Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Дата обновления статьи: 05.04.2019

Очень часто единственно возможным способом улучшить свои жилищные условия является оформление ипотечного кредита. Такую возможность может предоставить Сбербанк России, в котором ипотека является наиболее распространенным и выгодным видом кредитования. Основными аргументами обращения именно в Сбербанк является максимальный срок выплаты кредита и минимальный первоначальный взнос.

• Кредиты на приобретение жилья предоставляются гражданам России, достигшим 18 летнего возраста.
• Максимальный срок погашения ссуды 30 лет.
• При этом погашение ипотеки в Сбербанке должно завершиться до достижения заемщиком 75 летнего возраста.
• Первоначальный взнос составляет 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется двумя способами:

• дифференциальное погашение – данная схема подразумевает расчет ежемесячного платежа, исходя из остаточной суммы кредита;
• аннуитетная схема погашения – это ежемесячное внесение фиксированной суммы на протяжении определенного периода времени.

Какой из вариантов больше подходит заемщику, он решает самостоятельно.

Также Сберегательный банк России предоставляет возможность погашения ипотеки досрочно при условии соблюдения ряда правил:

• допустимо не раньше четвертого платежа;
• минимальная сумма досрочного погашения составляет не менее 15 000 рублей;
• сумма максимального платежа не установлена, соответственно клиент может погасить всю сумму полностью.

Условия досрочного погашения ипотеки

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке происходит следующим образом, если у него аннуитетная схема погашения, то:

• заемщик обязан пополнить счет, с которого осуществляется погашение задолженности по кредиту, любим удобным способом;
• обратиться в отделение банка в день очередного погашения задолженности;
• при условии погашения досрочно не всей суммы кредита, назначают новый график платежей; если же была погашена вся сумма в полном объеме, то кредит закрывается.

Для дифференциальной схемы погашения задолженности процедура погашения ипотеки досрочно упрощена и выглядит следующим образом:

• можно обеспечить наличие необходимой суммы на счете, с которого производиться погашение;
• в дату очередного платежа обратиться в отделение Сбербанка, внести желаемую сумму и подписать новый график погашения задолженности (при частичном погашении) или же узнаете у сотрудника банка общую сумму задолженности и внести ее.

Если вас устраивают все без исключения условия кредитования в Сбербанке, то вам необходимо будет предоставить документальное подтверждение вашей заработной платы, также огромную роль будет играть ваша кредитная история. Плохая кредитная история может напрочь лишить вас надежды на положительный исход дела.

Если же у вас не имеется никаких причин для отказа в ипотечном кредите, то можете смело обращаться в отделение банка. Ипотека в Сбербанке – это прекрасная возможность приобрести квартиру своей мечты и при этом не обязательно ждать 30 лет, чтобы рассчитаться с долгами. Ведь условия, предлагаемые банком, позволят вам выплатить долг тогда, когда у вас появиться первая возможность сделать это.

Можно ли заранее погасить ипотеку в Сбербанке

Перед тем как обращаться за погашением задолженности в том или ином финансовом учреждении, необходимо разобраться, какие виды заблаговременного закрытия кредитов существуют. Выделяют следующие:

• полные, когда проведением одного платежа происходит погашение всей суммы;
• частичные, когда вносится большая сумма, чем ежемесячная, но еще и неполная.

Выполнение досрочного погашения и закрытия ипотеки в Сбербанке осуществляется в любой день, который понравится клиенту. Возьмите паспорт, посетите банк, составьте заявление с датой, суммой, а также укажите счет, на который переведутся деньги.

В частичном методе возможны два способа развития событий:

• когда вносится увеличенный платеж, при этом уменьшается общее число предстоящих взносов;
• когда вносится увеличенный платеж, но уменьшается размер системных выплат в будущем.

Согласно условиям, процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке по частям проводится только с уменьшением общей суммы выплат, которые будут вноситься в дальнейшем.

Кому разрешается досрочно погашать ипотечный кредит?

Часто вопросы, можно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке, возникают на почве непонимания, кому такая опция вообще доступна. Следует уяснить, что заниматься преждевременными взносами имеет право только тот человек, на которого оформлена ссуда. Обычные платежи разрешается вносить другим лицам. Созаемщики могут раньше времени перечислять финансовые поступления только в том случае, если между ними был составлен предварительный договор.

Важные моменты процедуры

При необходимости выполнить полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, обязательно ознакомьтесь с правилами, регламентирующими данный вопрос. Следует понимать, что заблаговременное погашение разрешается осуществлять спустя месяц после одобрения займа. При этом размер фин. минимума просчитывается пропорционально общей сумме долга. Ранее такой показатель начинался от 15 000 руб., но на данный момент все ограничения сняты.

Чтобы погасить кредит, необходимо вносить финансовые средства на банковский счёт, связанный со взятой ссудой. Если у вас недостаточное количество денег, тогда материальные средства будут списаны с дополнительного или резервного счёта. Если финансовых средств нет, тогда заявка о заблаговременном погашении будет отклонена.

Внести платёж раньше указанного срока можно непосредственно в офисных филиалах Сбербанка, воспользовавшись терминалами оплаты или онлайн-сервисами компании.

Возможно, ли досрочно погасить ипотеку с выгодой для заемщика?

Оформляя жилищную ссуду, банком учитывается размер доходных средств заемщика, поэтому финансовое учреждение выдает ипотеку под размер, не превышающий 50-60% от общей суммы заработной платы. Такой подход гарантирует и выплату финансовых средств, и комфортное проживание.

Внося платежи раньше указанного в договоре срока, заемщику придется ущемлять собственные потребности, интересы семьи, уменьшать количество путешествий, не праздновать дни рождения. Поэтому перед решением преждевременно погасить ипотечные обязательства, сначала необходимо продумать решение, взвесить все «за» и «против».

При наличии возможности погасить платеж и полноценно проживать, не отказывайтесь от этого решения. Чтобы понимать реальную картину, необходимо просчитать соотношение требуемых денег к реальной финансовой картине семьи. Эти материальные средства удастся перевести на частичное покрытие долга. Поэтому только после просчета финансовых средств можно понять, как выгоднее провести досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Как выгодно погасить ипотеку в Сбербанке: частичные выплаты

Сейчас в банковском учреждении были отменены сроки для переводы заблаговременных платежек, раньше этот период колебался от 3 месяцев с момента одобрения и выдачи ипотеки. При желании заемщика выполнить частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, ему необходимо иметь материальные ресурсы на своём счету. После этого обращайтесь с анкетой в отделение фин. компании. Укажите в заявлении, что этим платежом перекрываются ежемесячные внесения финансовых средств. Одобрение обновленного графика платежей заказывается сразу после списания долга за текущие 30 суток.

Полноценным досрочным погашением аннулируются все обязательства по жилищному кредиту клиента, с жилплощади убирается обременение, она становится личным имуществом человека.

Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Перед тем как погасить долг, требуется выполнить несколько манипуляций:

• Напрямую посетить фин. учреждение, позвонив менеджеру или же подав заявку в интернете, предварительно обязательно уточните остаток должностной суммы.
• Пополнить жилищный счёт требуемой суммой. Тогда лучше не использовать онлайн-сервис, а самостоятельно прийти в отделение Сбербанка, такое решение способствует ускорению предоставления полной информации и зачислению на финансовый счет.
• Попросить в банке справку об отсутствии задолженности, а также о прекращении увеличения кредитных средств. Дополнительно потребуется расторгнуть все договора, заключенные со Сбербанком, закрыть жилищный счёт, чтобы проценты за его введение не начислялись.

Последним пунктом станет передача недвижимости во владение заемщику, а также аннулирование страхового полиса, который был сделан при оформлении договора.

Пошаговый процесс погашения ссуды

Финалом аннуитетной ипотечной ссуды называют внесение досрочного последнего платежа, который закрывает всю сумму ипотечного кредита. Но эта процедура немного сложнее, чем выглядит на первый взгляд, и состоит она из множества этапов. Давайте рассмотрим, как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Поступление крайней платежки

Этот пункт является главным основанием, чтобы кредитный договор был закрыт. Предварительно уточните у менеджеров банка сумму оплачиваемого погашения, которой хватит для закрытия долгов. При отсутствии хотя бы одной копейки на счету, списание платежа пройдёт, но на эти копейки могут взыскаться проценты или налагаться штрафы, поэтому дождитесь списания финансовых средств, проверьте ипотечный счёт в онлайн-банкинге.

Оформляем анкету-заявление

Когда проводится досрочное погашение ипотеки в Сбербанке при аннуитетных платежах, понадобится заявление, подтверждающее закрытие счета, подкрепленного к жилищному кредиту. Если был открыт срочный счёт, он может быть закрыт автоматически, но специалисты рекомендуют уточнить этот пункт в Сбербанке. Это позволит быть уверенным в том, что отсутствуют задолженности.

Подтверждаем обеспеченность

Это уведомление о том, что долги перекрыты, оно необходимо для снятия обременений. Такой документ подтверждает отсутствие долгов при возникновении спорных моментов с банком в будущем. Хранить такую справку рекомендуется в течение трёх лет. Иногда документ выдается сразу же или приходится ждать несколько дней, пока будет зачислена и списана сумма.

Снятие обременения

Заемщику нужно оплатить государственную пошлину, чтобы были сняты обременения, а также отнести данные в регистрационные органы. На протяжении пяти суток Росреестром будут внесены изменения данных, а также информация о том, что любые обременения по ипотечному объекту сняты.

Общение со страховой компанией

При оформлении должностных обязательств, человеку обязательно необходимо застраховать свою жизнь, а также кредитуемый объект. Поэтому после уплаты ссуды, обратитесь к страховщикам, чтобы расторгнуть заключённый договор.

Вопрос-ответ

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке пенсионеру?

Если человек пенсионного возраста является основным заемщиком, тогда банк только приветствует такие решения, ведь, как известно, люди преклонного возраста относятся к «проблемной» категории ипотечных заемщиков.

Как правильно погашать ипотеку досрочно в Сбербанке?

Процедура полного досрочного ипотечного долга основывается на нескольких этапах. Первоначально нужно пополнить счет, чтобы с него могли списаться финансовые средства, после чего получить подтверждение о проведенных действиях. Дальнейшие манипуляции зависят от условий, на которых заключался договор, поэтому они индивидуальны для каждого клиента.

Можно ли погасить ипотеку досрочно в Сбербанке созаемщику?

Если данный пункт указан в заключенном договоре – тогда да. В других случаях кредитуемому придется самостоятельно приходить в банк и заниматься внесением денег.

Отзывы клиентов

Игорь, 32 года, Сочи

Для меня ипотека закончилась благополучно и заблаговременно. Выплатил все задолженности заранее, теперь могу быть свободным и счастливым человеком с собственным жильем.

Ангелина, 40 лет, Москва

Наконец-то уплатили жилищную ссуду. Банк пошел навстречу и удалось внести сразу большую часть суммы, чтобы потом в течение нескольких лет выплачивать мини-платежи.