Ипотека без первоначального взноса 2019 — Сбербанк
Дата обновления статьи: 01.04.2019
Содержание статьи:
Ипотечный кредит для многих россиян является чуть ни единственным способом обзавестись собственным жильем. Однако зачастую для получения такого займа необходимо вносить первоначальный взнос, размер которого не по карману многим желающим. Его размер у разных банков колеблется в пределах 10%-30%. В подавляющем большинстве ипотечных кредитов Сбербанка первоначальный взнос составляет 10% от цены объекта ипотеки. Впрочем, можно взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с 2016 года. Именно тогда это финансовое учреждение прошло аккредитацию и до 2020 года должно реализовывать обязательства в рамках программы «Жилище». Сбербанк предлагает несколько кредитов с такой возможностью.
Под условие отсутствия первоначального взноса подпадают четыре ипотечные программы:
- ипотека с государственной поддержкой;
- рефинансирование ипотеки;
- ипотека плюс материнский капитал;
- военная ипотека.
Кто может получить льготную ипотеку в Сбербанке?
Федеральная программа разрабатывалась специально для определенных категорий, купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке могут:
- работающие сотрудники полиции и те из них, кто уже вышел на пенсию;
- граждане, что постоянно живут на Крайнем Севере;
- работники аварийно-спасательных служб;
- госслужащие;
- владельцы материнских капиталов;
- заемщики других банковских структур;
- жители села;
- держатели зарплатных карт, которые регулярно получают средства на свой счет или же имеют вклад в Сбербанке;
- переселенцы;
- работники образовательной и медицинской системы;
- ликвидаторы последствий катастроф, произошедших на атомных станциях.
Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса
Одобрение банка вряд ли можно будет получить, если заемщик будет подпадать хоть под одно ограничение. Сбербанк дает ипотеку без первого взноса с учетом:
- срока погашения всего взятого кредита;
- возраста заемщика;
- страховки ипотеки;
- выбора валюты кредита.
Для всех граждан, претендующих на получение ипотеки, действует возрастное ограничение, они не могут получить ссуду на жилье, если им меньше 21 года и уже исполнилось 75 лет. Установленный верхний возрастной предел действует при условии подтверждения трудоустройства заемщика, если же он это сделать не может, то показатель понижается до 65 лет.
Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, нужно поинтересоваться о максимальном сроке, за который следует погасить кредит. Обычно средний показатель не превышает 20-25 лет, но некоторые программы рассчитаны на 30 лет.
Узнавая, как взять ипотеку на жилье без первоначального взноса в Сбербанке, стоит уточнить относительно новостроек. Дело в том, что покупатели такого жилья пользуются скидками от самих застройщиков, банк же может предложить рассрочку только на 12 лет.
Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, и в какой валюте? Эта финансовая структура не рискует оформлять кредиты на долгое время в иностранной валюте, вот почему расчет по долгосрочным договорам ведется только в рублях России. Колебания на валютном рынке могут привести к серьезным последствиям, которые совсем недавно имели массовый характер и люди лишались своего такого желанного жилья или же продавали его за непомерно низкую цену.
Важно уточнить информацию о страховке. Она по любой из выбранных программ от этого банка обязательна, и распространяется на предмет залога, которым выступает приобретаемая квартира. Страхование производится на весь срок использования кредита, и выступает гарантией, что при утрате жилья или его серьезного повреждения заемщик получит компенсацию и выплатит кредит банка в полном размере.
Если вдруг клиент оформляет нецелевой займ под залог своей недвижимости, то следует быть готовым застраховать свою жизнь.
Уточнив, есть ли в Сбербанке ипотека без первоначального взноса, не стоит сразу же витать в облаках, так как заявленные условия действующих программ могут корректироваться и все же придется выплачивать некоторую часть от общей стоимости квартиры. Это может понадобиться в таких случаях:
- при недостаточной сумме маткапитала;
- отсутствия подтверждения доходов.
Условия Сбербанка по ипотеке без первоначального взноса по каждой программе свои.
Ипотека с государственной поддержкой
Эта программа реализуется Сбербанком совместно с Внешэкономбанком в рамках государственной программы обеспечения доступного жилья. Кредиты этой категории отличаются пониженной процентной ставкой, отсутствием комиссий за оформление и выдачу, а также отсутствием требования в обязательном порядке застраховать жизнь и работоспособность заемщика. Некий установленный размер первоначального взноса в этой программе есть, однако предоставив дополнительный залог в виде личной недвижимости, заемщик получит право его не вносить. Кредитование осуществляется на таких условиях:
- валюта займа — только рубли;
- начальный взнос — отсутствует (при предоставлении дополнительного залога);
- минимальный процент — 11,4%;
- максимальный срок заимствования — тридцать лет;
- минимальная сумма — 300 тыс. руб.;
- максимальная сумма — 8 миллионов руб. для Москвы и области, 3 млн. рублей для других городов и регионов;;
- способ погашения займа — аннуитет.
Рефинансирование ипотеки
Это направление кредитования позволяет перекредитовать уже существующий ипотечный займ в других банках на более выгодных условиях. Вы сможете уменьшить существующую процентную ставку или срок кредитования, а также пересмотреть другие условия. Первоначального взноса здесь нет, а сам кредит выдается в размере меньшей из сумм: 80% от оценочной стоимости объекта ипотеки или остатка существующего долга. Условия кредитования следующие:
- валюта займа — только рубли;
- начальный взнос — отсутствует;
- минимальный процент — 11,4%;;
- максимальный срок заимствования — тридцать лет;
- минимальная сумма — 300 тыс. руб.;;
- максимальная сумма — 80% стоимости жилья или остаток по предыдущему займу;
- способ погашения займа — аннуитет.
Ипотека плюс материнский капитал
Это разновидность классического ипотечного кредита на покупку нового и вторичного жилья с той лишь разницей, что вместо первоначального взноса можно вносить средства материнского капитала. Обладатели соответствующих сертификатов смогут воспользоваться ими для этого только в том случае, если сумма имеющегося материнского капитала покроет как минимум 10% стоимости покупаемого жилья. Условия кредитования следующие:
- валюта займа — только рубли;
- начальный взнос — используются средства материнского капитала;
- минимальный процент — 11,1%;;
- максимальный срок кредитования — тридцать лет;
- минимальная сумма — 300 тыс. руб.;;
- максимальная сумма — 15 млн. для Москвы и 8 млн. рублей для заемщиков других регионов;;
- способ погашения займа — аннуитет.
Военная ипотека
Этот займ предназначен исключительно для нужд военнослужащих, участвующих в государственной накопительно-ипотечной системе (НИС). Суть займа в том, что все платежи, включая и первоначальный взнос, уплачивает соответствующий государственный фонд, т.е. военнослужащему не нужно будет тратить свои средства. Однако для того, чтобы получить такой ипотечный кредит военнослужащий должен участвовать НИС не менее трех лет, чтобы успела накопиться сумма, достаточная для использования ее в качестве начального взноса. Условия кредитования следующие:
- валюта займа — только рубли;
- начальный взнос — используются средства НИС;
- минимальный процент — 9,5%;
- максимальный срок заимствования — до достижения военнослужащим 45-летнего возраста;
- минимальная сумма — 300 тыс. руб.;;
- максимальная сумма — 2,4 миллиона рублей.
Потенциальный заемщик Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:
- гражданин РФ;
- регистрация в РФ;
- возраст диапазон от 21 до 75 лет (военнослужащие до 45 лет);
- общий стаж от одного года в течение последних пяти лет;
- стаж на текущем месте работы — от полугода;
Документы для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке:
- заявление-анкета заемщика;
- паспорт с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию (в случае с временной регистрацией);
- заверенная предприятием-работодателем копия трудовой книжки;
- справка о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
- для военнослужащих сертификат участника НИС;
- сертификат на материнский капитал (для соответствующей программы);
- сертификат участника государственной жилищной программы (при необходимости);
- документы по предыдущему займу (при рефинансировании).
Оформление ипотеки онлайн
С момента обращения в финансовую структуру и до даты получения кредита может пройти не более недели, но не стоит халатно относиться к такому серьезному мероприятию, а то придется отказываться от него, то есть воспользоваться «периодом охлаждения».
Все описанные далее шаги нужно выполнить со всей ответственностью и в срок.
Собрать пакет документов, а при оформлении должны потребоваться следующие официальные бумаги:
- паспорт, если заемщик один, а если их несколько, то каждого из них;
- бумаги, подтверждающие доход;
- заполненная анкета-заявка на получение ипотеки;
- сканы трудовых книжек.
Если заемщик идет по программе для особых льготников, то к вышеперечисленным документам потребуется приложить:
- свидетельство об участии в программе НИС;
- сертификат получения маткапитала;
- удостоверение военного и другие бумаги, которые потребуют в банке.
Форма заявки имеется прямо на сайте банка, если при ее заполнении возникают какие-либо вопросы или непонятные моменты, то можно обратиться дистанционно к оператору и узнать у него все, что нужно для правильного обращения.
Заполненная заявка рассматривается банком в течение недели, ответ приходит в виде СМС на указанный номер при регистрации, можно также узнать о решении в своем личном кабинете, если клиент был ранее зарегистрирован.
После получения положительного решения необходимо будет подыскать себе недвижимость, ее стоимость не должна превышать одобренную банком сумму, а вот меньше она может быть. Для будущих владельцев квартиры в новостройке следует определить для себя нужный объект, выбрать количество комнат и планировку и можно сразу же переходить к следующему этапу – подписанию договора. При оформлении ипотеки в Сбербанке для вторичного жилья, необходимо определиться с подходящей недвижимостью быстрее, так как срок одобрения обычно составляет всего 3 месяца.
Этап подписания соглашения начинается с предоставления всех ранее собранных документов заемщика и необходимых бумаг от продавца недвижимости. Если в качестве последнего выступает строительная компания, то от нее потребуется документ о долевом участии в возведении новостройки. Для владельцев вторички нужен документ об оценке квартиры и выписка из ЕГРН.
В расчет ипотеки без первоначального взноса Сбербанка также должна включаться регистрация прав на недвижимость. В банке предлагаются льготные условия на его проведение онлайн, клиенту будет сделана скидка в размере 0,1%. Также можно пойти другим путем и обратиться непосредственно в Росреестр или же МФЦ, и там лично оформить бумаги.
После успешной регистрации клиента банка структура перечисляет на счет продавца оговоренную сумму, процесса в котором расчет проводится раньше оформления имущества не предусмотрено. Если клиент приобретает апартаменты в новостройке, то ему дается возможность выбрать вариант оплаты в два этапа:
- часть суммы переводится компании-застройщику сразу;
- вторая часть перечисляется спустя определенное время, но это должно произойти до оформления передаточного акта.
Только после всех описанных шагов, заемщик может переезжать в выбранное им жилье и через месяц оплачивать за него первый взнос по кредиту. Кстати, день перечисления оплаты клиент выбирает сам, многие ориентируются на числа получения своей зарплаты. Так, если человек получает ее каждый месяц в период с 5 по 7 число, то он может установить дату погашения кредита на 10. Тогда у него на счету точно будут средства, рисковать и выбирать день получения оплаты на своей работе не нужно, ведь бывают разные форс-мажоры, в том числе и ее задержка.
Как рассчитать выплаты по ипотеки, калькулятор
Расчет всех интересующих вас показателей по ипотеке без первоначального взноса от Сбербанка вы можете осуществить на нашем ипотечном калькуляторе.
Вначале у любого могут возникнуть сомнения по поводу его возможностей ежемесячного внесения на счет банка определенной суммы, а сможет ли его семья выжить на оставшуюся часть зарплаты. Чтобы развеять свои сомнения следует воспользоваться онлайн-калькулятором. Перед этим выбрать подходящую программу, уточнить проценты по ней и длительность кредитования, а тогда подставить все исходные данные в пустые поля, программка сама рассчитает сумму по каждому месяцу и выведет все на экран в виде таблицы.
Просчитав ежемесячные обязательные затраты семьи на все необходимое, вычесть их из общего дохода и сравнив разницу с возможным графиком погашений, можно проверить будет ли возможно взять ипотеку.
Бояться такого варианта приобретения жилья не стоит, многие россияне прошли через банковские кредиты и благополучно их погасили в срок. Ипотека без первоначального взноса Сбербанка, рассчитанная на калькуляторе поможет сориентироваться и выбрать оптимальный вариант оформления. После такой покупки отпадает необходимость постоянно копить и отлаживать средства на будущее жилье, можно сразу в нем жить и постепенно выплачивать долгосрочную ссуду, тем более банк предлагает приемлемые условия его получения и процентные ставки.
