Ипотека на комнату

Дата обновления статьи: 11.04.2019

Содержимое статьи:

Жилищная проблема не теряет своей актуальности для многих семей в любые времена. Однако даже ипотечные кредиты могут взять не все из-за слишком высокой стоимости недвижимости. Особенно эта проблема актуальна для столицы и других крупных городов. Люди, желающие обрести недвижимость в Москве в ипотеку должны иметь доход на уровне не менее 2 тысяч долларов. Разумеется, такие заработки доступны далеко не всем. Подобные проблемы возникают и у тех, кто хочет купить в кредит жилье в Санкт-Петербурге, Свердловске, Ростове-на-Дону и так далее. Выходом из положения может стать ипотека на комнату.
Комната в ипотеку

Для кого может быть актуальным кредит на покупку комнаты?

Прежде всего, покупка комнаты в кредит может быть интересна небогатым людям с низким уровнем доходов, для которых это шанс приобрести хоть какой-то собственный уголок. Также подобные кредиты могут быть интересны молодежи переехавшей из регионов в более крупные города в погоне за возможностями. Постепенно наращивая свои заработки, эти люди могут выплатить имеющийся кредит досрочно и уже с учетом стоимости имеющегося актива они получат возможность взять кредит на полноценную квартиру или дом. Порой комнату может покупать один из бывших супругов разошедшейся семьи, которому после развода попросту негде жить.

Также ипотека на комнату, как ни странно, кажется некоторым людям отличным инвестиционным инструментом. Купленную комнату можно сдавать внаем (а снять даже небольшой уголок в столице найдется масса желающих) или же прописаться в ней, чтобы получить возможность обзавестись полноценным жильем в столице с помощью одной из социальных программ. Еще одними потенциальными приобретателями комнат становятся неблагополучные граждане, пьющие и лишившиеся другого имущества за долги.

Чем отличается ипотека на комнату для банка от ипотеки на вторичную квартиру?

Есть банки, которые готовы давать ипотечные кредиты на доли в жилой недвижимости и на отдельные комнаты в рамках кредитования покупки вторичного жилья. Однако на самом деле таких кредиторов немного. Это связано, прежде всего, с тем, что комнату намного сложнее изъять и продать, забрав выручку в счет погашения долгов. Кроме того, довольно сложно объективно оценить рыночную стоимость комнаты отдельно от всей квартиры. А вот доходы банки получают относительно невысокие, поскольку стоимость отдельных комнат значительно ниже стоимости полноценного жилья.

Как один из вариантов решения проблемы банки предлагают заемщикам брать займы на покупку комнат под залог другой недвижимости, имеющейся у них в собственности.

Однако такая недвижимость есть далеко не у всех желающих купить комнату. Более охотно банки дают займы на покупку доли или отдельной комнаты в том случае, когда речь идет о последней доле. То есть заемщик уже владеет данной недвижимостью за исключением оставшейся комнаты, на выкуп которой он и берет кредит. Залогом в таком случае будет выступать вся квартира, а не отдельная комната. Банков, готовых выдавать деньги исключительно под залог приобретаемой комнаты, к сожалению, довольно мало.

Какой комнате отдать предпочтение: в общежитии или в коммуналке

Ипотека на комнату в коммунальной квартире – реальная возможность обзавестись хоть и маленьким, но собственным жильем. Особенностью таких квартир является то, что они выставляются на продажу долями, а не конкретными помещениями, например, 10/55 или 1/7. Чтобы приобрести такую комнату, понадобится выполнить сбор всех подписей соседей, что является достаточно проблематичным процессом. Причем каждая подпись заверяется у нотариуса.

Поэтому специалисты рекомендуют купить в ипотеку комнату в общежитии, поскольку этот процесс гораздо проще осуществить. Чтобы оформить такой заем, подойдут выделенные помещения (не доли), они должны иметь полноценное коммуникационное оснащение. Подать документы на такую ссуду гораздо проще, а стоимость комнаты будет меньше, нежели покупать однокомнатную квартиру.

Ипотека на комнату в коммуналке или квартире: требования к жилью

Перед тем, как купить комнату в ипотеку, необходимо удостовериться в том, что помещение соответствует требованиям банковских организаций. Финансовые компании, готовые оформить ссуду на такой тип жилого помещения, выдвигают следующие требования:

  • оно должно быть пригодным для комфортного проживания;
  • не должно быть в аварийном состоянии;
  • важно наличие всех инженерных коммуникаций, канализации, отопления, электросети;
  • дом, в котором находится комната, должен быть построенным не раньше 1970 года.

Перед оформлением договора проводится общий анализ состояния недвижимого имущества, чтобы рассчитать риски от выдачи такого займа.Ипотека на комнату

Банки, дающие ипотеку на комнату

Как правило, ипотеку на комнату можно взять в рамках кредитных программ на покупку вторичного жилья. Такая программа работает в Сбербанке, в качестве приобретаемых объектов банк указывает квартиру, жилой дом и иное жилое помещение на вторичном рынке. Таким иным жилым помещением как раз и может стать комната. Условия кредитования на сегодняшний день такие:

  1. валюта займа — рубли;
  2. процентная ставка — от 10,2% годовых;
  3. срок заимствования — до 30 лет;
  4. начальный взнос — не менее 15%;
  5. максимальная сумма займа — 40 миллионов руб.

Готов выдать займ на приобретение комнаты и банк ДельтаКредит. Условия кредитования в данном финансовом учреждении следующие:

  1. валюта займа — рубли;
  2. процентная ставка — от 10% годовых;
  3. срок заимствования — до 25 лет;
  4. начальный взнос — от 25%.

Перед оформлением ипотеки на комнату изучите, какие банки готовы ее дать, сравните их предложения, а только потом приступайте к подаче заявки.

Ипотека на комнату в общежитии: требования к соискателю

Ипотечный кредит на комнату в коммунальной квартире или в общежитии выдается далеко не всем заемщикам. Они должны соответствовать нескольким критериям:

  • входить в возрастную группу от 21 до 75 лет (иногда – 65 и даже 55 лет);
  • иметь официальное трудоустройство, минимум 6 месяцев проработать на одном месте;
  • иметь общее количество стажа минимум в полтора года;
  • при необходимости привлекать созаемщиков или поручителей.

Также обратите внимание, что если супруги подписали брачный контракт, они не имеют права быть друг у друга поручителями.

Документы, чтобы купить комнату в ипотеку

Взять комнату в ипотеку можно, предоставив необходимое количество подготовленных документов:

  • заполненную анкету по уставленному образцу, с указанием контактной информации;
  • паспорт, его отсканированной версии, чтобы заключить договор с финансовой компанией;
  • справку по форме 2-НДФЛ или же схеме, предоставленной от банка;
  • официальные документы от поручителей с соответствующими заявлениями, а также уведомлениями с места работы о размере доходов;
  • для тех, кто интересуется, можно ли купить комнату по военной ипотеке, нужно быть готовыми предоставить информацию с официальной отметкой о длительности заключенного контракта;
  • пенсионерам потребуется показать пенсионное свидетельство;
  • выписку из домовой книги, что в покупаемой комнате отсутствуют третьи собственники;
  • технический паспорт на приобретаемое помещение.

Поскольку государством внедряются новые программы для поддержки семей, иногда для покупки комнаты может потребоваться сертификат на наличие материнского капитала.
Комната в ипотеку                                                                                                                                                         

 

Выдача ипотеки на комнату в банке: процедура

Рассмотрев самые популярные предложения от компаний, разрешается переходить непосредственно к оформлению ссуды. Пошаговая процедура получения ссуды выглядит так:

  • сначала клиент подыскивает оптимальный вариант жилья, подходящий по условиям;
  • выбор банка, чьи условия сотрудничества подойдут больше всего;
  • составление заявления и его подача в банковское учреждение;
  • сбор и подготовка пакета документации;
  • анализ состояния недвижимого имущества, его оценка экспертом;

Получив положительный ответ от финансовой компании, можно переходить к заключению договора между банком и соискателем. Заемщик вносит первоначальный взнос, который определяется фин. организацией, после чего банк выдает сумму, оговоренную в контракте на приобретение жилого помещения в квартире, коммуналке или общежитии.

Вопрос-ответ

Дают ли ипотеку на комнату в общежитии?

Далеко не все финансовые компании готовы выдавать ссуду на приобретение комнаты. Но многие банки готовы идти на уступки клиенту, поэтому оформляют такие сделки. За подробной информацией лучше обращаться непосредственно в выбранный филиал банка.

Может ли моя сестра быть поручителем при покупке комнаты в коммуналке?

Если у сестры достаточное количество финансовых средств, она официально трудоустроена, не имеет задолженностей в других банках, а также обладает хорошей кредитной историей, тогда она может выступать поручителем.

Отзывы клиентов

Игорь, Тверь

Долго искал, какие банки дают ипотеку на комнату, больше всего понравились предложения от ДельтаКредит. Процентные ставки небольшие, оформление очень быстрое, обслуживание квалифицированное – все на высшем уровне.

Ангелина, 23 года, Москва

Интересовалась, можно ли купить комнату в ипотеку, поскольку жить на съемном жилье нет сил, а приобрести квартиру пока нет возможности. Выбрала более-менее адекватное жилье, заплатила первый взнос, теперь осталось только выплачивать остаток суммы, зато есть свой уголок в столице России.

Виктория Шамраева, 44 года, Пенза

Комнате в коммуналке – конечно, не самый идеальный вариант жилья, но что делать, если на другое не хватает средств? Решили взять ипотечный кредит на такую ссуду, чтобы не копить еще три года на такую покупку. Воспользовались предложениями от ДельтаКредит банка. Ребята, менеджеры, большие молодцы, все объяснили и быстро организовали.

Олег, 52 года, Питер

Недавно увидел в интернете объявление «куплю комнату в ипотеку», сам заинтересовался таким предложением, поскольку дочь давно мечтает жить отдельно. Собрали ей на первый взнос, а остальное будет сама выплачивать.

Кроме того, покупку комнаты готов профинансировать банк «Глобэкс«, банк «МИА«, «Росинтербанк» и некоторые другие.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей