
Оформить кредитную карту с деньгами можно обычным способом, как и другие карты, но при особых ситуац...
Кредитная карта с льготным периодом — популярный сегодня финансовый инструмент.
Причин популярности несколько:
Что такое льготный период? Это срок, устанавливаемый банком, в пределах которого клиенту не выставляются проценты за потраченные с карты средства. Если клиент возвращает долг банку до окончания льготного периода, он не потратит ни рубля свыше стоимости совершенных покупок.
Длительность льготного периода у разных банков отличается: от 20 до 100 дней. Но в среднем он длится от 50 до 55 дней.
Вроде бы все просто: бери, трать деньги, возвращай вовремя, не переплачивай.
Но есть несколько важных нюансов, которые пользователи часто упускают из вида, а банковские работники не считают нужным разъяснять.
Эксперт портала kreditipo.ru Дениса Забейворота расскажет о всех подводных камнях кредиток и научит вас грамотно ими пользоваться
У кредитной карты есть два главных для пользователя периода: расчетный и платежный.
Расчетный период длится, как правило, 1 месяц (28,29,30 или 31 день, соответственно).
В последний день отчетного периода банк формирует выписку по кредитному счету. Это сумма всех расходных операций, совершенных за прошедший отчетный период. Выписка содержит информацию о полной сумме задолженности, размере рекомендуемого и минимального платежей.
Кроме того, в выписке всегда будут указаны даты начала каждого нового отчетного периода. Это может быть 1е число месяца, дата первой покупки в новом отчетном периоде или же число, совпадающее с днем заключения договора
Второй — платежный период — наступает сразу же по окончании отчетного. Обычно он равен 20-25 дням, в течение которых клиент должен расплатиться с образовавшимся за предыдущий месяц долгом.
Одновременно с платежным периодом начинается новый отчетный период. Закончится отчетный — начнется платежный, а вместе с ними снова новый отчетный период. И так по кругу, пока не закончится срок действия карты.
Откуда берется льготный период и сколько он длится?
Отчетный и платежный период в сумме формируют тот самый льготный период:
30 дней расчетного периода + 20–25 дней платежного периода = льготный период кредитования в 50–55 дней.
Его еще называют грейс-периодом.
Существуют такие понятия (неофициальные) как “честный” и “нечестный” грейс.
“Честный” грейс — схема, при которой в один платежный период оплачиваются покупки, совершенные в один отчетный период.
А при “нечестном” грейсе, банк включает в выписку траты, совершенные уже во время платежного периода. Он, как мы помним, начинается одновременно с новым отчетным периодом.
Чтобы было понятнее, попробуем разобраться на живом примере.
Итак, дата отчета по вашей карте (или дата формирования выписки) – 1-ое число каждого месяца.Сейчас у нас, к примеру, июнь. Тогда грейс-период (55-дневный) будет длиться до 25-ого июля. Промежуток с 1 по 31 июня будет называться отчетным периодом, а с 1 по 25 июля – платежным.
Предположим, за весь грейс-период вы совершаете три покупки: 2 июня на 3 тысячи руб., 28 июня на 4 тысячи руб. и 10 июля на 5 тысяч руб.
До 25 июля вы должны погасить только 7 тысяч руб. (покупки за 2 и 28 июня) — то, что потратили в течение отчетного периода.
Покупки, совершенные в период погашения, войдут уже в следующий грейс, т.е. вернуть 5 тысяч (покупка за 10 июля) без процентов вы сможете до 25 августа.
Вот эту схему и называют “честным” грейсом. Но такая схема оплаты сегодня используется достаточно редко.
При “нечестном” грейсе до 25 июля нужно будет оплатить всю задолженность, т.е. и сумму, потраченную 10 июля. Только после этого можно будет воспользоваться новым льготным периодом.
Почему этот грейс-период называется нечестным? Потому что реальный льготный период получается гораздо меньше заявленного. В нашем примере он составляет всего 15 дней вместо 55.
Вывод один: наличие 55 дней льготного периода не значит, что у вас есть 55 дней для беспроцентной оплаты кредита. Все зависит от того, когда была совершена покупка. Если в последний день отчетного периода — у вас есть 20-25 дней без процентов. А если в первый день — то можете рассчитывать на максимальный льготный период — 50-55 дней.
В случаях, когда грейс-период увеличен — 100, 200 дней — путаницы может быть больше. Дело в том, что помимо погашения долга к определенному числу, банки зачастую обязывают держателей карт вносить минимальные ежемесячные платежи — 3,5,10% от суммы долга. Несоблюдение этого условия автоматически ведет к вылету из льготного периода.
Банки часто дают увеличенный льготный период только на первую операцию по карте, в последствии грейс будет стандартным — 50-55 дней.
Зачем это нужно банкам?
Часто у тех, кто задумывается об оформлении кредитной карты с льготными периодом, возникает вопрос “А не обман ли это?”. Действительно, с чего бы банкам проявлять такую щедрость и давать деньги в долг без процентов?
На самом деле все без обмана:
Пара нюансов
Чтобы клиенты оформляли именно кредитные, а не дебетовые карты, банки дают повышенный кешбэк, различные бонусы и “плюшки” за оплату покупок картой.
И вот тут у пользователей есть неплохой шанс заработать.
Просто установите себе лимит по кредитке, соответствующий вашей зарплате. И вместо оплаты дебетовой картой, платите кредиткой. А в конце месяца пополняйте ее нетронутой зарплатой. Деньги потратите те же, а бонусов/кешбэка (который у многих банков, кстати, в рублях) заработаете.
Оплатите ими потом, к примеру, бензин. Мелочь, а все равно приятно.
Из этого выливается еще один момент. В погоне за бонусами, или просто “на всякий случай”, многие оформляют себе 3-5-10 кредитов. При этом ими даже не пользуются, они просто лежат, не мешают.
Они и не будут мешать до тех пор, пока вы не соберетесь брать крупный займ наличными, или ипотеку. Дело в том, что любая кредитная карта отражается в вашей кредитной истории, как долг (в объеме кредитного лимита карты). Т.е.,если у вас есть 4 неиспользуемых кредитки с лимитом по 100 тысяч каждая, то для БКИ у вас висит 400 тысяч долга.
Лучше выбрать 1, максимум 2, кредитных карты с самыми выгодными условиями, и пользоваться ей. И не запутаетесь в долгах, и не испортите кредитную историю.
Кредитная карта с льготным периодом — не обман и не развод. Все предельно честно: вы соблюдаете свои обязательства, банк — свои.
Следите за графиком платежей, грамотно планируйте свои расходы, и тогда кредитка станет для вас действительно удобным и выгодным финансовым инструментом.
Оформить кредитную карту с деньгами можно обычным способом, как и другие карты, но при особых ситуац...
Кредитная карта до 300000 рублей без справок – банковский продукт с высоким лимитом, в рамках которо...
Кредитная карта в день обращения в онлайн-режиме – отличный способ получить финансовые средства на с...