Ипотека пенсионерам: банки и условия

Дата обновления статьи: 04.04.2019

Содержание статьи:

По мере развития ипотечного сегмента кредитования в России банки ищут новые ниши и направления, куда можно было бы расширить зону своего влияния. Еще вчера людям пенсионного возраста редко выдавали даже потребительские кредиты, а сегодня ипотека для пенсионеров не является такой уж экзотикой. Собственно не секрет, почему раньше такая аудитория как пожилые люди интересовала банки меньше. Долгое время считалось (да, в общем-то, так оно и было), что пенсионерам едва хватает дохода на то чтобы оплачивать услуги коммунальных предприятий и покупать продукты. О взятии кредитов на какие-либо менее насущные нужды речь не шла, что уже говорить о покупке нового жилья. Да и, как правило, пожилые люди редко не имеют собственного места жительства.

ипотека пенсионерам

Однако как показывает реальная жизнь, ситуации могут быть разные, в преклонном возрасте у многих появляется желание переехать из квартиры в крупном многолюдном городе в деревенский домик. Иные пожилые люди стремятся переехать поближе к своим родным, для чего им приходится заниматься поиском и покупкой жилья в другом регионе, и так далее. Кроме того, заметное повышение размера пенсий поспособствовало тому, что уровень жизни пенсионеров в последнее время значительно повысился, а значит, они также могут быть аккуратными и обязательными заемщиками. Рассмотрим подробнее, как банки дают ипотеку пенсионерам.

Можно ли взять пенсионеру ипотеку на жилье

Первый актуальный вопрос, с которым обращаются к сотрудникам банка, это могут ли пенсионеры взять ипотеку на жилье. Предлагаем сразу разобраться с рядом особенностей:

  • Не существует индивидуальных ипотечных программ, по которым граждане пенсионного возраста могут воспользоваться таким кредитом. Поэтому следует рассчитывать на общие условия сотрудничества, которые предлагаются всем клиентам банковских учреждений.
  • Далеко не все финансовые компании готовы начать сотрудничество с клиентами пенсионного возраста. Здесь представители банков отталкиваются от возрастных рамок. Если человек глубоко пожилой (от 85 лет), то с ним не будет сотрудничать ни один банк. Граждане, которые находятся в возрастном промежутке от 60 до 70 лет, все же выберут для себя оптимальные предложения. Эти ограничения устанавливает непосредственно банковская компания. Также следует учитывать, что погашение ссуды должно произойти до 75 лет. Поэтому промежуток, на который выдается пенсионная ипотека, существенно уменьшается, чем условия, предоставляемые молодым клиентам.

Поэтому ответ на вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку, во многом зависит от конкретной ситуации и случая. Главное, рассмотреть как можно больше предложений, выбрав среди них наиболее подходящее.

Также актуальным вопросом становится, дают ли пенсионерам ипотеку на квартиру, если пенсия начисляется не в силу возраста, а по стажу, статусу военного, при инвалидности. В таких случаях можно стать счастливым владельцем ипотечного кредита на жилье. Самым благоприятным вариантом могут насладиться военные пенсионеры, поскольку они уходят на пенсию с 45 лет, что позволяет им и устраиваться на работу, и заниматься трудовой деятельностью. Получение двух видов дохода только повышает шансы на выдачу кредитных средств.

Как получить ипотеку пенсионеру: увеличение шансов

Первое, что нужно сделать, это изучить банки, готовые сотрудничать с данной категорией населения. Даже если заявка подается в организацию, которая работает с пенсионерами, это еще не гарантия получения желаемой ссуды. Предлагаем ознакомиться с несколькими рекомендациями, для оформления ипотечного кредита пенсионерам:

  1. Не стоит сразу же соглашаться на первый попавшийся вариант ипотечного кредитования, сначала необходимо собрать достаточную сумму финансовых средств для первоначального взноса. При этом сумма должна существенно превышать минимальный порог по кредиту. Ведь от размера первоначального взноса зависит скорость и результат одобрения заявки.
  2. Предварительно проведите подсчеты, на какой временной промежуток, вам будет выдана ссуда, учитывая собственные ограничения по возрасту. Этот срок обязательно нужно соизмерить с суммой, которая понадобится для погашения. Чтобы было легче разобраться в процентах, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, представленным на сайте.
  3. Удостоверьтесь, что размер ежемесячного взноса будет осилен. Идеальный вариант, когда в месяц потребуется отдавать не более 40% от получаемого уровня доходов.
  4. Докажите банковской компании, что вы платежеспособны. Для этого понадобится взять справку с пенсионного фонда России, а если планируется получение ипотеки для работающих пенсионеров, тогда понадобится еще и уведомление с места работы, формат – 2-НДФЛ. При наличии дополнительных дивидендов, их тоже обязательно нужно подкрепить к заявлению. Документальное отображение всех доходов – повышение шансов на получение кредита.
  5. Укажите в анкете обо всем имуществе, которое имеется. Особое внимание уделите квартирам, земельным участкам, домам. Это повысит лояльность банковской компании на получение финансового одобрения заявки.
Также обязательно нужно промониторить собственную кредитную историю. Если задолженностей никогда не было, а кредиты оформлялись – это большой плюс. В случае не пользования такими услугами, попробуйте сначала взять небольшую ссуду в МФО или банке, затем вовремя выплатите ее. Такой прием тоже поспособствует одобрению финансовых выплат.

Также специалисты рекомендуют обращаться в тот банк, на карту которого вам поступает пенсия. Это позволит получить более выгодные предложения. Банковские компании часто предлагают застраховать жизнь. Это хороший способ повысить к вам лояльность банковского учреждения. Не стоит отбрасывать идею о созаемщиках или поручителях. Вторыми могут выступать дети или внуки, главное, чтобы у них было достаточное количество материальных доходов.

Ипотека для пенсионеров

Категории пенсионеров, которые имеют все шансы получить ипотечный кредит

Банки оценивают благонадежность и платежеспособность пенсионеров, равно как и любых других заемщиков. А потому можно выделить несколько категорий пенсионеров, которым банки ипотеку выдают охотнее.

Семейные пары

В любом случае банки охотнее выдают ипотечные займы семейным парам. Это связано с тем, что доход у семьи всегда будет больше, чем у одинокого человека, даже если в семье есть дети. Пенсионеры, как правило, несовершеннолетних иждивенцев не имеют, а значит, у них есть возможность регулярно выделять часть своих доходов на погашение займа. Также преимуществом будет привлечение в качестве созаемщиков более молодых и платежеспособных близких родственников, к примеру, детей или внуков.

Ипотека работающим пенсионерам

Не секрет, что встречаются пенсионеры, способные выполнять свои трудовые обязанности до 70, 80 лет и даже до самой смерти. Чаще всего, это люди умственного и творческого труда: учителя, инженеры, художники, писатели и т.д. Если человек имеет регулярный приличный доход, то он рассматривается банком как потенциальный заемщик, даже если он пожилого возраста.

Пенсионеры, имеющие в собственности объекты недвижимости

Ипотечный займ может обеспечиваться не только непосредственно объектом ипотеки, но и любой другой недвижимостью, которая пригодна для передачи ее банку в залог. В зависимости от суммы ипотеки и оценочной стоимости объекта залога, для пенсионера могут быть установлены более или менее выгодные условия кредитования.

Пенсионеры, способные привлечь созаемщиков

В данном случае речь идет не только о супруге потенциального заемщика, но и близких и дальних родственниках, друзьях и других лицах. Многие банки не требуют, чтобы созаемщики в обязательном порядке были родственниками заемщика. Главное, чтобы они были дееспособными, работоспособными и платежеспособными, а также в идеале, имели положительную кредитную историю. Кстати, положительная кредитная история, в особенности в том банке, где пенсионер намерен брать ипотеку, значительно повышает его шансы на положительное решение вопроса.

Дают ли ипотеку пенсионерам, не относящимся ни к одной из перечисленных выше категорий?

Разумеется, шансы на получение займа в сравнении с указанными лицами будут значительно ниже, однако отчаиваться не стоит. Существует ряд банков, где требования к заемщикам-пенсионерам не слишком строги, а значит можно попробовать подать документы.

Условия ипотечного кредитования пенсионеров

Стоит отметить, что у многих банков максимальный возраст заемщиков устанавливается на 75 годах, и это на момент погашения займа. Из чего можно сделать неутешительный вывод, что на долгосрочные займы в 25 или 30 лет пенсионерам рассчитывать не стоит. Оптимальный возраст пожилых людей, претендующих на получение ипотеки — 55-60 лет, т.е. момент выхода на пенсию при наступлении соответствующего возраста. А максимальный срок кредитования составит примерно 15 лет. Что касается процентных ставок, то они зависят от многих факторов и устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. На невысокую процентную ставку может претендовать пожилой заемщик, который:

  1. имеет в собственности объект недвижимости, который можно передать в дополнительный залог по ипотеке;
  2. может привлечь 2-3 более молодых платежеспособных созаемщиков;
  3. имеет высоких регулярный доход и готов предоставить документы, доказывающие его наличие;
  4. имеет хорошую положительную кредитную историю и может это доказать;
  5. берет займ на небольшую сумму и/или небольшой срок и т.д.

Получение ипотеки пенсионерами

Может ли пенсионер взять ипотеку в любом банке России?

На сегодняшний день вопрос ипотечного кредитования пенсионеров нельзя назвать полностью решенным, однако работа в этом направлении идет и такую возможность предоставляет все большее количество банков. Сегодня пенсионеры уже могут взять ипотеку в следующих кредитно-финансовых учреждениях:

  1. Сбербанк — это банк-первопроходец, который одним из первых начал кредитовать пенсионеров на покупку жилья;
  2. Банк Москвы — пенсионеры могут взять ипотеку в рамках программы «Люди дела»;
  3. ТрансКапиталбанк — ипотека для пожилых по программам «Новостройка без подтверждения доходов» и «Ипотека на первичном рынке»;
  4. Россельхозбанк — возможна выдача ипотеки пенсионерам по итогам индивидуальной оценки заемщика и т.д.

Равно как и любые другие заемщики, для того, чтобы подать заявление на ипотечный кредит пенсионерам необходимо будет предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией (в идеале постоянной, так как временная регистрация устраивает не каждый банк);
  • документы о составе семьи;
  • документы относительно получаемых доходов;
  • документы на дополнительный объект залога;
  • документы на выбранный объект ипотеки;
  • документы созаемщиков (при их привлечении).

Ипотека для пенсионера на жилье 2019: предложения Сбербанка

На сегодняшний день граждане пенсионного возраста имеют полное право обратиться в любое банковское представительство. Сначала нужно проконсультироваться у менеджеров компании о том, возможна ли получение ипотеки без первоначального взноса. Затем уточните другие важные детали. Сбербанк предлагает следующие условия кредитования:

  • возможность оформить ипотечный кредит на жилье в новостройку, годовая ставка – от 8,5%;
  • купить вторичное жилье по ипотечным условиям, годовой размер ставки – от 10,2%;
  • на постройку жилого дома – от 11,6%;
  • на приобретение загородной недвижимости – от 11,1%;
  • покупка гаража или машино-места – процентная ставка – от 11,6%.

Чтобы поучаствовать в первых двух программах, необходимо внести минимум 15%, все остальные – минимум 20%.

Для получения ипотеки требуется собрать большое количество документов, привлечь созаемщиков.

До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

В Сбербанке выдают ипотеку при условии, что она будет выплачена до достижения клиентом 75 лет. Поэтому рассчитывайте или на небольшую сумму, или на внесение огромного первоначального взноса.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Нет обобщенного правила, согласно которому должны выдаваться те или иные размеры ссуд. Предлагаем таблицу, в которой собраны наиболее популярные предложения для клиентов пенсионного возраста.

Банковское учреждениеДо какого возраста дают ипотеку пенсионерамУсловия сотрудничества
ИнтерпромбанкДо 65 летЗдесь рассматривается программа «Земля и дома в поселках». Период, на который выдается кредит, составляет от 3 до 30 лет. Суммы могут выдаваться разные – от 250 000 до 35 миллионов. Ставки составляют 7-11% в год. Размер первого платежа – минимум 20% от общей цены жилья.
Московский Индустриальный БанкДо 65 летПеред тем, как оформить ипотеку пенсионеру на квартиру, лучше рассмотреть предложение «Под ключ». Это жилье в новостройках. Сумма должна составлять до 10 млн., срок кредитования – до 30 лет. Годовые проценты – от 7,9% до 9,2%.
Дельта БанкДо 65 летЗдесь существует много программ для приобретения жилого помещения. Проценты начинаются от 9,5%. Размер первоначального платежа – минимум 15%.
РоссельхозбанкДо 75 летПервоначальный взнос – от 15%, период кредитования – до 30 лет, но пенсионерам уменьшается. Процентные ставки в год – от 9,3%.
ВТБ-24До 75Ставки – от 10,1%, размер первоначального взноса – от 15%.

Помните, что перед тем, как обращаться в то или иное финансовое учреждение, сначала удостоверьтесь в том, можно ли пенсионеру взять ипотеку на квартиру, ведь многие организации предлагают оформление ссуды на дом или строительство. Внимательно изучив все нюансы, удастся стать счастливым обладателем ипотечного займа.

Вопрос-ответ

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам, источник дохода которых только пенсия?

Все индивидуально. Человек может не работать, но при этом привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы оформить ипотечный кредит. Поэтому обращайтесь в банк при любой ситуации, менеджеры смогут предоставить более обширную информацию касаемо вашего вопроса.

Можно ли оформить ипотеку на пенсионера, но выплаты лягут не на него?

Безусловно, желающие провернуть такие схемы встречаются, но нужно быть готовыми к тому, что банки работают с молодыми и финансово обеспеченными клиентам гораздо чаще, нежели с людьми пенсионного возраста.

До скольких лет дают ипотеку пенсионерам?

Возрастной показатель фиксируется каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке. Чаще всего банки охотнее сотрудничают с пенсионерами до 75 лет. В возрасте от 80 до 95 лет получить такую ссуду практически невозможно. Кроме того, учитывайте, что сроки на выплаты ипотеки тоже существенно ужимаются.

Интересует ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей, возможно ли это?

Такой исход вполне возможен, если человек параллельно работает или получает дивиденды из какого-то бизнеса. Также в качестве доходов могут рассматриваться деньги с аренды жилья. Еще один способ повысить шансы на получение ссуды – это воспользоваться страховкой от банковской компании.

Отзывы пенсионеров о получении ипотеки

Маргарита, 67 лет, Москва:

«Скажу сразу, что добиться ипотеки было сложно. Мы хотели взять ее для сына, а на него не имели возможности оформить, пришлось добиваться ссуды для себя. Возраст имеет значение и если бы не поручительство моей сестры, которая младше меня на 15 лет, то, наверное, ничего бы и не вышло. В целом все получилось, но сроки нам урезали, дали всего на 5 лет».

Евгений, 65 лет, Тверь:

«Для меня вопрос ипотеки стал приоритетным, поскольку у сыновей до сих пор нет крыши над головой, они не доверяют государственным предложениям, поэтому от кредитов отказались. Решил оформлять на себя, а их уговорил быть созаемщиками. Ипотеку нам дали под 10% в год, но всего на 10 лет. Пусть теперь крутятся, по крайней мере, они знают, что есть к чему стремиться – загородному дому, где смогут проживать семьями».

Если вам интересно просчитать условия ипотеки для пенсионеров в понравившемся вам банке, то вы сможете это сделать с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей