x

Выберите город

x

Отправить сообщение

Отправьте сообщение застройщику.

Контактное лицо свяжется с Вами в течение рабочего дня.

Все поля обязательны к заполнению

48 321 P
сред. цена за м2
Ростов-на-Дону
Курс валют
ЦБ
14.11
15.11
ММВБ

USD
EUR
67.68
76.07
0.00
0.00
67.68
76.07
64.46
68.22
Средняя стоимость м2

 
Ваш город
Вся Россия

Что значит плохая кредитная история

Ипотека от 8,9%

ЖК Пехра

+7 (925) 748-86-76

Телефон для консультации

Позвонить

ж/д станция

Болшево

Московская область,

г. Балашиха, ул. Трубецкая, мкр.39, влад.2Б

Срок сдачи

4 квартал 2018

16 апреля 2015
Люди, не пользующиеся заемными средствами, могут даже не догадываться о существовании Бюро кредитных историй и о том, что представляет собой кредитная история. Однако тем, кто собирается взять ипотеку стоит изучить этот вопрос подробнее. Дело в том, что при проверке претендента на получение такого крупного и долгосрочного займа даже малейшие черные пятна в его кредитной истории могут стать причиной отказа. О том, что значит плохая кредитная история и поговорим далее. Что означает плохая кредитная история

Что такое кредитная история и как она формируется?

Понятие термина кредитная история расшифровывается в законе №218-ФЗ от 30.12.2004 "О кредитных историях", там же прописан прядок создания/ликвидации и регулирования деятельности Бюро кредитных историй (БКИ). Согласно этому нормативному акту, кредитная история – это информация, которая отражает исполнение заемщиком обязательств по кредитам, хранящаяся в БКИ. Она состоит из открытой и закрытой частей. В открытой части кредитной истории содержится личная информация о заемщике (ФИО, данные паспорта, адрес прописки и т.д.), а также данные о выполнении им кредитных обязательств, в частности:
  • общая сумма кредита;
  • общий срок пользования заемными средствами;
  • срок погашения процентов по займу;
  • внесение изменений в кредитный договор, в том числе и относительно увеличения срока погашения займа и т.п.;
  • дата и сумма фактического погашения кредита заемщиком;
  • погашение займа за счет обеспечения (если имело место);
  • факты судебных разбирательств по поводу исполнения договоров займа.
Закрытая часть содержит информацию о кредитных организациях, с которыми имел дело заемщик, а также обо всех субъектах, запрашивавших информацию о нем из БКИ. Кредитная история формируется на основании информации, которую в БКИ подают кредиторы. Стоит отметить, что с 2014 года сотрудничать с БКИ обязаны не только банки, но и кредитные кооперативы, а также микрокредитные организации. В то же время в России сегодня действует около 23 Бюро КИ и далеко не у всех них объединены базы данных, а банки, как правило, работают лишь с несколькими из них. Следовательно, в разных БКИ может содержаться разная информация о заемщике.

Причины плохой кредитной истории

Кредитная история может быть испорчена:
  1. по вине кредитора;
  2. по вине заемщика.
Банк способен подпортить кредитное досье заемщика по большей части путем передачи неправдивой информации о его кредитных обязательствах в БКИ. К примеру, может иметь место такой случай, когда заемщик согласовал получение займа, но, в конечном счете, решил его не брать, а излишне инициативный сотрудник банка уже передал данные в БКИ. Таким образом, в досье несостоявшегося заемщика может появиться незакрытый займ. Ошибки могут иметь и другой характер, но суть неизменна - на получение нового кредита заемщику не стоит рассчитывать, пока он не исправит положение. Как говорят: "спасение утопающих – дело рук самих утопающих", заниматься исправлением ошибок банка придется самому заемщику. Для этого потребуется обратиться в банк, откуда в БКИ поступила неправдивая информация, с заявлением о передаче в бюро данных об истинном положении дел. Именно по этой причине специалисты рекомендуют заемщикам интересоваться информацией своего кредитного досье перед тем, как подавать заявку на ипотеку или другой большой кредит. Тем более что один раз в год заемщик может сделать это бесплатно. Что касается исполнения самим заемщикам обязательств по предыдущим кредитам, то испортить кредитное досье могут такие факты:
  1. любая просрочка внесения ежемесячного платежа;
  2. наличие регулярных или длительных просрочек;
  3. погашение займа за счет реализации объекта залога и судебные разбирательства по кредитным договорам.
От того, насколько нехорошо завершились ваши взаимоотношения с предыдущим кредитором, будет зависеть перспектива получения вами нового кредита. Так при разовой просрочке платежа по кредиту не более чем на 5 дней при дальнейшем аккуратном и полном его погашении вероятность отказа в следующем кредите невелика. Регулярные или длительные просрочки гарантирую вам отказ в кредитовании в крупном банке на стандартных условиях, но возможно вам удастся получить займ под высокий процент у небольшого кредитора. А вот категорическое непогашение займа, закончившееся судебными разбирательствами, наверняка закроет вам доступ к новым займам в банках. Очистка кредитной истории

Как исправить кредитную историю?

Для того чтобы исправить свою кредитную историю необходимо после закрытия неудачного займа взять еще несколько кредитов и вовремя, а также аккуратно их погасить. Таким образом, общее впечатление от досье заемщика улучшится. Кроме того, если наличию просрочек по кредиту есть логическое объяснение, то помимо иных документов стоит приложить доказательства того, что проблемы в кредитной истории вызваны объективными или независящими от заемщика обстоятельствами. К примеру, это может быть тотальная задержка заработной платы во время кризиса или серьезное заболевание кого-то из близких родственников. Так вы покажете банку, что сами по себе являетесь достаточно дисциплинированным и ответственным должником, но в данном случае роль сыграли независящие от вас факторы.
Помимо оправданий негативных моментов в кредитной истории вы можете передать в банк счета на оплату коммунальных услуг или услуг связи, которые продемонстрируют вашу высокую финансовую дисциплину. Если имела место небольшая просрочка по техническим или иным причинам вы можете попытаться сразу же договориться с представителями банка о том, чтобы они не передавали эти сведения в БКИ (хотя шансы, что они пойдут вам на встречу невысоки).
Существуют и нелегальные способы очищения кредитной истории. Отдельные организации берутся сделать это за достаточно приличные деньги. Также ряд кредитных брокеров предлагает улучшить кредитную историю заемщика за процент от суммы сделки с банком. Однако обращаясь к таким организациям, помните, что любые незаконные действия рано или поздно рискуют выясниться и тогда банк не просто откажет вам в выдаче займа или потребует его досрочного возвращения (если правда выяснилась уже после получения займа), но и внесет вас в банковский черный список, что закроет для вас возможность брать вообще какие-либо займы в любых кредитных организациях.
Уникальные предложения для вас
Онлайн
калькулятор
ипотеки
Расчитайте платежи по ипотеки в банках России онлайн на Банки.ру!
Оформление
кредита
онлайн
Заявка на потребительский кредит онлайн за 1 мин.
Проверка
кредитной
истории
Сервисы для проверки кредитной истории онлайн за 1 мин.
Проверка
автомобиля
онлайн
Покупаете подержанный автомобиль? Проверьте его на предмет залога!
Онлайн
скоринг
заемщика
Оцените ваши шансы на кредит с помощью заемщика!
Система Orphus