Условия ипотеки в 2017 году

Оформление ипотечного займа для многих категорий населения РФ является практически единственным способом улучшения текущих жилищных условий и приобретения недвижимости в собственность. Масса ипотечных программ в ведущих банках с выгодными процентными ставками, предоставлением госсубсидий, лояльным отношением и минимальными требованиями позволяют сделать данный вид кредитования популярнее и повысить доступность жилья. Подробнее об условиях получения ипотеки в 2017 году — читайте далее.

Ипотека

Правильный подбор программы ипотеки

В бесконечном множестве банков и предлагаемых ими ипотечных программах обычному человеку легко запутаться. Правильный выбор кредитора и конкретного предложения – гарантия качественной сделки и выгодных условий. Выполняя простые рекомендации относительно действий в процессе подачи кредитной заявки и сбора необходимых документов, потенциальный заемщик сможет получить кредит с минимальными затратами. К таким рекомендациям относятся:

  1. Выбор конкретного приобретаемого жилого объекта.

КвартираПолезно будет встретиться с продавцом или представителем компании-застройщика для детального ознакомления с документацией, конкретной ценой на недвижимость и иной полезной информацией. Важно помнить о предстоящих дополнительных затратах, связанных с заключением договора страхования или оценкой жилого объекта.

  1. Величина первоначального взноса.

Первоначальный взносВ большинстве случаев он составляет от 10-20% от цены недвижимости. Чем больше будет первый взнос, тем меньше сумма кредита и, соответственно, его итоговая стоимость. Поэтому отличным вариантом в данной ситуации будет направление личных сбережений на его оплату. Предложений с нулевым взносом на банковском рынке очень мало в силу высоких рисков подобных кредитов. Банки неохотно кредитуют на подобных условиях. Также при внесении 40-50% от стоимости покупаемого объекта они готовы предложить пониженные годовые ставки.

  1. Срок кредита.

Срок ипотекиСрок кредитования будет определять график платежей по ипотечному займу и общую сумму переплаты. Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, клиент сможет подобрать для себя оптимальный срок действия договора и обеспечить оптимальную кредитную нагрузку.

  1. Изучение акций и спецпредложений в банках.

Акция на ипотекуПри выборе подходящей программы кредитования нужно обязательно изучить действующие в настоящее время акции и спецпредложения, позволяющие оформить займ на самых выгодных условиях. Предложения при партнерстве крупнейших застройщиков с банками и программы социальной ипотеки с господдержкой обычно подразумевают пониженные процентные ставки. Также отдельные категории граждан могут воспользоваться военной ипотекой и ипотекой с учетом средств материнского капитала.

Ипотечные программы в российских банках

Практически каждый банк на российском рынке предлагает своим клиентам ипотечное кредитование. Рассмотрим наиболее интересные предложения подробнее.

БанкНазвание кредитной программыСумма займаСтавка в % годовыхСрокПервоначальный взнос, % от стоимости недвижимости
ГазпромбанкПростая ипотекаОт 500 тысяч до 10 миллионов руб. (Москва и С.-Петербург) и до 7 миллионов руб. (остальные субъекты РФ)13,5До 30 летОт 50
Приобретение квартирыОт 500 тысяч до 45 миллионов руб.11,5 – 12От 15
Сбербанк РоссииПриобретение готового жильяОт 300 тысяч руб.От 11,25От 20
Приобретение строящегося жильяОт 12
ДельтаКредитКредит на квартиру или долю11,25До 25 летОт 15
НовостройкаОт 20
РайффайзенбанкКвартира в новостройкеОт 500 тысяч до 26 миллионов руб.От 12,25От 1 до 25 летОт 10
Недвижимость под залог имеющегося жилья11,9
ПромсвязьбанкНовостройкаОт 500 тысяч до 30 миллионов руб.От 12,5От 3 до 25 летОт 10
Вторичный рынок12

Данная таблица не может отразить весь перечень программ кредитования с самыми выгодными условиями, так как происходит их постоянное обновление и дополнение, появляются новые акции от банков и спецпредложения с различными льготами.

Требования к заемщикам и пакет документов

Требования к заемщикуКаждый банк обладает правом самостоятельно устанавливать список предоставляемых документов и требований к заемщикам. В самом общем виде стандартные требования к клиентам при подаче заявки на оформление ипотечного кредита выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ и наличие прописки (временной или постоянной);
  • возрастной ценз – от 21 до 65 лет (в некоторых банках кредитуют с 18 до 75 лет);
  • достаточная платежеспособность и стаж на текущем месте от 6 месяцев;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Комплект документов:

  1. Паспорт РФ с регистрацией и копии всех страниц.
  2. Документы, подтверждающие получение дохода и трудовую занятость.
  3. Дополнительные документы с персональной информацией (СНИЛС, военный билет, свидетельство ИНН и другие).
Некоторые банки готовы оформить ипотеку по двум документам, другие требуют предоставление расширенного комплекта, включая свидетельство о браке, водительское удостоверение, документы на имеющуюся в собственности недвижимость.

Льготная ипотека, например, с господдержкой, подразумевает несколько иные требования и необходимые документы. В частности, при намерении использовать средства материнского капитала в счет оплаты первого взноса или основного долга по договору об ипотеке, потребуется оригинал сертификата и его копия, а также справка из Пенсионного фонда о состоянии счета клиента. Военная ипотека потребует предоставления в банк свидетельства участника накопительно-ипотечной системы для перечисления накопленных средств для оплаты первоначального взноса.

Таким образом, список документов и требований полностью определяется условиями конкретной программы ипотечного кредитования.

Даже в условиях кризиса и валютной нестабильности ипотечные займы остаются эффективным инструментом повышения доступности жилья для многих категорий граждан РФ. Банки предлагают для заемщиков множество кредитных программ с приемлемыми процентными ставками, различными сроками погашения и размерами займа. Выбор подходящего предложения зависит от стоимости жилья, ежемесячного дохода заемщика, качества кредитной истории и других не менее важных параметров. Оценить свою платежеспособность можно при помощи ипотечного калькулятора на нашем сайте.

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы