Условия ипотеки в 2017 году

Оформление ипотечного займа для многих категорий населения РФ является практически единственным способом улучшения текущих жилищных условий и приобретения недвижимости в собственность. Масса ипотечных программ в ведущих банках с выгодными процентными ставками, предоставлением госсубсидий, лояльным отношением и минимальными требованиями позволяют сделать данный вид кредитования популярнее и повысить доступность жилья. Подробнее об условиях получения ипотеки в 2017 году — читайте далее.

Ипотека

Правильный подбор программы ипотеки

В бесконечном множестве банков и предлагаемых ими ипотечных программах обычному человеку легко запутаться. Правильный выбор кредитора и конкретного предложения – гарантия качественной сделки и выгодных условий. Выполняя простые рекомендации относительно действий в процессе подачи кредитной заявки и сбора необходимых документов, потенциальный заемщик сможет получить кредит с минимальными затратами. К таким рекомендациям относятся:

  1. Выбор конкретного приобретаемого жилого объекта.

КвартираПолезно будет встретиться с продавцом или представителем компании-застройщика для детального ознакомления с документацией, конкретной ценой на недвижимость и иной полезной информацией. Важно помнить о предстоящих дополнительных затратах, связанных с заключением договора страхования или оценкой жилого объекта.

  1. Величина первоначального взноса.

Первоначальный взносВ большинстве случаев он составляет от 10-20% от цены недвижимости. Чем больше будет первый взнос, тем меньше сумма кредита и, соответственно, его итоговая стоимость. Поэтому отличным вариантом в данной ситуации будет направление личных сбережений на его оплату. Предложений с нулевым взносом на банковском рынке очень мало в силу высоких рисков подобных кредитов. Банки неохотно кредитуют на подобных условиях. Также при внесении 40-50% от стоимости покупаемого объекта они готовы предложить пониженные годовые ставки.

  1. Срок кредита.

Срок ипотекиСрок кредитования будет определять график платежей по ипотечному займу и общую сумму переплаты. Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, клиент сможет подобрать для себя оптимальный срок действия договора и обеспечить оптимальную кредитную нагрузку.

  1. Изучение акций и спецпредложений в банках.

Акция на ипотекуПри выборе подходящей программы кредитования нужно обязательно изучить действующие в настоящее время акции и спецпредложения, позволяющие оформить займ на самых выгодных условиях. Предложения при партнерстве крупнейших застройщиков с банками и программы социальной ипотеки с господдержкой обычно подразумевают пониженные процентные ставки. Также отдельные категории граждан могут воспользоваться военной ипотекой и ипотекой с учетом средств материнского капитала.

Ипотечные программы в российских банках

Практически каждый банк на российском рынке предлагает своим клиентам ипотечное кредитование. Рассмотрим наиболее интересные предложения подробнее.

БанкНазвание кредитной программыСумма займаСтавка в % годовыхСрокПервоначальный взнос, % от стоимости недвижимости
ГазпромбанкПростая ипотекаОт 500 тысяч до 10 миллионов руб. (Москва и С.-Петербург) и до 7 миллионов руб. (остальные субъекты РФ)13,5До 30 летОт 50
Приобретение квартирыОт 500 тысяч до 45 миллионов руб.11,5 — 12От 15
Сбербанк РоссииПриобретение готового жильяОт 300 тысяч руб.От 11,25От 20
Приобретение строящегося жильяОт 12
ДельтаКредитКредит на квартиру или долю11,25До 25 летОт 15
НовостройкаОт 20
РайффайзенбанкКвартира в новостройкеОт 500 тысяч до 26 миллионов руб.От 12,25От 1 до 25 летОт 10
Недвижимость под залог имеющегося жилья11,9
ПромсвязьбанкНовостройкаОт 500 тысяч до 30 миллионов руб.От 12,5От 3 до 25 летОт 10
Вторичный рынок12

Данная таблица не может отразить весь перечень программ кредитования с самыми выгодными условиями, так как происходит их постоянное обновление и дополнение, появляются новые акции от банков и спецпредложения с различными льготами.

Требования к заемщикам и пакет документов

Требования к заемщикуКаждый банк обладает правом самостоятельно устанавливать список предоставляемых документов и требований к заемщикам. В самом общем виде стандартные требования к клиентам при подаче заявки на оформление ипотечного кредита выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ и наличие прописки (временной или постоянной);
  • возрастной ценз – от 21 до 65 лет (в некоторых банках кредитуют с 18 до 75 лет);
  • достаточная платежеспособность и стаж на текущем месте от 6 месяцев;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Комплект документов:

  1. Паспорт РФ с регистрацией и копии всех страниц.
  2. Документы, подтверждающие получение дохода и трудовую занятость.
  3. Дополнительные документы с персональной информацией (СНИЛС, военный билет, свидетельство ИНН и другие).
Некоторые банки готовы оформить ипотеку по двум документам, другие требуют предоставление расширенного комплекта, включая свидетельство о браке, водительское удостоверение, документы на имеющуюся в собственности недвижимость.

Льготная ипотека, например, с господдержкой, подразумевает несколько иные требования и необходимые документы. В частности, при намерении использовать средства материнского капитала в счет оплаты первого взноса или основного долга по договору об ипотеке, потребуется оригинал сертификата и его копия, а также справка из Пенсионного фонда о состоянии счета клиента. Военная ипотека потребует предоставления в банк свидетельства участника накопительно-ипотечной системы для перечисления накопленных средств для оплаты первоначального взноса.

Таким образом, список документов и требований полностью определяется условиями конкретной программы ипотечного кредитования.

Даже в условиях кризиса и валютной нестабильности ипотечные займы остаются эффективным инструментом повышения доступности жилья для многих категорий граждан РФ. Банки предлагают для заемщиков множество кредитных программ с приемлемыми процентными ставками, различными сроками погашения и размерами займа. Выбор подходящего предложения зависит от стоимости жилья, ежемесячного дохода заемщика, качества кредитной истории и других не менее важных параметров. Оценить свою платежеспособность можно при помощи ипотечного калькулятора на нашем сайте.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей