Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Дата обновления статьи: 24.04.2019

Содержание статьи:

Граждане пенсионного возраста по большей части не стремятся брать кредиты. Некоторые в силу воспитания, некоторые из-за отсутствия желания покупать что-то в принципе, некоторые просто не могут себе позволить платить кредит. Однако тенденции последних лет показывают, что есть категория пенсионеров, которая положительно относится к кредитованию и готова пользоваться этой услугой. Более того, есть пожилые граждане, готовые брать ипотечные кредиты и таких немало. Все это вынуждает банки пересматривать свою кредитную политику в отношении пенсионеров. Одним из первопроходцев ипотечного кредитования пенсионеров был Сбербанк. Затем некоторые другие банки также смягчили условия жилищных займов. Тем не менее, сегодня взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по-прежнему намного проще, чем в любом другом финансовом учреждении.

Также, предлагаем ознакомиться с предложениями банка по кредиту наличными

В Сбербанке работает целое направление кредитов для пенсионеров, в числе которых и займ на жилье. Те граждане, которые получают в этом банке пенсию, могут рассчитывать на льготные условия заимствования. Пенсионеры могут получить кредитные средства по следующим ипотечным программам:

  • приобретение готового жилья;
  • приобретение строящегося жилья;
  • строительство жилого дома;
  • загородная недвижимость;
  • гараж.

ипотека для пенсионеров сбербанк

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Приобретение готового жилья

Этот кредит предназначен для финансирования покупки жилой недвижимости на вторичном рынке. Это может быть как квартира, так и частный дом или другое жилое помещение. Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа только рубли;
  2. начальный взнос — от 15%;
  3. процентная ставка — от 10,2%;
  4. максимальный период заимствования — тридцать лет;
  5. минимальная сумма заимствования — 300 тыс рублей;
  6. максимальная сумма заимствования — не больше чем меньшая из сумм: 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья, 85% оценочной стоимости любого другого залогового жилья;
  7. обеспечение — залог приобретаемого жилья или иного объекта недвижимости;
  8. комиссия при оформлении отсутствует;
  9. способ погашения — аннуитет.

Приобретение строящегося жилья

В рамках данной кредитной программы заемщик-пенсионер может приобрести жилье в доме, находящемся на этапе строительства. Объект ипотеки должен находиться в аккредитованном Сбербанком здании. Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа только рубли;
  2. начальный взнос — от 15%;
  3. процентная ставка — от 8,5%;
  1. максимальный период заимствования — тридцать лет;
  2. минимальная сумма заимствования — 300 тыс рублей;
  1. максимальная сумма заимствования — не более чем меньшая из сумм: 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья, 85% оценочной стоимости любого другого залогового жилья;
  2. обеспечение — залог приобретаемого жилья, права требования или иного объекта недвижимости;
  3. комиссия при оформлении отсутствует;
  4. способ погашения займа — аннуитет.

Свой дом под ключ

Этот займ позволяет построить за кредитные средства частный жилой дом. Эта программа может быть актуальная для тех пенсионеров, которые собрались переезжать из города в деревню. Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа только рубли;
  2. начальный взнос — от 20%;
  3. процентная ставка — от 10,9%;
  1. максимальный период заимствования — тридцать лет;
  2. минимальная сумма заимствования — триста тыс. руб.;
  1. максимальная сумма заимствования — не более чем меньшая из сумм: 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья, 85% оценочной стоимости любого другого залогового жилья;
  2. обеспечение по займу — залог возведенного дома и на время строительства иные виды обеспечения (поручительство, залог иной недвижимости и т.п.);
  3. комиссия при оформлении отсутствует;
  4. способ погашения займа — аннуитет.

Загородная недвижимость

Этот кредит поможет пенсионерам приобрести или построить загородный дом, дачу или другие хозяйственные постройки, а также приобрести землю. Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа только рубли;
  2. начальный взнос — от 25%;
  3. процентная ставка — от 11,1%;
  1. максимальный период заимствования — тридцать лет;
  2. минимальная сумма заимствования — 300 тыс. руб.;
  1. максимальная сумма заимствования — не более 10 миллионов рублей;
  2. обеспечение по займу — залог кредитуемого или другого жилья, поручительство;
  3. комиссия при оформлении отсутствует;
  4. способ погашения займа — аннуитет.

Гараж

За кредитные средства той программы можно приобрести или построить гараж или другое строение для автомобиля. Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа только рубли;
  2. начальный взнос — от 15%;
  3. процентная ставка — от 11,6%;
  1. максимальный период заимствования — тридцать лет;
  2. минимальная сумма заимствования — 300 тыс. руб.;
  1. максимальная сумма заимствования — не более 5 миллионов рублей;
  2. обеспечение по займу — залог кредитуемого или другого жилья, а также земли, залог имущественных прав, поручительство;
  3. комиссия при оформлении отсутствует;
  4. способ погашения займа — аннуитет.

Стоит отметить, что при оформлении ипотеки от пенсионеров нередко требуется поручительство со стороны другого платежеспособного лица или же участие других созаемщиков. Требования же к заемщику у Сбербанка следующие:

  • гражданин РФ;
  • регистрация в РФ;
  • возраст на дату погашения ипотеки — до 75 лет;
  • наличие постоянного дохода в виде пенсии или других видов доходов.

Оформление ипотеки пенсионерам

Документы для получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке:

  • анкета заемщика/созаемщиков/поручителей;
  • паспорт с регистрацией заемщика/созаемщиков/поручителей;
  • документы, подтверждающие наличие регулярного дохода заемщика/созаемщиков/поручителей;
  • документы по недвижимости, подлежащей передаче в залог и дополнительным объектам залога при наличии.

Как получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру: требования

Финансовые компании предъявляют к клиентам достаточно строгие требования. Главное условие – получать пенсионные средства или другие выплаты исключительно на карту от Сбербанка. Такое условие гарантирует получение минимальных ставок. Кроме данного пункта, клиент должен соответствовать таким требованиям:

  • быть в возрастном пороге не старше 70 лет, если ссуда оформляется совместно с поручителем, тогда границы повышаются до 80 лет;
  • клиенты пенсионного возраста, получающие деньги на банковский счет, должны иметь общий трудовой стаж минимум полгода;
  • у заемщика не должно быть непогашенных займов в любом другом финансовом учреждении;
  • размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен превышать 50% от суммы, которая начисляется клиенту в качестве пенсии.

Кроме того, клиент, составляющий заявку на оформление ссуды, должен уже получить хотя бы один раз пенсию.

Ипотека Сбербанка пенсионерам на покупку жилья

Клиенты, которые получают пенсию в банковском отделении Сбербанка, будут рассчитывать на льготные и улучшенные условия. При поступлении пенсии на счет другого банка понадобится предъявить справку из ПФ, выданную по итогам прошедшего полугодия.

Чтобы получить более выгодные условия сотрудничества, понадобится подыскать поручителя или созаемщика. В таком случае банковские компании лояльнее начинают рассматривать заявку клиента. Дополнительным плюсом станет наличие еще одного дохода, не связанного с пенсионными выплатами, ведь чем выше доход, тем выгоднее условия. Ипотека работающим пенсионерам, в Сбербанке выдается охотнее, чем тем, кто только получает пенсионное пособие.

Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке

Для граждан РФ со статусом не «пенсионер», а «военный пенсионер», предлагается усиленная поддержка со стороны правительства Российской Федерации. Первое преимущество – быстрое оформление кредита, а также предоставление государственного пособия для погашения платежей по кредиту. Благодаря такой целевой программе военные пенсионеры могут купить жилье на более выгодных условиях. Но помните, что выплаты такого ежемесячного пособия, предлагаются только тем, кто имеет стаж свыше 10 лет. Также существует еще одно выгодное условие для таких клиентов – возможность использовать накопленные финансы, которые являются личным сбережением заемщиков в рамках жилищного кредитования. Но тратить такие финансовые средства можно исключительно на погашение задолженности по кредитной ипотеке.

В банке можно быстро оформить кредитные карты.

Можно ли получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке без страховки

Часто у клиентов возникает вопрос о возможности взять ипотечный кредит без оформления страховки. Без наличия страхового полиса стать владельцем ипотечного жилья не удастся. Обязательное условие – застраховать жилое помещение от непредвиденных ситуаций – поджога, потопа и т.д. Также часто банковская компания требует оформления полиса для страхования жизни. Это связано с тем, что «солидный» возраст заемщиков может быть связан со многими болезнями, а значит, – рисками финансовой организации. Такое решение позволит не только минимизировать риски банка, но и обезопасит родственников заемщика от необходимости выплачивать кредит в случае его смерти, тяжелой болезни.

Кроме того, при оформлении страховки Сбербанк готов снижать размер процентных ставок по ссуде.

Взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Просчет ипотеки пенсионерам в Сбербанке на калькуляторе

Перед тем как оформляется ипотека пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса или с первичным платежом, используют онлайн-калькулятор для просчета размера процентной ставки, общей суммы переплаты, а также деньги, которые придется ежемесячно вносить. Такие онлайн-калькуляторы представляются на каждой странице ипотечных займов, затем клиент может заполнить такие пункты:

  • размер ссуды;
  • желаемый срок, когда заем может быть погашен;
  • наличие льгот (в данном случае – это пенсия);
  • информация о клиенте (дате рождения);
  • размер основного уровня дохода;
  • другие денежные потоки (прибыль клиента);
  • созаемщики, информация о них.

Затем онлайн-калькулятор представит ответ, если клиент не подходит по каким либо причинам, тогда будут предложены определенные рекомендации по внесенным данным.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру

Перед тем как взять кредит, необходимо ознакомиться с процедурой получения ссуды. В первую очередь следует выполнить самостоятельный просчет займа, чтобы понимать, можно ли оформить ипотеку пенсионеру в Сбербанке, на каких условиях это разрешается сделать. Если по всем параметрам ссуда устраивает клиента, тогда можно переходить к подготовке и сбору документов.

При использовании поручителей, понадобятся документы и от них, включающие паспорт с его ксерокопией, документы, которые подтверждают уровень платежеспособности, копии трудовых договоров.

При предоставлении залога требуется собрать и документы, которые подтверждают право собственности на недвижимое имущество. Но в таком случае их передача осуществляется только после получения положительного результата от кредиторов (на протяжении месяца).

После заполнения анкеты, подачи документов, предстоит этап ожидания. Банковскими сотрудниками будут оценены показатели клиентов, его пожелания. Рассмотрение заявки может занять от 2 до 5 дней. При получении пенсионером пенсии на карточку Сбербанка, результат по ипотечному кредитованию предоставляется в тот же день, затем заключается договор.

Следующий этап – поиск недвижимого имущества. Ведь ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке, зависит от того, какое жилье покупается. Обязательное условие – оценка покупаемой недвижимости независимым экспертом.

Как погашать долг по ипотеке в Сбербанке пенсионерам до 75 лет

После получения ипотеки, необходимо подумать об ее погашении. Но перед этим важно разобраться еще с несколькими финансовыми моментами:

  • получить материальные средства разрешается в течение месячного срока, согласовав все условия займа;
  • поступление денег происходит один раз на счет, открытый в Сбербанке, или на карточку фин. учреждения.

Погашение ипотечного кредита выполняется регулярными равномерными частями, при этом в случае просрочки рассчитывайте на погашение штрафа в 20%.

Несмотря на то, пенсионеру какого возраста Сбербанк дает ипотеку, процесс погашения не отличается. Платежи можно провести так:

  • внести деньги через кассу любого финансового отделения;
  • воспользоваться банкоматом, используя наличные средства;
  • выполнить оплату через банковскую карточку, онлайн-приложение;
  • перевести финансовые средства с другого счета.

Также можно выполнить досрочное закрытие платежа, но для этого необходимо предварительно составить заявление, указав число, когда будет проведена выплата, размер вносимой суммы.

Отзывы клиентов

Вера Антоновна, Москва:

«Интересовалась, дают ли в Сбербанке ипотеку работающим пенсионерам. Оказалось, что не просто дают, а даже предлагают выгодные условия. Мне понравилось желание компании сотрудничать, и мы оформили кредит на дачный домик. Выплачиваем с мужем стабильно».

Игорь В.:

«Не знал, дадут ли ипотеку пенсионеру в Сбербанке, но решил попробовать. Не подошел по возрасту – в 79 лет не рискнули оформить, пришлось искать поручителей. С ними все получилось».

Рассчитать показатели ипотеки Сбербанка для пенсионеров можно на нашем кредитном калькуляторе.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей