Ипотека в Газпромбанке

Содержание статьи:

• О банке
• Ипотечные программы
  • Первичный рынок
  • Вторичный рынок
  • Рефинансирование
  • Целевой ипотечный кредит
  • На ремонт квартиры
• Требования к заемщику
• Список документов
• Преимущества Газпромбанка
• Факторы, влияющие на величину процентной ставки
• Оценка объекта залога и имущественное страхование

Ипотечные программы Газпромбанка отличаются разнообразием, гибкостью и выгодными условиями кредитованиями. Постоянно действующие акции, учет требований практически всех категорий населения и лояльные требования к заемщикам позволяют приобрести недвижимость с привлекательными годовыми ставками при минимальных затратах времени. Подробнее о видах программ ипотечного кредитования, условиях и нюансах оформления — читайте далее.

О банке

Газпромбанк — один из крупнейших отраслевых банков РФ, входящих по большинству экономических показателей в межбанковский рейтинг ТОП-3. Частным и корпоративным клиентам и инвесторам банк предлагает широкую линейку финансовых и банковских продуктов:

• потребительское и ипотечное кредитование;
• вклады;
• дебетовые и кредитные карты;
• автокредитование;
• РКО;
• депозитарий и брокерское обслуживание;
• операции с драгоценными металлами;
• денежные переводы;
• доверительное управление;
• обслуживание VIP-клиентов.

Ипотечное кредитование в Газпромбанке представлено в виде множества выгодных предложений, охватывающих первичный и вторичный рынок жилья, рефинансирование и получение заемных средств на ремонт. Рассмотрим программы ипотеки более детально.

Ипотечные программы

В настоящее время все ипотечные кредиты Газпромбанка делятся на 5 блоков:

1. Первичный рынок.
2. Вторичный рынок.
3. Рефинансирование.
4. На ремонт квартиры.
5. Целевой ипотечный кредит.

Первичный рынок

В данном кредитном сегменте представлены следующие программы оформления ипотеки:

1. Приобретение квартиры.

Ключевые условия приведены в таблице ниже.

Представленный диапазон годовых ставок будет актуален для клиентов-участников зарплатных проектов банка. Для всех остальных категорий ставка будет увеличена на 0,5 п.п. от обозначенной. Также ставка будет больше на 0,5 п.п. от базовой до момента наложения обременения на объект залога в пользу банка.

Займ может выдаваться в виде единовременной выплаты или в форме кредитной линии с установленным лимитом.

Данным предложением заемщик может воспользоваться при покупке квартиры в новостройке, прошедшей аккредитацию банка.

2. Приобретение квартиры или таунхауса с госсубсидией.

Параметры кредита выглядят следующим образом:

• сумма займа – от 500 тысяч до 8 миллионов руб. (Москва и Подмосковье, С.-Петербург и область) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты федерации);
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос – не менее 20% от цены недвижимости;
• ставка в % годовых – 11-11,5.

В рамках данной программы действует специальное предложение при покупке жилого объекта в ГК «Мортон», по которому кредитная ставка будет установлена в диапазоне 8,85 – 9,35% годовых в течение первых двух лет с момента выдачи займа.

3. Приобретение строящегося таунхауса.

Купить таунхаус на стадии возведения можно на следующих условиях:

Заемщик при необходимости может направить средства материнского капитала на оплату части первоначального взноса и уменьшить его до 10% от стоимости жилья.

4. Покупка квартиры в доме, который строится при партнерстве Газпромбанка и ГК «Газпромбанк Инвест».

Купить квартиру по данной программе можно на условиях, которые приводятся в таблице ниже.

Часть первоначального взноса можно также оплатить за счет средств материнского капитала.

5. Покупка таунхауса или коттеджа с земельным участком, строящихся при участии ГК «Газпромбанк Инвест» и Газпромбанка.

К перечню таких жилых объектов относятся коттеджи и таунхаусы в следующих коттеджных поселках:

• пос. Лион (Московская обл.);
• пос. Эквайр Парк (Московская обл.);
• пос. Покровское-Рубцово (Московская обл.);
• пос. Карасьозерский (г. Екатеринбург).

Параметры кредита:

• сумма – от 500 тысяч до 60 миллионов руб. (до 20 миллионов для пос. Карасьозерский);
• срок – до 20 лет (до 30 лет для пос. Карасьезерский);
• первый взнос – не менее 20 %;
• ставка в % годовых – 12,25 – 12,75.

6. Простая ипотека

Ипотечная программа «Простая ипотека» позволяет клиенту купить квартиры на стадии возведения или квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Условия по предложению представлены в следующей таблице.

7. Приобретение жилых объектов на стадии строительства, находящихся в собственности банка.

При покупке недвижимости банка в кредит клиент может воспользоваться такими ипотечными программами, как:

• покупка квартиры в строящемся доме;
• покупка таунхауса;
• простая ипотека;
• приобретение строящейся квартиры при партнерстве Газпромбанка и ГК «Газпромбанк Инвест»;
• приобретение таунхауса или коттеджа с земельным участком при партнерстве Газпромбанка и ГК «Газпромбанк Инвест».

При этом годовая ставка будет ниже действующей в соответствующей программе на 0,5 п.п.

8. Военная ипотека.

В соответствии с данной ипотечной программой Газпромбанк выдает займы на покупку недвижимости военнослужащим, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы более 3 лет. Условия кредитования приводятся в таблице ниже.

Заемщик может приобрести в кредит как квартиру на стадии строительства, так и квартиру, на которую имеется право собственности.

9. Военная ипотека с госсубсидированием.

В рамках программы госсубсидирования военнослужащие могут купить квартиру на первичном и вторичном рынке жилья у собственника-юридического лица. Условия кредитования выглядят следующим образом:

• сумма – до 2,25 миллиона руб.;
• срок – до 25 лет;
• первый взнос – не менее 20% (принимаются средства целевого жилищного займа с накопительного счета владельца);
• ставка в % годовых – 10,7.

Вторичный рынок

Для жилых объектов вторичного рынка действуют следующие ипотечные предложения Газпромбанка:

1. Покупка квартиры на вторичном рынке.

Кредит на покупку готовой квартиры на вторичном рынке можно получить на условиях, аналогичных условиям программы для первичного рынка. Заемщикам, решившим купить жилье, находящееся в собственности КП «Управление гражданского строительства» (Москва), будет установлена годовая кредитная ставка в размере 11,5%.

2. Ипотека без первоначального взноса.

Газпромбанк предлагает потенциальным клиентам оформить ипотечный кредит без оплаты первого взноса со следующими параметрами:

• срок займа – до 30 лет;
• сумма – от 500 тысяч до 10 миллионов руб.;
• ставка в % годовых – 14,5.

Помимо залога жилья потребуется поручительство физического лица (минимум одного).

3. Программы «Военная ипотека», «Покупка квартиры в новостройке при участии ГК «Газпромбанк Инвест» и Газпромбанка», «Покупка таунхауса или коттеджа с земельным участком при участии «Газпромбанк Инвест» и Газпромбанка» и «Покупка недвижимости в собственности банка».

Условия кредитования по этим программам будут такими же, что и для первичного рынка жилья.

Рефинансирование

Программа рефинансирования в Газпромбанке предоставляет клиентам возможность погасить имеющуюся задолженности по ипотечным кредитам в сторонних банках. Условия по этому виду кредитования выглядят следующим образом:

Дополнительно заемщик должен будет предоставить кредитный договор из стороннего банка, его согласие на заключение договора последующего залога и справку о текущей задолженности.

Целевой ипотечный кредит

Заемщик может получить кредит на потребительские цели под залог имеющейся в собственности недвижимости. Условия оформления следующие:

• сумма – 500 тысяч – 30 миллионов руб.;
• срок – не более 15 лет;
• ставка в % годовых – 12,5 – 13,5;
• минимальный дисконт по залоговому имуществу – 30%.

Форма выдачи займа – единовременный кредит или кредитная линия.

На ремонт квартиры

Данная программа будет интересна клиентам банка, ранее заключившим ипотечный договор на покупку городской жилой недвижимости и нуждающимся в проведении отделочных и строительно-монтажных работ.

Условия кредита приводятся в таблице ниже.

Максимальная сумма займа ограничена суммой 9 миллионов рублей и не может быть больше 50% от суммы кредита на само жилье. Кредит может быть выдан единовременно или в виде кредитной линии с установленным лимитом.

Требования к заемщикам

Потенциальные заемщики, претендующие на получение ипотеки в Газпромбанке, должны соответствовать следующим требованиям:

• возрастной ценз – от 20 до 55/60 лет для женщин и мужчин соответственно;
• гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка;
• положительная кредитная история;
• наличие постоянного источника дохода и стаж на текущем месте работы не меньше 6 месяцев.

Банк допускает превышение предельного возраста клиента на 5 лет, если будет предоставлен дополнительный залог (движимое или недвижимое имущество) по заключенному кредитному договору.

Список документов

По каждой кредитной заявке для ипотечного займа в банк нужно будет предоставить определенный пакет документов, а именно:

1. Паспорт РФ и копии всех страниц.
2. Анкета-заявление.
3. СНИЛС.
4. Документы, подтверждающие получение стабильного дохода и трудовую занятость.

Клиент, имеющий дополнительный источник дохода, может предоставить в банк справку установленной формы. На усмотрение банка заемщика могут попросить предоставить дополнительные документы.

Преимущества ипотечного кредитования в Газпромбанке

Ипотечные кредиты, выдаваемые Газпромбанком, имеют существенные преимущества по сравнению с аналогичными программами в других российских банках:

• выгодные процентные ставки;
• срок кредитования до 30 лет;
• возможность выбора формы ежемесячных платежей – дифференцированные или аннуитетные;
• при рассмотрении кредитной заявки учитывается совместный доход супругов;
• допускается досрочное погашение задолженности без штрафов и комиссий;
• возможность использования средств материнского капитала в счет оплаты первого взноса или задолженности;
• множество действующих программ кредитования;
• постоянно действующие акции, позволяющие получить займ с пониженной кредитной ставкой;
• возможность отправки онлайн-заявки на официальном сайте банка;
• льготные условия кредитования для зарплатных клиентов;
• отсутствие скрытых платежей и комиссий;
• разветвленная сеть банкоматов и офисов обслуживания для удобства оплаты по кредиту.

Отправить заявку на получение ипотечного кредита в Газпромбанке можно, обратившись в удобный офис банка или оставив заявку на сайте. Рассмотрение и вынесение решения кредитным комитетом займет от 1 до 10 рабочих дней.

Факторы, влияющие на величину процентной ставки по ипотеке

Ключевыми факторами, которые могут оказывать существенное влияние на размер процентной ставки по займу, являются:

1. Принадлежность клиента к категории участников зарплатных проектов, для которых предусмотрены льготные ставки, лояльное отношение, минимальный комплект требуемых документов и быстрое принятие решение по заявке.
2. Согласие на заключение договора имущественного страхования жилого объекта, передаваемого в залог банка.
3. Величина первого взноса, оплачиваемого заемщиков при выдаче кредита (чем больше он будет, тем ниже будет принята кредитная ставка по договору).
4. Аккредитация Газпромбанком приобретаемого объекта недвижимости.
5. Заключение договора об ипотеке по спецпредложению при партнерстве банка и крупнейших застройщиков.

Оценка объекта залога и имущественное страхование

Обязательным требованием банка при оформлении сделки по ипотеке является страхование жилого объекта от риска гибели или повреждения. При заключении подобного договора страхования заемщиком ему будут предложены самые выгодные годовые ставки. При этом Газпромбанк рекомендует своим клиентам пользоваться услугами аккредитованными им страховыми компаниями, отвечающими всем требованиям соблюдения рисков и основным экономическим показателям деятельности.

К таким компаниям можно отнести СОГАЗ, Ренессанс страхование, РЕСО, Ингосстрах, Макс и другие. На сайте банка клиенту предоставляется возможность ознакомиться с тарифами и стоимостью интересующего страхового полиса от компании СОГАЗ.

Что касается оценки объекта залога по ипотечному договору, то банк требует с потенциальных заемщиков предоставления, чтобы она была выполнена профессионалами с высокой репутацией и гарантированными стандартами качества. Перечень таких оценочных компаний устанавливается для каждого региона РФ индивидуально.

Сегодня Газпромбанк является сильнейшим банком страны и предлагает своим клиентам массу выгодных предложений по ипотеке. Пониженные кредитные ставки, возможность использования средств материнского капитала и господдержки, а также ряд спецпредложений при сотрудничестве с ведущими строительными компаниями позволяет получить ипотеку на самых привлекательных условиях с минимальными требованиями и затратами времени.