Ипотека для учителей — Сбербанк

Дата обновления статьи: 17.04.2019

Впервые о льготных ипотечных кредитах для учителей заговорили еще в 2011 году, когда было принято соответствующее специальное постановление правительства РФ. В нем была заложена процедура создания и дальнейшего финансирования государственного соцпроекта «Ипотека для молодых учителей». В скором времени эта программа начала свою работу и продолжает действовать и сейчас. Она предусматривает возможность льготного ипотечного кредитования в некоторых банках для молодых учителей. Разницу между рыночными и льготными процентами компенсирует государство. Как только было четко сформулировано, какой должна быть ипотека молодым учителям, Сбербанк в числе первых стал участником этого проекта.

Также, предлагаем ознакомиться с предложениями банка по кредиту наличными

ИПОТЕКА ДЛЯ УЧИТЕЛЕЙ — СБЕРБАНК

Какая категория граждан может претендовать на получение льготной ипотеки?

Соответствующие нормативные акты прописывают условия, которым должны удовлетворять участники государственного проекта. Но вкратце это должен быть:

  • гражданин Российской Федерации;
  • учитель общеобразовательной школы, преподаватель или выпускник ВУЗа, стремящийся устроиться на работу в образовательную сферу;
  • молодой специалист в возрасте до тридцати пяти лет.
  • педагогический стаж будущего заемщика должен составлять не менее 5 лет, из них хотя бы последний год он должен проработать на рабочем месте, с которого он претендует получить ипотеку;
  • кредит на жилье оформляется по месту регистрации, только там учителя имеют право получать субсидию для погашения ипотеки, вот почему имеет важную силу регион проживания;
  • наличие рекомендаций от руководства школы об определенном учителе, а точнее, положительных отзывов, которые могут существенно повлиять на решение банка;
  • для получения ипотеки от Сбербанка для учителей обязательна нормальная кредитная история, долги и неоплаченные счета по ранее взятым ссудам исключена;
  • наличие доказательств платежеспособности молодого педагога, они должны учитывать не только ежемесячную оплату по жилищному кредиту, но и средства, необходимые для нормального питания и платежа за использования коммунальных услуг;
  • льготу можно получить лишь в случае, если учитель не имеет больше никакого другого жилья, либо оно находится в нежилом состоянии или же его площадь меньше нормативной (по нормам на одного человека, проживающего с учителем, должно приходиться не менее 18 м2).

Стоит отметить, что кроме проекта «Ипотека для молодых учителей» существуют другие возможности недорого обзавестись жильем работникам образования. В частности существует также ипотечные проект «Учительский дом», предусматривающий заселение специалистов в жилищные кооперативы для учителей. Кроме того, работает проект «Доходные дома», направленный на предоставление социальной аренды жилья.

Функционирование и условия этих программ отличаются на территории каждого субъекта Российской Федерации. А в каких-то регионах они вообще не работают. Чтобы узнать ситуацию в вашем регионе вам следует обратиться в местное отделение Министерства образования или в АИЖК.

Ипотека для учителей Сбербанк – условия

В рамках общей государственной программы кредитования молодых учителей, условия ипотеки в Сбербанке следующие:

  • первоначальный взнос уплачивается в размере 20% стоимости жилья, но 10% из них можно погасить за счет выданной молодым учителям субсидии, оставшаяся часть которой может быть направлена на погашение суммы основного долга по ипотеке;
  • процентная ставка для заемщика составит 8,5% годовых на протяжении первого года, а затем разницу между установленной в банке ставкой и 8,5% будет компенсировать государство;
  • ежемесячный платеж не должен превышать предел в 45% официальной заработной платы заемщика;
  • для увеличения суммы ежемесячного дохода до необходимой суммы может быть привлечено несколько созаемщиков.

Что касается других программ и проектов жилищной поддержки молоды учителей, то государственная помощь может принимать форму ссуды на оплату части стоимости жилья (как правило, до 40% цены покупки), продажи указанной категории граждан государственного жилья на льготных условиях, а также беспроцентных ссуд на погашение процентов по ипотеке.

В банке можно быстро оформить кредитные карты.

Получение ипотеки для учителей

Ипотека для учителей — Сбербанк: процедура получения

Для того чтобы стать счастливым обладателем льготной ипотеки для молодых учителей в Сбербанке на первом этапе следует стать участником государственной социальной программы. Для этого молодому учителю следует сначала уточнить все подробности работы данного проекта в его регионе. Проконсультировать по этому вопросу могут в вашей городской или районной администрации.

После того, как все условия известны, молодой специалист должен собрать соответствующий пакет документов для передачи заявки на участие в государственной программе. Затем, после получения сертификата участника стоит подготовить документы для подачи заявки уже на ипотечный кредит в Сбербанке. В общем случае Сбербанк требует от заемщиков такие документы:

  •  заявление-анкета;
  •  паспорт заемщика (созаемщиков при наличии) с отметкой о регистрации в РФ;
  •  при временной регистрации, документ, доказывающий ее наличие;
  •  документы, доказывающие наличие у заемщика постоянного дохода и постоянного места работы;
  •  сертификат участника программы государственного ипотечного кредитования молодых учителей;
  •  при необходимости документы на недвижимость, предоставляемую в качестве дополнительного залога;
  •  документы на объект ипотеки;
  •  документы, подтверждающие внесение первоначального взноса.

При необходимости в зависимости от индивидуальной ситуации заемщика и правил льготного кредитования, установленных в его регионе, банк может потребовать предоставление дополнительных документов.

Кроме того, если речь идет о молодой семье учителей, то они могут воспользоваться другими льготами Сбербанка, к примеру, возможностью погасить часть кредита средствами материнского капитала. Для этого к пакету документов необходимо будет приложить непосредственно сам сертификат на материнские деньги и справку из социального фонда об остатке материнских средств на счету заемщика. Также материнским капиталом можно будет погасить часть начального взноса.

Невысокие заработные платы в сфере образования не позволяют рядовому учителю даже просто взять ипотечный кредит, однако потребность в жилье у молодых семей от этого не снижается. Эта проблема привела к тому, что молодежь неохотно шла в направлении учительской и преподавательской карьеры. Государственная социальная программа льготного ипотечного кредитования была разработана для того, чтобы решить жилищные проблемы молодых учителей и привлечь тем самым «молодую кровь» в сферу образования.

Важные моменты ипотеки для молодого учителя 2019 в Сбербанке

Желательно обратить внимание на такие нюансы получения ссуды:

  • учитель может оформить ипотеку в любом банке, но лучше делать это только в тех финансовых структурах, в которых имеется жилищное кредитование на ипотечных условиях, в Сбербанке имеются даже специальные программы для учителей;
  • узнать ежемесячный платеж можно при его расчете на онлайн-калькуляторе;
  • льготу по ипотеке учитель может получить только единожды за всю жизнь;
  • ранее полученные кредиты должны быть оплачены вовремя;
  • в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал;
  • после использования льгот на ипотеку учителя могут пользоваться другими своими привилегиями, жилищный кредит их не исключает;
  • заявление о предоставлении кредита рассматривается в индивидуальном порядке с учетом желаемой новой площади, от чего будет зависеть сумма кредита, сумма рассчитывается в зависимости от цены за одни м2.

Государственная помощь для оплаты ипотеки оформляется в виде сертификата. И здесь возникает один нюанс: если даже педагогу оформят его заявку на кредит, то он не сможет его сразу же заняться его оформлением. Как ранее говорилось, одним из факторов, влияющих на получение кредита, является регион проживания. Может быть, что в местном бюджете именно на это время не будет свободных средств, которые должны будут покрыть первый взнос заемщика, в таком случае его ставят в очередь на получение государственной ссуды.

Подробности продвижения очереди, сроки получения ссуды другими участниками можно узнать в местных органах.

Преимущества учительской ипотеки в Сбербанке

Выбирая между несколькими банками, рекомендуется изучить более подробно предлагаемые ими условия получения кредита и учесть основные параметры, которые будут в будущем влиять на жизнь педагога, так как они повлияют на семейный бюджет. К главным критериям по ипотеке относятся:

  • Процент. Ставка по кредиту для учительской ипотеки устанавливается на государственной основе и составляет 8,5%. По ее условиям преподавателям возвращается половина стоимости выбранного жилья или же им компенсируется разница между ставкой и компенсацией. В Сбербанке выполняется это условие и его процентная ставка не превышает государственной.
  • Сумма взноса. Первая оплата перед получением кредита – важное условие любого банка, этот показатель в большинстве банков составляет 20%, половину первой суммы оплаты компенсируется государством в виде субсидии. Чтобы ее выделили необходимо заранее обратиться за ней с прошением в соответствующие органы.
  • Возможность увеличения ипотеки. Дело в том, что ипотека молодым учителям в Сбербанке, каких в других банках зависит от доходов преподавателя. Финансовая организация не возьмет на себя риски по выдаче суммы больше той, которую учитель может оплатить со своих ежемесячных доходов. Если человек присмотрел себе квартиру большей площади и хочет ее приобрести, то банк идет навстречу и предоставляет ему такую возможность, если тот предоставит поручителей или созаемщиков, их доход обязательно должен превышать зарплату преподавателя. По суммарному доходу всех участников займа, банк рассчитывает оптимальный кредит.
  • Платежи. Ежемесячный размер выплат по ипотеке также регулируется государством, и он установлен на уровне 45% от суммы ипотеки.

Ранее был государственный закон, поддерживающий кредитные организации, которые выдавали ипотеку учителям, он снижал риски банков, если вдруг у заемщика в связи с обстоятельствами на работе не хватало средств на выплаты по кредиту, с 2019 года он отменен. Однако Сбербанк несмотря на это, работает с учителями согласно условиям, прописанным в нем, из-за чего они могут рассчитывать на льготные условия без скрытых платежей и непредвиденных расходов.

Учителя также могут оформить ипотеку без ожидания сертификата, но тогда они будут проходить по банковской системе, как обычные заемщики и условия для них будут действовать общие. Чтобы как-то уменьшить ежемесячные расходы по кредиту стоит воспользоваться предлагаемыми льготными программами от Сбербанка, в особенности они подходят тем, кто является его кредитом и получает зарплату на его карточки.

Молодым педагогам стоит рассмотреть программу «Молодая семья», необязательно чтобы оба супруга были моложе 35 лет, достаточно, чтобы один из них был моложе этого возраста. Интересным станет программа, разработанная для молодых родителей, она подразумевает использование Материнского капитала.

Подробную информацию по ипотеке для учителей и по другим программам можно узнать не только в отделениях банка, но и дистанционно на сайте или же позвонив по горячей линии.

Ипотека для молодых специалистов – учителей в Сбербанке 2019 года – быстрое решение жилищных проблем, если правильно рассчитать все платежи и учесть нюансы оформления кредита, то можно в скором времени перейти жить в свою квартиру.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей