x

Выберите город

x

Отправить сообщение

Отправьте сообщение застройщику.

Контактное лицо свяжется с Вами в течение рабочего дня.

Все поля обязательны к заполнению

48 321 P
сред. цена за м2
Ростов-на-Дону
Курс валют
ЦБ
24.09
25.09
ММВБ

USD
EUR
57.65
69.07
0.00
0.00
57.65
69.07
64.46
68.22
Средняя стоимость м2

 
Ваш город
Вся Россия

Ипотечное страхование

17 февраля 2014

Содержание статьи:

Российский рынок ипотеки стремительно растет. Свидетельство тому — объемы заключаемых договоров ипотечного кредитования. Договор об ипотеке заключается на предмет недвижимого имущества. В основном в залог идет та недвижимость, которую покупают в кредит. Это могут быть как квартиры в новостройке, так и обжитые помещения. Покупка квартиры или дома по ипотечному кредиту ограничивается первоначальным взносом. Его роль состоит в уменьшении риска на случай невозможности вернуть кредит заемщиком.

Ранее в России при оформлении ипотеки заключались договоры страхования:

  • Страхование жизни заемщика
  • Страхование титула
  • Страхование предмета ипотеки

При этом рисков, связанных с невыплатой суммы кредита или недостаточностью денег для полного погашения долга после продажи залоговой недвижимости, отсутствовала. Чтобы повысить доступность кредитов ипотеки для населения, было решено формировать рынок ипотечного страхования. Созданная в 2010 году страховая компания АИЖК – институт развития рынка ипотечного страхования — сделала доступными кредиты для всего населения России.

Смысл страхования ипотеки в том, что не сама недвижимость является объектом страхования, а сумма, которую заемщик берет у банка под залог покупаемой квартиры или дома.

При выдаче приличной суммы в кредит для покупки квартиры есть риск, что ее могут не вернуть. Возникнет ситуация, при которой заемщик не сможет внести необходимую сумму по кредиту в срок. Чтобы защитить от подобного риска обе стороны, страховщики берут на себя риск «невозврата». Страховая ипотека защищает заемщика от риска дефолта. Для банка страхование ипотечного кредита снижает риск получения убытков, дает возможность уменьшения размера первоначального взноса. В случае, когда заемщик не может выплатить кредит, банк продает заложенную квартиру или дом. Недостающую для полного погашения займа сумму после продажи покрывает страховая компания. Принимая ипотеку, люди делятся рисками со страховыми компаниями.
Ипотечное страхование

Право или обязанность

В законе «Об ипотеке» прописано, что заемщик может застраховать риск неисполнения обязательств по возврату кредита перед кредитором. Практика показывает: чтобы взять квартиру или дом в ипотеку с минимальным первоначальным взносом (10%), ипотечное страхование является фактически «обязанностью». Банки без страховки могут дать кредит только под 20% первоначального взноса.

Ипотечное страхование нужно только для ипотечных кредитов, несущих повышенный риск банку – кредиты с первоначальным взносом 10%. По статистике, заемщики с 10% взносом увеличивают риск дефолта в 2,5 раза, чем с 30% первоначальным взносом.

Виды ипотечного страхования

Страхование ипотечного кредита реализуется с помощью заключения договоров страхования ответственности по кредитам заемщика:

  • Договор ипотечного страхования заемщика
  • Договор ипотечного страхования кредитора

Сумма, указанная в договоре страхования, неизменна на протяжении всего срока по кредиту. Страховая сумма, указанная в договоре, определяется банком. Она не может быть больше 20% от стоимости покупки квартиры. Договор заключается на срок, который банк несет повышенный риск по кредиту. Оплата страховых взносов производится заемщиком при получении кредита на весь период страхования. Размер страхового взноса устанавливает страховая компания, с которой заключается договор. Возврат страхового взноса по договору при досрочном погашении суммы кредита предусмотрен. Заемщик может потребовать вернуть часть страхового взноса за срок страхования, который не истек.

Страховая ипотека, как механизм защиты от рисков, должна отвечать следующим требованиям:

  • право собственности на ипотеку должно быть зарегистрировано;
  • срок страхования должен быть равен сроку договора ипотеки или связан с достижением остатка основной суммы долга в размере 80% от стоимости ипотеки;
  • первоначальный взнос по кредиту должен составлять не меньше 10%;
  • выдаваться кредит должен с фиксированной ставкой.

Особенности ипотечного страхования

Ипотечное страхование имеет ряд особенностей перед другими видами страхования:

  • Период действия страхового договора в основном равен периоду ипотечного кредита (до 25 лет).
  • Риски страхования распределены неравномерно во времени. Приходится пик на четвертый год жизни кредита, после этого возможность наступления страхового случая снижается.
  • На страхование ипотеки влияют системные риски, поскольку связано с макроэкономическими факторами (доходы населения или цены на недвижимость).

Страхование ипотеки

Преимущества ипотечного страхования

Высокий первоначальный взнос по кредиту снижает риск «невозврата» банку, позволяя ему процентную ставку по кредиту устанавливать невысокую. Минимальный первоначальный взнос, соответственно увеличивает риск «невозврата» банку и дает основание повышать процентную ставку по кредиту, закладывая в нее риск невыплаты. Ипотека страховая берет риск невыплаты на себя. Поэтому банк может при минимальном первоначальном взносе не повышать процентную ставку, поскольку осуществляется ипотечное страхование рисков. Это делает кредит выгодным для заемщика, который не может предоставить большую сумму первоначального взноса.

Ипотечное страхование обеспечивает безопасность, стабильность и устойчивость системы кредитования жилья. Договор на ипотечное страхование защищает его участников от рисков, возникающих в годы экономических кризисов или спадов. Ипотека страховая, формируя долгосрочные стабилизационные резервы, позволяет смягчить негативные последствия спадов и кризисов рынка ипотеки. Страхование ипотечного кредита за многие годы осуществили тысячи заемщиков. Его преимущества стремительно расширяют количество клиентов на рынке ипотеки.

Подбираете недвижимость?
Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.
После отправки заявки, в течение рабочего дня с вами свяжется специалист
для подтверждения вашего запроса. Политика Конфиденциальности.
Почему мы?
  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.
Уникальные предложения для вас
Онлайн
калькулятор
ипотеки
Расчитайте платежи по ипотеки в банках России онлайн на Банки.ру!
Оформление
кредита
онлайн
Заявка на потребительский кредит онлайн за 1 мин.
Проверка
кредитной
истории
Сервисы для проверки кредитной истории онлайн за 1 мин.
Проверка
автомобиля
онлайн
Покупаете подержанный автомобиль? Проверьте его на предмет залога!
Онлайн
скоринг
заемщика
Оцените ваши шансы на кредит с помощью заемщика!
Система Orphus