факторами будут срок кредитования и размер первоначального взноса. Заемщик может привлечь к обслуживанию кредита до трех созаемщиков, чей доход будет учтен при определении максимально возможной суммы кредита. Стоит учитывать, что супруг или супруга заемщика автоматически считаются созаемщиками (за исключением тех, кто заключил в отношении ипотеки брачный контракт).

Для тех клиентов, которые пользуются зарплатными картами Сбербанка, установлена упрощенная процедура проверки платежеспособности. Им не нужно подавать в банк документы о наличии постоянной работы и доходов необходимого уровня.

Потенциальному заемщику на момент подачи заявки должен исполниться 21 год, но на момент окончания действия договора возраст не должен превышать пенсионный. Подтверждение платежеспособности необходимо предоставлять за последние шесть месяцев, при этом общий стаж заемщика должен быть более одного года в течение последних пяти лет. Пакет документов, необходимый для подачи заявки выглядит так:

  • заявление-анкета (заемщика/созаемщиков/поручителей);
  • паспорт (заемщика/созаемщиков/поручителей);
  • документы на объект недвижимости, передаваемый в залог;
  • документы на жилое помещение, находящееся в ипотеке (если в залог передается другая недвижимость);
  • документы по ипотечному кредиту, который заемщик намерен рефинансировать.

Ипотека на строительство дома

Как взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке: алгоритм действий

Воспользовавшись калькулятором банка для просчета ипотеки на стройку, можно переходить непосредственно к процедуре оформления ссуды. Для этого воспользуйтесь несложными пошаговыми действиями:

  • подготовка вышеуказанных документов;
  • обращение в банковское отделение (по локации проживания или территории расположения земельного участка);
  • ожидание ответа от Сбербанка, которое обычно занимает от 2 до 5 суток;
  • посещение банка для подписания соглашения по жилищному кредиту;
  • получение первой части жилищной ссуды для того, чтобы построить дом;
  • начало строительных мероприятий, предоставление в отделение финансовой компании документального отчета о том, как происходит расходование полученных материальных средств;
  • получение второй части кредита.

Когда строительство будет окончено, понадобится только оформить право собственности на построенный дом. Также нужно передать дом в залог, чтобы уменьшить размер процентной ставки в банковской компании. При своевременном погашении ссуды никаких проблем с ипотекой не возникнет.

Правила заполнения анкеты

По условиям ипотеки в Сбербанке на строительство частного дома, понадобится предоставить в компанию оформленную анкету. Анкета можно скачать с официального сайта, после чего внимательно изучите ее составляющие пункты. Укажите в опроснике такие данные:

  • фамилию, имя, отчество;
  • личные паспортные контакты, здесь речь идет и о прописке;
  • предоставьте сведения о других участниках заключаемой сделки;
  • место, где работают все участники договора.

Дополнительно напишите, каким ежемесячным доходом вы обладаете, отметьте размер основного дохода всех участников (созаемщиков). При необходимости потребуется указать число неработающих мужа/жены, других членов семьи. Отметьте, каким будет первый взнос по ипотеке на строительство дома в Сбербанке, воспользовавшись калькулятором. Также напишите, какая сумма понадобится от банка, какой будет общий размер финансовых средств, затраченных на строительство жилья. Если имеются причины, которые помешают выдаче ссуды, например, судимости, двойные гражданства, укажите об этом. Последний пункт, который требует заполнения, это период кредитования.

Ипотека на строительство дома в Сбербанк: условия досрочного погашения

Ипотечный кредит может быть погашен преждевременно как полностью, так и частично. Для этого необходимо выполнить несколько несложных манипуляций:

  • прийти в банк;
  • сообщить менеджеру о решении, которое было принято;
  • составить заявление, указав в нем собственные пожелания.

В анкете-заявлении обязательно указываются такие данные:

  • дата, когда выполняется досрочное закрытие кредита;
  • сумма, которая вносится, обязательно в рублевом эквиваленте;
  • счет, откуда будут поступать финансовые средства.

Никаких платежей за заблаговременное погашение жилищной ссуды не предусматривается. Кроме того, проводится перерасчет, возвращение процентов.

Отзывы клиентов о получении жилищного кредита

Инесса, 32 года, Москва:

«Интересовались с мужем, как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома, чтобы процент был максимально выгодный. Нам понравилось то, что предлагается здесь. Оформили достаточно быстро, под 11,6%. Теперь осталось только выплатить».

Марк, 29 лет, Санкт-Петербург:

«Мне оформлять ипотеку на строительство жилого дома удалось по условиям для военнослужащих. Проценты в 9,5% годовых устроили даже очень хорошо. Кредитование от Сбербанка – действительно выгодное предложение для тех, кто хочет, и строиться, и полноценно жить».

Валентин, 44 года, Тверь:

«Решили построить дом на старости лет. Кому не рассказываю, все смеются, но в Сбербанке не отказали. Сроки ужали немного, но проценты предложили выгодные».

Калькулятор ипотеки

На сайте банка можно просчитать все возможные параметры кредита в режиме онлайн. Если вам интересен ежемесячный взнос по кредиту: ипотека на строительство Сбербанк, то калькулятор есть на официальном сайте банка, а также на нашем портале.

Читайте также статью об ипотеке на строительство дома в Россельхозбанке.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей