Банк МИА: Ипотека

Дата обновления статьи:26.04.2019

Содержание статьи:

Коммерческий банк «Московское ипотечное агентство» («МИА»), основан в 2000 г. Специализация учреждения – оказание финансовых услуг (лицензия ЦБ РФ №3344). Клиенты банка – физические и юридические лица. Обратиться за получением услуг можно непосредственно на сайте организации, а также в двух офисах в столице.

В спектр услуг входит большой выбор ипотечных программ. Ежегодно объем выдачи ипотечных ссуд достигает 4 тысяч договоров. За 6 лет, с 2005 по 2011 г. с помощью банка купили недвижимость свыше 15 тысяч москвичей, нуждавшихся в улучшении жилищных условий. АО КБ «МИА» является участником системы страхования вкладов с 2012 г. Акции банка на 100% принадлежат городу Москва.

Также, предлагаем ознакомиться с предложениями банка по кредиту наличными

Банк МИА

Своим клиентам – физическим лицам банк предлагает услуги:

  • Ипотечное кредитование;
  • Депозиты;
  • Аренда сейфов;
  • Расчетно-кассовое обслуживание.

Юридические лица могут воспользоваться:

  • Корпоративным кредитованием;
  • Расчетно-кассовым обслуживанием;
  • Операциями с ценными бумагами;
  • Депозитами.
КБ «МИА» осуществляет широкий спектр государственных социальных программ, а также выдает поручительства в обеспечение ссуд, выданных Банком России.

Согласно рейтингу Moody’s Investors Service по состоянию на 01.09.2016 г.:

  • Долгосрочный рейтинг банковских депозитов в рублях и иностранной валюте – Ва3 (стабильный);
  • Краткосрочный рейтинг банковских депозитов в рублях и иностранной валюте — Not Prime;
  • Базовая оценка кредитоспособности – b1;
  • Долгосрочная оценка контрагентского риска — Ва2;
  • Краткосрочная оценка контрагентского риска — Not Prime.

Ипотека от КБ «МИА»

Выбор ипотечных программ в КБ «МИА» весьма велик, причем условия выдачи займов по каждой сильно отличаются.

Ипотечное кредитование в банке «МИА» подразделяется на конкретные направления, для которых установлены разные условия. Каждое направление включает в себя несколько специализированных программ.

Направление: приобретение готового жилья


Программа «Социальная ипотека»

Целевые ссуды, направленные на реализацию населению жилья, находящегося в собственности города Москва. Условия:

  • Срок кредитования – от 1 года до 30 лет (только кратно 1 году);
  • Сумма займа — от 30% от стоимости объекта купли-продажи, но не выше 25 млн. руб.;
  • Страхование – имущественное и личное;
  • Базовая процентная ставка – 12% (+3,5% за отказ от страхования, +2% — для ИП, +1% при учете нескольких источников доходов).


Программа «Альтернатива»

С ее помощью москвичам предлагается целевая ссуда на приобретение жилья на первичном или на вторичном рынке недвижимости, ремонт или реконструкцию имеющегося жилья, а также на оплату первоначального взноса на приобретение дома с участком по ипотечной программе «Классика». Объектом залога выступает имеющееся в собственности жилье. Условия:

  • Срок кредитования – от 1 до 30 лет;
  • Минимальная сумма – 500 тыс. руб., но не менее 15% от стоимости залога;
  • Максимальная сумма – 25 млн. руб., но не более 60% от стоимости залога в общем случае, либо 70% при залоге комнаты или дома с участком, 80% при залоге квартиры;
  • Страхование – имущественное, личное, титула;
  • Процентная ставка – от 13,25% до 18% (за отказ от личного страхования, для ИП, при подтверждении нескольких источников дохода предусмотрены надбавки).


Программа «Классика»

Предусмотрена для приобретение вторичного жилья (квартира, таунхаус) и нежилой недвижимости (гараж, апартаменты, коммерческая недвижимость), а также выкупа долей в домовладениях, после чего весь объект 100% станет принадлежать покупателю. Допускается оформление предварительных договоров купли-продажи квартир с застройщиком при условии, что продавцом выступает застройщик, а здание введено в эксплуатацию. В качестве залога банк принимает недвижимость, которую покупают по ипотеке. Условия:

  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет;
  • Минимальная сумма – от 500 тыс. руб., но не менее 15% от стоимости залога;
  • Максимальная сумма – до 25 млн. руб., но не более 70% от стоимости залога в общем случае, 80% — при покупке квартиры на вторичном рынке (не таунхаус);
  • Страхование – имущественное (обязательно), личное и титула – добровольное;
  • Процентная ставка – от 10,5% (предусмотрены надбавки за отказ от страхования, для ИП, для имеющих несколько источников дохода).

Новостроки

Направление: приобретение строящегося жилья


Программа «Новостройка»

Направлена на покупку новостроек в Москве в соответствии с ФЗ №214 (квартир, таунхаусов), а также нежилой недвижимости (гараж, апартаменты, коммерческая недвижимость). Допускается использование целевого займа для оплаты взносов в ЖСК. Залогом выступает приобретаемая недвижимость. Условия:

  • Срок кредитования – от 1 до 30 лет;
  • Минимальная сумма – от 500 тыс. руб., но не менее 15% от стоимости залога;
  • Максимальная сумма – до 25 млн. руб., но не более 70% в общем случае, 80% — при покупке квартир в многоквартирных домах (кроме таунхаусов);
  • Страхование – имущественное (обязательно), личное (добровольно);
  • Процентная ставка – от 10,5% (предусмотрены надбавки за отказ от страхования, для ИП, для имеющих несколько источников дохода).

Программа «Рефинансирование»

Направлена на рефинансирование ипотечных ссуд КБ «МИА» и других банков. До 30% от ссуды может быть направлено на выполнение неотделимых улучшений объекта ипотеки. Кредит выдается под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика, допускается перевод залога от прежнего залогодержателя, выдавшего первоначальную ссуду, к КБ «МИА». Условия:

  • Срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • Минимальная сумма – 500 тыс. руб., но не менее 15% от стоимости залога;
  • Максимальная сумма – 25 млн. руб., но не более 70% от стоимости залога, если залогом выступает дом с участком (в том числе таунхаус), а также 80%, если залогом выступает квартира в многоквартирном доме (не таунхаус);
  • Страхование – имущественное (обязательно), личное и титула (добровольно);
  • Процентная ставка – от 10,5% (предусмотрены надбавки за отказ от страхования).
Общим для всех ипотечных ссуд банка является выдача займов только в рублях, а также индивидуальный подход к каждому заемщику.

Какую выбрать недвижимость для ипотеки МИА?

Перед тем как подавать заявку на ипотечный кредит, необходимо разобраться с тем, какие варианты предлагаются в этой компании. В Московском ипотечном агентстве можно купить такие варианты жилья:

  • квартиру в новостройке, она может как только возводиться, так и быть уже в подготовленном к сдаче состоянии;
  • вторичную квартиру, которая покупается у собственника недвижимости;
  • апартаменты или другие помещения в целях проживать или находиться в них;
  • недвижимость, которая реализуется коммерческими банковскими компаниями.

Также по условиям ипотечного кредита можно покупать гараж или машино-место.

Ипотечные условия от «МИА»

Чтобы оформить ипотеку в банке МИА, следует учитывать такие факторы:

  • Оформление кредитов проводится исключительно в рублевом эквиваленте. Недвижимость может покупаться только на территории Москвы и области.
  • Период кредитования обычно длится в течение 3-30 лет. Но при этом заемщику должно быть не более 65 лет.
  • Залогом выступают или приобретаемое имущество, или имущественные права.

Также на протяжении всего срока кредитования у заемщика может родиться ребенок. В таком случае реально попросить отсрочку в банковской компании. Для этого подается специальное заявление в финансовую компанию. Воспользоваться таким правом можно только 1 раз, длительность отсрочки – 1 год.

В банке можно быстро оформить кредитные карты.

Какие требования предъявляются к заемщику

Если оформляется социальная ипотека в МИА или любое другое предложение, тогда учитывайте, что к заемщику выдвигаются определенные требования:

  • клиент должен быть гражданином Российской Федерации;
  • возрастные рамки – от 18 лет и до 60 (на момент составления договора);
  • важно наличие постоянной регистрации на территории РФ (прописка в Москве или области не нужна)

Большое значение имеет стаж клиента. Он должен проработать на последнем месте трудоустройства минимум 3 месяца, общий стаж заявителя должен быть не меньше 1 года. Наличие финансового дохода подтверждается справками 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. По желанию может оформляться декларация на дополнительные доходы.
Оформление ипотеки в МИА-банке                                                                                                                                                 

Процесс подачи заявки

Отправить заявку на оформление ипотеки в банке МИА можно двумя методами:

  • через специализированный центр выдачи ипотеки, расположенный в Москве;
  • воспользоваться официальным сайтом, отправив заполненную форму.

Если выбран второй вариант, тогда в заявке требуется указать личные данные – ФИО, пол, возраст, какое гражданство у клиента, общий размер финансовых доходов. Когда заявка будет отправлена, соискателю перезвонит менеджер для уточнения деталей, а также назначит дату, когда будут подаваться документы в отделении.

Сроки рассмотрения заявки

В банке МИА социальная ипотека выдается только после того, как заявка будет внимательно рассмотрена менеджерами. На рассмотрение обычно требуется минимум неделя. Когда будет принято окончательное решение, заемщику перезванивает менеджер.

Исходя из практики, становится понятно, что уже спустя 4-5 дней клиент знает результат. Чтобы минимизировать сроки рассмотрения поданного заявления, специалисты рекомендуют предварительно подготовить весь пакет документов, чтобы их потом не потребовалось «доносить» в процессе, когда будет рассматриваться заявка.

Действия после одобрения заявки

Получив положительный ответ от МИА, клиенту предстоит выбрать жилье, если он не сделал этого заранее. При наличии подходящего варианта, происходит предварительное заключение договора о купле-продаже, в нем обязательно указываются максимальные сроки регистрации сделки по ипотеке.

Затем клиенту предстоит внести указанную сумму первичного взноса. Следующий этап – регистрация в Росреестре, оформление закладной. После этого кредитором перечисляется остаток финансовых средств за недвижимость, которая покупается.

Проведение страхования

Стандартные ипотечные программы (приобретение квартиры на вторичном или первичном рынке) подразумевают обязательное оформление страховки на имущество. Если покупается гараж, автомобильное место, участок с землей или другой коммерческий объект, тогда лучше заключить еще и договор о личном и титульном страховании. Если от таких страховых услуг клиент отказывается, ему могут быть увеличены процентные ставки по кредиту.

При оформлении социальной или семейной ссуды, покупка страхования жизни, личного полиса является обязательным условием. При невыполнении данных условий, банком может отклониться заявка.

Преимущества и недостатки ипотечных кредитов в МИА

Преимуществами оформления ипотечной ссуды считаются:

  • большое количество разных программ для покупки жилья;
  • предоставление актуальных проектов, которые поддерживаются государством и другими соц. гарантиями;
  • клиенты могут предъявить не только официальные, но неофициальные финансовые поступления;
  • доступные размеры процентных ставок;
  • возможность предоставить минимальный пакет документов.

К минусам данного предложения относят узкую локализацию компании. Она работает только по Москве и области. При приобретении нестандартных типов недвижимого имущества обязательным условием является оформление личного и титульного страхового полиса.

Как погашается социальная ипотека?

Чтобы погасить кредит от МИА, можно воспользоваться несколькими методами:

  • пополнить текущий счет, воспользовавшись сервисом «Золотая корона», это делается как онлайн, так и в пунктах, где принимаются такие платежи;
  • через безналичный перевод, посредством использования услуг другой финансовой компании, но обязательно учитывайте возможные комиссии;
  • проведя оплату в сети терминалов «Элекснет», учитывайте, что за один раз можно вносить не более 15 тыс. рублей;
  • переведя финансовые средства через услугу «Оплата по пути», средства в таком случае зачисляются на следующие рабочие сутки с момента проведения платежки;
  • воспользовавшись операционной кассой банковского учреждения, преимущества – быстрота зачисления, отсутствие дополнительных комиссий;
  • через бухгалтерию по месту трудоустройства, для этого нужно предварительно договориться с бухгалтерией компании, чтобы заработная плата или ее часть переводилась на счет МИА.

При желании можно предварительно закрыть кредит. Для этого подается заявление по форме банка.

Банк МИА: отзывы по ипотеке

Светлана, 30 лет:

«Оформлять ипотеку не хотели ни в одном банке, только МИА согласились с нами сотрудничать. Не знаю, с чем это связано, может с тем, что официальный доход не очень большой, а вот неофициальные поступления – регулярные. Так как выбора у нас не было, согласились на ставки, период кредитования. Пока все устраивает, посмотрим, как будет дальше».

Михаил, 29 лет, Москва:

«В МИА мы выбрали социальную ипотеку, надеясь на поддержку государства, как для молодой семьи. Оформление кредита провели быстро, но вот особых «поблажек» не увидели. Стандартные проценты, как и для всех».

Ирина Р.:

«Не доверяла ипотекам… Но МИА мне рекомендовали как проверенного кредитора. Не понравилось то, что квартиры в новостройках мы могли выбирать только в тех компаниях, с которыми сотрудничает банк. Нам они показались сомнительными. Поэтому решили покупать жилье на вторичном рынке. Все устраивает, оформление прошло быстро, проценты невысокие».

Ипотечный калькулятор

Учитывая широкий спектр программ, а также дифференцированный подход банка к формированию процентной ставки по каждому виду займа, определить, какова будет максимально одобренная сумма кредита в каждом случае, размер ежемесячного платежа и процентная ставка, достаточно сложно. Намного быстрее воспользоваться нашим кредитным калькулятором, который в ответ на ваши индивидуальные данные выполнит необходимый расчет по заинтересовавшей программе.

Про ипотеку

Выбрать лучшее предложение по ипотеке

Рассчитать платежи по ипотеке онлайн

Полезные материалы

Полезные материалы

Сортировка статей