Ипотека без первоначального взноса от застройщика

Содержание статьи:

Стоимость жилой недвижимости во все времена находилась за пределами возможностей среднестатистического гражданина. И если квартиру на вторичном рынке можно приобрести недорого в силу каких-либо причин, принуждающих продавца делать значительную скидку. То квартиры в новостройках изначально имеют довольно высокую стоимость, а с течением времени они лишь прибавляют в цене. Ипотечные кредиты могут стать выходом из положения, поскольку они позволяют зафиксировать цену на определенном уровне, хотя при этом приходится уплачивать проценты по кредиту.

Однако обязательным требованием банка-кредитора является внесение первоначального взноса в размере как минимум 10% от стоимости квартиры. Далеко не у всех есть на руках такая сумма. О том, бывает ли ипотека без первоначального взноса от застройщика и как ее получить, поговорим далее.

Особенности кредитования приобретения квартир в новостройках и варианты ипотеки без первоначального взноса

Ипотека на покупку жилья в новостройке имеет смысл тогда, когда она берется на самых ранних стадиях строительства дома. Это – так называемое долевое строительство. Застройщик привлекает покупателей к финансированию строительства, устанавливая низкие цены на квадратные метры. После того, как дом будет отстроен, стоимость жилья в нем значительно подорожает. В то же время для банка кредитование на этапе строительства является рискованным, поскольку ему на момент выдачи денег важно иметь ликвидный и дорогой залог. Потому нередко банки кроме первоначального взноса требуют предоставления дополнительного залога на время строительства.

Для заемщика же и внесение первоначального взноса может оказаться большой проблемой. Однако существует несколько способов взять ипотечный кредит, не имея на руках сумму наличными, достаточную для внесения требуемого процента. Это:

  • программы ипотечного заимствования без первоначального взноса;
  • получение дополнительного кредита на первоначальный взнос;
  • внесение средств жилищных социальных субсидий или материнского капитала;
  • военная ипотека.

Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса

Такие программы начали появляться совсем недавно в силу активного развития ипотечного рынка. Банки всеми силами стремились привлечь дополнительных клиентов, все более упрощая систему проверки платежеспособности и реформируя условия кредитов под спрос. В связи с этим стали появляться кредиты, выдаваемые по двум документам и ипотека на полную стоимость квартир. Такие программы банки нередко реализовывали совместно с застройщиками, чтобы привлечь дополнительных покупателей.

Стоит отметить, что займы без первоначального взноса предлагали единицы, а после увеличения Центральным Банком РФ ключевой ставки они и вовсе исчезли с рынка. Возможно стабилизация ситуации в экономике и снижение ставки рефинансирования на прежний уровень вернет и такие предложения на рынок.

Получение дополнительного кредита на первоначальный взнос

Такие кредиты часто выдаются в составе пакета одновременно со стандартным ипотечным займом. Он предоставляется либо под залог собственной недвижимости заемщика, либо вообще без залога. Часто ипотека без первоначального взноса от застройщика предусматривает именно выдачу такого дополнительного кредита. Однако срок его использования редко превышает 5-7 лет. Кроме того, некоторые банки устанавливают более жесткие условия по ипотечному кредиту и по займу на первоначальный взнос. Для заемщика это двойная финансовая нагрузка, которую не каждый способен нести.

Внесение средств жилищных социальных субсидий или материнского капитала

Государственные социальные программы облегчают ипотечное бремя для наиболее незащищенных категорий граждан. Это работники бюджетной сферы, учителя, медицинские работники, ученые, полицейские, молодые семьи и семьи с двумя или более детьми. Как правило, такие программы предусматривают выделение гражданам, соответствующим ряду требований, некоей суммы жилищной субсидии. Как подтверждение права на такую субсидию льготники получают сертификаты.

Суммы государственных субсидий могут быть использованы для внесения первоначального взноса по ипотеке. Не все банки готовы предоставить такую возможность, но они есть и их достаточно много. Это, прежде всего, крупнейшие финансовые организации страны: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д. У каждой программы свои условия получения субсидии и возможностей ее использования, однако, как правило, они предоставляют реальную возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотека – это одна из социальных государственных программ обеспечения жильем военнослужащих. Она позволяет служащим ВС РФ купить в ипотеку недвижимость без использования собственных средств. Через три года после того, как военнослужащий стал участником НИС, он может подавать заявку на получение ипотечного кредита. За это время на его личном счету накопится сумма, достаточная для внесения первоначального взноса. Следовательно, он сможет получить займ без каких-либо вложений со своей стороны. Единственным исключением является ситуация, когда военнослужащий желает приобрести квартиру по большей стоимости, чем выделяет государство.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей