Ипотека на нежилое помещение

Ипотека – это возможность приобрести в собственность не только жилье, но и нежилую недвижимость. Однако в нашей стране именно жилищное кредитование получило бурное развитие, а ипотека на нежилое помещение менее востребована. Да и сами банки не слишком охотно дают такие кредиты и на то есть целый ряд причин, в частности:

  • в силу нестандартности нежилых помещений (в отличие от жилья) их сложно оценивать на предмет ликвидности и определять их реальную стоимость;
  • часто нежилые объекты имеют шлейф из рейдерских захватов и незаконных сделок в своей юридической истории;
  • надежные с точки зрения банка заемщики редко интересуются ипотекой нежилых помещений;
  • законодательство в отношении нежилой ипотеки не проработано так тщательно, как при оформлении жилищных кредитов, что для банков выливается в дополнительные риски.

ипотека на нежилое помещение

Рынок нежилого ипотечного кредитования только начинает развиваться, и связано это с тем, что банки ищут новые способы привлечения клиентов к использованию своих услуг. Потому в некоторых финансово-кредитных организациях появляется возможность взять в ипотеку нежилые объекты недвижимости.

Суть ипотечного кредитования в том, что залогом по займу выступает приобретаемый объект недвижимости, а срок пользования кредитом достаточно продолжительный. В силу различных причин юридическим лицам ипотека не доступна, им, как правило, дают более краткосрочные кредиты под залог имеющегося в собственности имущества, активов, дебиторской задолженности, депозитов и т.д. Чаще всего ипотеку на нежилое помещение оформляют именно частные лица. Такие кредиты бывают двух видов:

  • ипотека на покупку гаража;
  • ипотека на покупку коммерческой недвижимости.

Ипотека на покупку гаража

Приобретение гаражей сегодня стало достаточно актуальной проблемой, поскольку в некоторых семьях россиян имеется не одна, а даже несколько машин. Многие банки охотно предоставляют такие кредиты, и требования к заемщикам здесь предъявляются практически аналогичные жилищным кредитам. Заемщик должен быть официально трудоустроен и его доход должен быть достаточным для обслуживания кредита и обеспечения нормального уровня жизни для своей семьи. В Сбербанке, к примеру, можно взять гаражный кредит на таких условиях:

  1. валюта займа — рубли;
  2. процентная ставка — от 10,05%;
  3. первоначальный взнос — от 10%;
  4. срок кредитования — до 30 лет.

Часто дополнительным обеспечением по таким займам может выступать поручительство или дополнительный залог другого ценного имущества. Также гаражную ипотеку можно взять в ВТБ24, ХоумКредитБанк, Татсоцбанке, Банке Москвы, Росбанке, Газпромбанке и многих других.
Ипотека на нежилое помещение

Ипотека на покупку коммерческой недвижимости

Этот кредитный продукт интересен, прежде всего, индивидуальным предпринимателям, которые хотят получить в собственность офис, склад, торговую недвижимость и т.п. Иногда такие кредиты берут и частные лица, когда есть возможность недорого приобрести интересный объект коммерческой недвижимости и затем сдавать его в аренду предприятиям. Также подобные кредиты могут брать владельцы небольших фирм для обеспечения своего предприятия необходимым помещением. Им приходится оформлять займ на себя, поскольку как мы уже упоминали, юридическим лицам ипотека на коммерческую недвижимость не предоставляется.

Сегодня ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости можно взять в таких банках, как: Сбербанк, ВТБ24, Интеза и некоторых других. В Сбербанке ее можно получить на таких условиях: начальный взнос не менее 20%, процентная ставка в пределах 14%-18%, период кредитования до 10 лет. ВТБ24 выдает коммерческую ипотеку под 13,5%-18% годовых, на сумму до 143 миллионов рублей, но необходимо будет внести не менее 40% первоначального взноса. В Интезе можно взять данный займ на срок до десяти лет, на сумму до 120 миллионов рублей, но потребуется внести 20% первоначального взноса.

Стоит отметить, что оформление такой ипотеки достаточно непростой процесс, что связано с несовершенством соответствующего законодательства. В частности на объект недвижимости не может быть наложено залоговое обременение до момента передачи права собственности от продавца к покупателю. Такая ситуация несет определенные риски для всех сторон сделки и прежде всего для банка.

Чтобы минимизировать опасность для своих средств банки разработали три схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

  • сначала оформляется сделка купли-продажи, а затем залог, но продавец получает окончательную сумму за объект после оформления залога уже на нового владельца;
  • сначала оформляется залог на объект еще при старом владельце, а затем постепенно происходит передача права собственности и повторное обременение;
  • объект недвижимости передается в собственность созданному специально для этого юридическому лицу, а покупатель выкупает у продавца права владения данным юрлицом.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей