Ипотека без первоначального взноса

 

Несколько способов покупки жилья в ипотеку без взноса:

 

  1. Покупка недвижимости с завышением оценочной стоимости.

Осуществляется такая схема благодаря договоренности с оценочной компанией о завышении стоимости недвижимости. В среднем, цену завышают на 20 процентов от реальной стоимости жилья. Рассмотрим пример:

Стоимость покупаемой в ипотеку недвижимости составляет 4.000.000 рублей, но оценочная компания указывает сумму большую от реальной стоимости — 5.000.000 рублей.

Далее продавец, при продаже квартиры, составляет расписку о получении суммы первоначального взноса.

Банку предоставляется документ о том, что квартира стоит 5.000.000 рублей и расписка от продавца квартиры о том, что он получил сумму первоначального взноса в размере 1.000.000 рублей. Оставшаяся сумма разбивается на ежемесячные выплаты + проценты банка, и покупатель получает возможность приобрести ипотечное жилье без первоначального взноса.

Немногие продавцы готовы сотрудничать на этих условиях и обусловлено это высокими рисками. Ведь первоначальный взнос является гарантией платежеспособности покупателя.

 

  1. Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса с использованием потребительского кредита на сумму первоначального взноса.

Перед самой сделкой оформляется потребительский кредит и отдается в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Такие объекты чаще всего приобретаются если в сделке участвуют несколько созаемщиков.

Данный способ имеет несколько весомых минусов:

  • Банки, выдающие потребительские кредиты, учитывают только подтвержденные официально доходы заемщика.

 

  • Ограничены суммы, выдаваемые банками по потребительским кредитам. Кредит на сумму более 500.000 рублей обязывает заемщика заложить свое имущество.

 

  • Срок выдачи потребительского кредита короче чем ипотечный. Следовательно, при одинаковом размере дохода, размер потребительского кредита, который можно взять в банке, меньше ипотечного.

 

  1. Кредит без первого взноса под залог недвижимости заемщика.

Способ подходит для желающих взять ипотеку и уже имеющих в собственности жилье или другую недвижимость. Не многие банки готовы одобрить ипотечное кредитование на таких условиях.

 

Обратим внимание на несколько моментов:

 

  • Лишь 70-80 % от стоимости закладываемого жилья учитывается банком. Если ваша жилплощадь стоит 5.000.000 рублей, то кредит вам одобрят на сумму до 4.000.000 рублей (80%), а зачастую и меньше.
  • Закладываемая недвижимость должна находиться в той же области или городе, где и кредитор.

 

  1. Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса с заниженной стоимостью.

Как правило — это квартиры, которые заложены в банках. Не многие готовы купить такую недвижимость и, чтобы как-то привлечь покупателей, банки идут на смягчение условий по кредиту. Иногда продавцы занижают цену с целью уменьшения суммы налога. Эта схема также актуальна для вторичного жилья.

 

Схема эта достаточно рискованная как для покупателя так и для продавца.

  • Договор, с неверно указанной стоимостью, может быть признан недействительным.
  • Покупатель может оформить налоговый вычет только со стоимости указанной в договоре.
  • При установлении органами реальной стоимости жилья, на продавца могут повесить налоговый вычет или штраф.

 

  1. Специальные акции и льготы.

Вариантов огромное множество и практически каждый сможет найти для себя наиболее подходящий. Застройщики предлагают акции на покупку жилья в ипотеку с отсутствием первоначального взноса.

Если же у вас в семье появился ребенок, то материнский капитал можно использовать в качестве уплаты первоначального взноса по ипотеке.

Ипотека для матерей — одиночек

 

Требования и документы на оформление ипотеки без первоначального взноса

  • Только совершеннолетние граждане могут быть собственниками недвижимости предоставляемой банку в качестве залога.
  • Залоговая недвижимость должна быть единственной у заемщика и находится не в аварийном состоянии.
  • Созаемщиком может стать любой родственник и его доходы тоже учитываются для расчета размера максимального займа.
  • Заемщик имеет право отказаться от страхования рисков, но процентная ставка банка может быть повышена. Также банк может просто отказать в выдаче ссуды.
  • Документы: справка о доходах, удостоверение личности, право собственности на недвижимость залога и т.д.

 

Полный перечень документов для оформления ипотеки вы можете найти в соответствующей статье.

 

Лучшие предложения банков

 

Давайте сравним что могут предложить банки на примере.

Предположим что стоимость приобретаемой недвижимости = 3,000,000 рублей,

а срок = 10 лет.

 

  • РоссельхозБанк

Условия:

Первый взнос — 0%

Процентная ставка — 10,75%

Ежемесячный платеж — 40,902 рубля

Требования 
  1. Загородная недвижимость, земельный участок.
  2. Залог имеющегося имущества.
  3. Страхование.

К оплате — 4,911,096 рублей

Переплата — 1,911,096 рублей

 

Россельхозбанк

Адрес: ул. Добровольского, 2/1, Ростов-на-Дону, Ростовская обл., 344092

Часы работы: 9–13, 14–17

Телефон: 8 (800) 200-02-90

 

 

  • БинБанк

Программа: Рефинансирование
Условия:

Первый взнос — 0%

Процентная ставка — 10,5%

Ежемесячный платеж — 40, 481 рубль

Требования 
  1. Залог приобретаемого имущества.
  2. Страхование.

К оплате — 4,860,439 рублей

Переплата — 1,860,439 рублей

 

Программа: Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
Условия:

Первый взнос — 0%

Процентная ставка — 10,5%

Ежемесячный платеж — 40, 481 рубль

Требования 
  1. Залог имеющегося имущества.
  2. Страхование.

К оплате — 4,860,439 рублей

Переплата — 1,860,439 рублей

Бинбанк

Адрес: пр. Ленина, 48, Ростов-на-Дону, Ростовская, 344038

Часы работы: 9–20

Телефон: 8 (800) 200-50-75

 

 

  • ВТБ24

Программа: Рефинансирование
Условия:

Первый взнос — 0%

Процентная ставка — 11,25%

Ежемесячный платеж — 41, 751 рубль

Требования 

К оплате — 5,013,246 рублей

Переплата — 2,013,246 рублей

втб24

Адрес: Ворошиловский пр., 37/106-108, Ростов-на-Дону, Ростовская обл., 344007

Часы работы сегодня: 9–20

Телефон: 8 (863) 242-57-22

 

Ставки по ипотеке в 2017 году.

ВТБ банк Москвы.

 

  • Открытие

Программа: Рефинансирование
Условия:

Первый взнос — 0%

Процентная ставка — 11,25%

Ежемесячный платеж — 41, 751 рубль

Требования 
  1. Залог имеющегося имущества.

К оплате — 5,013,246 рублей

Переплата — 1,013,246 рублей

 

Программа: Ипотека плюс
Условия:

Первый взнос — 0%

Процентная ставка — 14,5%

Ежемесячный платеж — 47, 486 рубль

Требования 
  1. Залог приобретаемого имущества.

К оплате — 5,703,622 рублей

Переплата — 2,703,622 рублей

 

Программа: Свободные метры
Условия:

Первый взнос — 0%

Процентная ставка — 12,25%

Ежемесячный платеж — 43, 471 рубль

Требования 
  1. Залог приобретаемого имущества.
  2. Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья.

К оплате — 5,220,850 рублей

Переплата — 2,220,850 рублей

открытие

Адрес: Будённовский просп., 94/72, Ростов-на-Дону, Ростовская обл., 344011

Часы работы: 9–19

Телефон: 8 (800) 700-78-77

 

 

  • Промсвязьбанк

Программа: Альтернатива
Условия:

Первый взнос — 0%

Процентная ставка — 14,5%

Ежемесячный платеж — 47, 486 рубль

Требования 
  1. Залог приобретаемого имущества.

К оплате — 5,703,622 рублей

Переплата — 2,703,622 рублей

 

Программа: Ипотека без первоначального взноса
Условия:

Первый взнос — 0%

Процентная ставка — 13,3%

Ежемесячный платеж — 45, 326 рубль

Требования 
  1. Залог приобретаемого имущества.
  2. Первичный рынок жилья.
  3. Страхование.

К оплате — 5,443,488 рублей

Переплата — 2,443,488 рублей

промсвязьбанк

Адрес: Будённовский просп., 80, Ростов-на-Дону, Ростовская обл., 344018

Часы работы: 9–20:30

Телефон: 8 (800) 555-20-20

 

Закажите ипотеку на нашем сайте и мы подберем для вас самый выгодный вариант.

Ипотечный калькулятор поможет рассчитать условия погашения ипотечного кредита.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей