Ипотека или аренда, что выгоднее?

Содержание статьи:

• Преимущества и недостатки ипотеки и аренды жилья
  • Преимущества и недостатки аренды
  • Преимущества и недостатки ипотеки
• Ипотека или аренда: что выгоднее?

У многих людей в особенности молодых семей проблема собственного жилья является одной из самых важных. Приобретение собственных квадратных метров большинству россиян недоступно в силу того, что цены на недвижимость значительно превышают финансовые возможности людей. Многие люди копят деньги на жилье годами и порой просто не могут угнаться за ценами, в то время как сбережения съедает инфляция. Выходом из положения, решающим жилищную проблему здесь и сейчас может стать либо аренда жилья, либо ипотека. Почему одни выбирают аренду, а другие ипотеку? В чем преимущества и недостатки обоих вариантов? Давайте разберемся.

Преимущества и недостатки ипотеки и аренды жилья

Преимущества и недостатки аренды

Среди основных преимуществ аренды жилья можно назвать следующее:

1. невысокие ежемесячные платежи относительно средних взносов по ипотеке;
2. отсутствие необходимости решать насущные проблемы содержания недвижимости (тратиться на ремонт крыши или коммуникаций, установку счетчиков и т.д.);
3. нет долгосрочных обязательств перед банком и риска потери самой квартиры, а также дополнительного имущества если при продаже ее цена окажется ниже остатка по кредиту;
4. возможность с легкостью в кратчайшие сроки переехать в другую часть города или в другой регион при необходимости.

В то же время аренда имеет и ряд недостатков, в частности:

1. необходимость выполнять любые пожелания арендодателя, даже самые абсурдные (к примеру, не вывозить присутствующий в квартире хлам, не открывать какие-то окна и т.п.);
2. риск быть неожиданно выселенным даже если вы исправно вносите арендные платежи (к примеру, если хозяева решили сами поселиться в квартире или захотели продать ее);
3. регулярное повышение арендных платежей в силу инфляции или просто по желанию арендодателя;
4. отсутствие возможности сделать в квартире ремонт или внести какие-то изменения для более комфортного проживания (установить кондиционер, заменить стеклопакеты и т.п.);
5. возможно, наличие психологического дискомфорта от необходимости ежемесячно отдавать приличную сумму денег другому человеку.

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотека имеет ряд неоспоримых преимуществ перед арендой, это:

1. жилье по выплате задолженности перейдет в собственность заемщика, и он сможет распоряжаться им по собственному усмотрению (продать, подарить, жить в нем и т.д.);
2. с самого первого дня после оформления договора купли-продажи заемщик имеет право прописать в квартиру детей, сделать в ней ремонт (даже перепланировку по согласованию с банком), установить в ней кондиционер или душевую кабину и т.д.;
3. ежемесячные платежи со временем либо обесцениваются в силу инфляции (при аннуитетной схеме), либо уменьшаются по мере выплаты долга;
4. если заемщик не допустил просрочки по выплатам, то банк не имеет право выселить его в одностороннем порядке или пересмотреть условия договора;
5. залоговое жилье можно сдавать и вносить эти средства в банк, тем самым снижая нагрузку на семейный бюджет (иногда для сдачи требуется брать согласие банка).

Есть у ипотеки и свои недостатки, в частности:

1. высокий ежемесячный платеж, который далеко не каждому под силу, а также значительная переплата в случае погашения займа в установленный срок;
2. риск не только лишиться квартиры при невозможности погашать займ, но и остаться должным после ее продажи (если вырученной суммы не хватит для погашения остатка долга);
3. необходимость ежегодно страховать жилье в пользу банка, а в некоторых случаях жизнь и трудоспособность заемщика;
4. необходимость тратить сбережения на внесение первоначального взноса и другие расходы при оформлении займа.

Ипотека или аренда: что выгоднее?

Для того чтобы понять какой из вариантов решения жилищной проблемы выгоднее следует учитывать несколько важных жизненных обстоятельств, которые оказывают на них непосредственное влияние. Это, прежде всего:

• наличие собственной жилой недвижимости или вероятность ее получения в будущем (к примеру, в наследство);
• наличие некоей суммы собственных сбережений, которой бы хватило на внесение первоначального взноса и оформление ипотечного договора;
• наличие стабильного источника доходов на уровне выше среднего по стране;
• соответствие требованиям социальных жилищных программ и перспектива получения льготной ипотеки;
• необходимость в постоянных разъездах в силу профессии;
• наличие негативной или позитивной кредитной истории.

Если у молодых людей есть перспектива получения жилья в наследство, то им нет необходимости взваливать на себя ярмо ипотечного кредита. Им достаточно будет снимать на время ожидания небольшую квартиру. То же самое относится и к тем, у кого есть перспектива получения социальных льгот или социального жилья. Люди, стоящие в очереди на жилье вычеркиваются из нее после покупки квартиры в ипотеку, поскольку считается, что их жилищная проблема решена.

В то же время если в семье нет накоплений и относительно высоких доходов, то ипотека становится недоступным вариантом решения жилищной проблемы. Как правило, такая ситуация возникает в многодетных семьях, в семьях тех, кто работает в бюджетной сфере и т.д. Эти люди могут воспользоваться одной из программ социального ипотечного кредитования, но нужно быть готовым к тому, что не всем удается получить льготные кредиты. Если же у потенциального заемщика кредитная история испорчена, то, скорее всего, ему не достанется даже социальная ипотека.